保費增長超四成 科技保險發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?/b>

　　在政策與產(chǎn)業(yè)等多輪驅(qū)動下，我國科技保險發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?。日前，科技部、金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快推動科技保險高質(zhì)量發(fā)展　有力支撐高水平科技自立自強的若干意見》（以下簡稱《意見》），從6方面提出20項舉措，加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應的科技保險體制機制。數(shù)據(jù)顯示，去年我國科技保險保費同比增長44%。上海、深圳等地科技保險細則紛紛落地，形成政企協(xié)同發(fā)力之勢。業(yè)內(nèi)專家表示，保險資金在支持科技創(chuàng)新方面仍有較大發(fā)力空間，隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速突破，未來有望迎來新的發(fā)展機遇。

　　科技保險政策頻出

　　為提升科技保險與創(chuàng)新鏈條的匹配度，《意見》提出，優(yōu)化科技保險產(chǎn)品開發(fā)和精算定價。適度提高產(chǎn)品創(chuàng)新包容性，優(yōu)化科技保險產(chǎn)品備案管理。在人工智能、集成電路、量子科技等重點科技和產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域，鼓勵開發(fā)科技保險專屬產(chǎn)品，探索建立專項風險準備金制度。

　　《意見》還從多維度鼓勵支持保險資金加大對科技企業(yè)投資。具體包括：推進保險資金長期投資改革試點，支持保險資金加大科技創(chuàng)新債券投資配置力度，推動保險資金投資科創(chuàng)類證券化產(chǎn)品，用好用足保險資金支持科技創(chuàng)新償付能力監(jiān)管政策等。

　　《意見》強化科技型企業(yè)全生命周期保險保障。要求加強科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的保險產(chǎn)品開發(fā)設計，推動研發(fā)費用損失保險、科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險、首臺（套）首批次綜合保險等產(chǎn)品推廣實施，逐步建立覆蓋各環(huán)節(jié)的保險補償和風險分擔體系，暢通科技研發(fā)到市場應用的轉(zhuǎn)化通道。

　　金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責人表示，《意見》的出臺將有效推動新時期科技保險高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮科技保險支持創(chuàng)新的減震器和穩(wěn)定器作用，切實解決科技保險發(fā)展與創(chuàng)新實際需求的適配性不足問題，全面提升科技保險服務高水平科技自立自強和科技強國建設的能力與水平。

　　事實上，近年來，我國科技保險政策頻出。2025年3月，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，首次明確未來5年科技保險發(fā)展目標：以“擴面、提質(zhì)、增效”為核心，聚焦科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，提供更精準高效的金融保障。

　　2025年9月，政策支持力度進一步加碼。工業(yè)和信息化部辦公廳、財政部辦公廳、金融監(jiān)管總局辦公廳聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于組織實施2025年首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償政策的通知》，擴大首臺（套）、首批次保險補償范圍，調(diào)整機制流程，優(yōu)化條款費率。

　　“隨著一系列政策的出臺，我國科技保險已從零散試點進入系統(tǒng)化、生態(tài)化發(fā)展的新階段。”有業(yè)內(nèi)專家表示，展望未來，隨著涵蓋科技創(chuàng)新全鏈條、全周期的保險產(chǎn)品和服務體系逐步建立，科技保險將為推動高水平科技自立自強和科技強國建設更好保駕護航。

　　多地政企共同發(fā)力

　　科技保險主要包括科技活動風險保險、科技活動主體保險。研發(fā)費用損失、成果轉(zhuǎn)化費用損失、科技成果應用推廣風險、知識產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)等都在科技保險的保障范圍內(nèi)。

　　我國科技保險的發(fā)展起步于2006年，經(jīng)過十幾年不斷發(fā)展壯大。據(jù)金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2025年科技保險為科技創(chuàng)新提供保險保障約8萬億元，科技保險保費同比增長44%，遠超行業(yè)平均水平。

　　另外，政策紅利快速傳導至地方，形成“遍地開花”之勢。2025年5月13日，深圳金融監(jiān)管局發(fā)布《深圳銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》，提出加快研究拓展低空經(jīng)濟、智能駕駛、數(shù)字經(jīng)濟等新領(lǐng)域新賽道保險保障，構(gòu)建涵蓋科技型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化全過程的產(chǎn)品體系。

