支持樓市股市 三部門聯(lián)手送出“大禮包”

降低存量房貸利率 改善資本市場(chǎng)生態(tài)

支持樓市股市 三部門聯(lián)手送出“大禮包”

　　9月24日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳清介紹金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。會(huì)上都釋放了哪些重磅信息？

　　降低存款準(zhǔn)備金率

　　會(huì)上，中國(guó)人民銀行宣布，近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向金融市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬(wàn)億元。值得一提的是，潘功勝表示，年底之前仍有可能進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25至0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，中國(guó)人民銀行宣布，降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購(gòu)操作利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從目前的1.7%調(diào)降至1.5%，同時(shí)引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。

　　今年2月，中國(guó)人民銀行下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。目前，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為7%。其中，大型銀行存款準(zhǔn)備金率目前是8.5%，未來(lái)調(diào)降后將從8.5%降到8%；中型銀行存款準(zhǔn)備金率將從目前的6.5%降到6%；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在幾年前已經(jīng)執(zhí)行5%的存款準(zhǔn)備金率，因此不在本次調(diào)整范疇。降準(zhǔn)政策實(shí)施后，銀行業(yè)平均存款準(zhǔn)備金率約為6.6%，與國(guó)際上主要經(jīng)濟(jì)體的央行相比仍有一定空間。

　　“此次政策意味著央行開(kāi)啟新一輪降準(zhǔn)，為市場(chǎng)流動(dòng)性的注入等發(fā)揮積極作用，也在很大程度上促進(jìn)銀行流動(dòng)性增加，提升銀行貸款的能力?！鄙虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)表示，降準(zhǔn)政策提前宣布，信號(hào)引導(dǎo)和預(yù)期引導(dǎo)意義很強(qiáng)。同時(shí)，此次也明確后續(xù)可能擇機(jī)再下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，這說(shuō)明流動(dòng)性寬松的環(huán)境將進(jìn)一步釋放，有助于持續(xù)促進(jìn)后續(xù)貨幣金融市場(chǎng)和貸款市場(chǎng)的寬松。

　　下調(diào)存量房貸利率

　　會(huì)上，中國(guó)人民銀行宣布降低存量房貸利率和統(tǒng)一房貸最低首付比例。

　　潘功勝表示，引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國(guó)層面的二套房貸款最低首付比例由當(dāng)前的25%下調(diào)到15%。

　　“存量房貸降利率是今年各地呼聲最高的話題。疊加最近幾年 LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下降和去年存量房貸利率下調(diào)，實(shí)際上已較大幅度地減輕了月供負(fù)擔(dān)。”嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，若考慮到2020年以來(lái)五年期以上

　　LPR已經(jīng)減少95個(gè)基點(diǎn)，再疊加此次的50個(gè)基點(diǎn)，最近4年存量房貸利率其實(shí)可以減少大約145個(gè)基點(diǎn)，是歷史罕見(jiàn)的降存量房貸政策。若按此計(jì)算，綜合考慮最近4年的房貸政策，100萬(wàn)元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，其月供累計(jì)已經(jīng)減少870元，這是實(shí)實(shí)在在的利好政策。

　　盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚表示，長(zhǎng)期以來(lái)，存量房貸利率偏高一直是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，尤其是在當(dāng)前的社會(huì)背景下，高房貸負(fù)擔(dān)成了不少家庭的一大壓力源。因此，市場(chǎng)上關(guān)于下調(diào)存量房貸利率的呼聲不絕于耳。此次政策調(diào)整，正是對(duì)民眾合理訴求的積極回應(yīng)，體現(xiàn)了政策制定過(guò)程中的人文關(guān)懷和民生導(dǎo)向。

　　此外，中國(guó)人民銀行還宣布，將5月份中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)的3000億元保障性住房再貸款，中央銀行資金的支持比例由原來(lái)的60%提高到100%，增強(qiáng)對(duì)銀行和收購(gòu)主體的市場(chǎng)化激勵(lì)。將年底前到期的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款和“金融16條”兩項(xiàng)政策文件延期到2026年年底。