　　同年6月，上海金融監(jiān)管局與上海市科學技術(shù)委員會出臺《關(guān)于推動上海科技保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，提出積極對接集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等先導產(chǎn)業(yè)，引入“滬科積分”探索精準定價，推動人工智能在保險垂直領(lǐng)域的深度應用，創(chuàng)新以“鏈主”企業(yè)為牽引的產(chǎn)業(yè)鏈科技保險模式。

　　除地方政府外，企業(yè)也沒有停歇。2025年7月，在內(nèi)蒙古呼和浩特市舉辦的2025綠色算力（人工智能）大會上，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司正式發(fā)布全國首個“東數(shù)西算”綠色算力產(chǎn)業(yè)風險解決方案，為綠色算力產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供專業(yè)化保險保障方案。

　　2025年9月，中國太保產(chǎn)險依托寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)政策優(yōu)勢，推出全國首個人形機器人商業(yè)化應用專屬保險“機智?！保纬扇蠛诵谋Ｕ象w系：場景上貫通“產(chǎn)、銷、租、用”全鏈條；保障上以“風險擬人化”理念，一體化覆蓋機器人本體損失、第三者責任及自身財產(chǎn)損失；投保方式上突破傳統(tǒng)年度保單限制，支持按天、周、月投保，精準適配多樣化的商業(yè)場景。

　　值得一提的是，圍繞國家重大科技任務，《意見》提出，優(yōu)化政府、科技型企業(yè)、保險機構(gòu)等多主體風險分散模式，完善投保人、保險市場、再保險市場等多層次損失分擔方式，在重點科技領(lǐng)域按照市場化、法治化原則成立專業(yè)保險共同體。支持北京（京津冀）、上海（長三角）、粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心建設成為科技保險創(chuàng)新“首發(fā)地”，支持區(qū)域科技創(chuàng)新中心打造科技保險區(qū)域創(chuàng)新高地，支持科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)和保險創(chuàng)新示范區(qū)開展各具特色的科技保險創(chuàng)新實踐。

　　仍有較大發(fā)力空間

　　科技創(chuàng)新是代價昂貴的試錯活動，市場化金融機構(gòu)對創(chuàng)新融資普遍存在“風險規(guī)避”的態(tài)度。具體到科技型中小微企業(yè)，一般具有高投入、高增長、輕資產(chǎn)的特點。在創(chuàng)立初期，由于缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物和穩(wěn)定的營業(yè)收入，中小科技型企業(yè)很難從金融機構(gòu)獲得資金支持。

　　對此，國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力此前表示，我國科技金融領(lǐng)域仍存在諸多卡點堵點，如融資渠道不暢、風險分擔機制不健全、金融服務與科技創(chuàng)新需求不匹配等。朱克力建議，在體制機制建設方面，中央應發(fā)揮頂層設計和政策引領(lǐng)作用，制定更加靈活多樣的金融支持政策，鼓勵金融機構(gòu)加大科技金融投入。地方政府則需因地制宜，結(jié)合本地科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，出臺具體實施方案和配套措施，營造良好的科技金融生態(tài)環(huán)境。各類金融機構(gòu)則需積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式，提升服務科技型企業(yè)的能力和水平。

　　在業(yè)內(nèi)專家看來，保險資金是長期資本、耐心資本。除提供風險保障外，《意見》引導保險資金投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，支持投資國家重大科技項目和重點科技領(lǐng)域，加強對新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)的投資布局，加大對創(chuàng)業(yè)投資的支持力度，健全國有保險機構(gòu)參與創(chuàng)業(yè)投資的內(nèi)部容錯機制。

　　保險資金在支持科技創(chuàng)新方面仍有較大發(fā)力空間。根據(jù)金融監(jiān)管總局披露，截至2025年末，保險資金運用余額38.48萬億元。業(yè)內(nèi)人士認為，當前保險資金投向科技企業(yè)的比例較低，未來提升潛力巨大。

　　不過，當前保險資金大規(guī)模進入科技創(chuàng)新領(lǐng)域仍面臨現(xiàn)實挑戰(zhàn)。“一是傳統(tǒng)風控模式難以適配科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)的特征；二是科技企業(yè)投資風險較高，對保險公司資本消耗較大；三是保險公司短期化考核機制與科技企業(yè)長期投資需求之間存在結(jié)構(gòu)性矛盾?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)專家坦言。（記者 鐘源）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟參考報

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