　　支持股市穩(wěn)定發(fā)展

　　會(huì)上，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）及央行均對(duì)股市支持作了表態(tài)。

　　中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳清表示，為進(jìn)一步打通中長(zhǎng)期資金入市的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，在有關(guān)部門的大力支持下，證監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門制定了《關(guān)于推動(dòng)中長(zhǎng)期資金入市的指導(dǎo)意見(jiàn)》。該指導(dǎo)意見(jiàn)重點(diǎn)提出三方面舉措，一是大力發(fā)展權(quán)益類公募基金，二是完善“長(zhǎng)錢長(zhǎng)投”的制度環(huán)境，三是持續(xù)改善資本市場(chǎng)生態(tài)。

　　中國(guó)人民銀行宣布，創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具支持股票市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。第一項(xiàng)是創(chuàng)設(shè)證券、基金、保險(xiǎn)公司互換便利，支持符合條件的證券、基金、保險(xiǎn)公司通過(guò)資產(chǎn)質(zhì)押，從中央銀行獲取流動(dòng)性，這項(xiàng)政策將大幅提升機(jī)構(gòu)的資金獲取能力和股票增持能力。第二項(xiàng)是創(chuàng)設(shè)股票回購(gòu)增持專項(xiàng)再貸款，引導(dǎo)銀行向上市公司和主要股東提供貸款，支持回購(gòu)和增持股票。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授劉春生對(duì)中國(guó)商報(bào)記者表示，從中國(guó)人民銀行宣布的一系列利好消息來(lái)看，支持性貨幣政策應(yīng)該會(huì)成為今年的主基調(diào)，這些利好消息無(wú)論是對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)還是對(duì)股票市場(chǎng)，都有提振作用，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)全年5%的增長(zhǎng)目標(biāo)也有重要作用。

　　助力中小微企業(yè)融資

　　小微企業(yè)聯(lián)系著千家萬(wàn)戶，是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量。近年來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局會(huì)同人民銀行持續(xù)加強(qiáng)政策引領(lǐng)，協(xié)同多方發(fā)力，改進(jìn)小微企業(yè)的融資服務(wù)。

　　會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將優(yōu)化無(wú)還本續(xù)貸政策。

　　2014年，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了小微企業(yè)的續(xù)貸政策（業(yè)內(nèi)稱為“36號(hào)文”），明確符合條件的小微企業(yè)，貸款到期后仍有融資需求的，可以申請(qǐng)續(xù)貸。也就是說(shuō)，小微企業(yè)貸款到期無(wú)須償還本金即可接續(xù)融資，該業(yè)務(wù)也被稱為“無(wú)還本續(xù)貸”。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤表示，將從三個(gè)方面對(duì)續(xù)貸政策進(jìn)一步優(yōu)化：一是將續(xù)貸對(duì)象由原來(lái)的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實(shí)融資需求，同時(shí)又存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的均可申請(qǐng)續(xù)貸支持；二是將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大到中型企業(yè)，期限暫定為三年，也就是對(duì)2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動(dòng)資金貸款，都可以參照小微企業(yè)的續(xù)貸政策；三是調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、信用良好企業(yè)的貸款辦理續(xù)期，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類。

　　此外，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局還將會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)的工作機(jī)制。在區(qū)縣層面建立工作專班，專班要“兩手牽”：一手牽企業(yè)，開(kāi)展千企萬(wàn)戶大走訪活動(dòng)，深入了解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和實(shí)際困難，尤其是全面摸排小微企業(yè)的融資需求；一手牽銀行，把依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、有真實(shí)融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu)。銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)對(duì)接，原則上一個(gè)月內(nèi)完成授信審批，確保信貸資金直達(dá)小微企業(yè)，真正打通惠企利民的“最后一公里”。（馬文博）

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)商報(bào)

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