高考詐騙套路多：互金平臺大數(shù)據(jù)防火墻“反制”

“高考后，每天都會有不少客戶緊急致電，直言自己誤信志愿填報指導與內部指標上當受騙，希望能迅速攔截相關轉賬款。”一家第三方支付機構風控部門主管向記者透露。

這些天他們內部將防范高考詐騙作為風控業(yè)務“頭等大事”——只要系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)符合高考年齡段的用戶對外大額轉賬，就會通過彈窗提示等方式警示高考詐騙風險，并建議用戶采取延后2小時/24小時到賬等手段確保財產安全。

記者多方了解到，當前高考詐騙手段正日益猖獗，不少不法分子假冒招生辦工作人員或高校領導熟人，以協(xié)助購買內部指標的名義，欺騙考生家長花錢買指標實施詐騙，此外不法分子還會假冒“權威專家”，自稱掌握“內部大數(shù)據(jù)”，以對考生進行志愿填報指導為名騙取錢財……

一位互聯(lián)網消費貸款服務機構風控部門主管告訴記者，面對高考詐騙手段日益多元化，他們正迅速調整相應風控措施，比如在用戶申請貸款環(huán)節(jié)，風控系統(tǒng)通過用戶授權查詢到他們曾接觸過涉嫌高考詐騙的手機號或短信號碼（以及相關鏈接），就會采取客戶人工電話等方式及時勸阻用戶避免上當受騙。

“我們每天都在擴充涉嫌高考詐騙的各類聯(lián)系方式黑名單數(shù)據(jù)庫，盡可能多地遏制高考詐騙行為發(fā)生?！彼毖?。但光靠大數(shù)據(jù)技術進行事中勸阻攔截是不夠的，最好的風控手段還是得從源頭抓起，盡可能讓廣大民眾了解高考詐騙的各類套路，一旦接觸就自我規(guī)避。

高考詐騙套路何其多

“每逢高考結束后，各類高考詐騙活動就會迅速增加?！鄙鲜龅谌街Ц稒C構風控部門主管直言。過去一周他們發(fā)現(xiàn)這類金融詐騙活動日益頻繁，每天都有數(shù)十位受騙者打來緊急電話，希望能盡快截留轉賬資金。

他直言，由于轉賬行為已經發(fā)生，中途截留幾乎已無可能。除非客戶事先采取延時2小時/24小時到賬的做法。

在他看來，這類緊急電話日益增多，無形間反映高考詐騙套路日益多元化，正令越來越多學生與家長防不勝防，直到完成轉賬后才意識到“受騙上當”。

記者多方了解到，目前比較流行的高考詐騙套路，主要分成四種，一是不法分子假冒招生辦工作人員或高校領導熟人，以能夠買到內部指標的名義欺騙家長錢財；二是在通過多種渠道獲得考生信息后，這些不法分子就會假冒教育部門工作人員，以考生符合領取獎學金或高考補助金條件為名，欺騙考生或家長繳納押金或手續(xù)費；三是假冒所謂的權威專家，自稱掌握內部數(shù)據(jù)可以給考生進行志愿填報指導，騙取相應錢財；四是向考生或家長發(fā)布虛假的錄取信息，以此欺騙家長將所謂的學雜費或錄取費轉入所謂的賬戶，甚至部分不法分子還會以錄取為名，欺騙家長提前繳納所謂的保證金或占位費等。

“由于這些不法分子抓住了家長考生急切心理，導致后者容易輕信騙子的上述騙術?！鼻笆龅谌街Ц稒C構風控部門主管告訴記者。

近期他們遇到另類的騙術，即不法分子利用考生和家長急于知道成績的心理，通過家長群、考試群、手機短信等渠道發(fā)送“提前查詢分數(shù)”的虛假鏈接，不但詐騙千元查詢費用，還會欺騙考生與家長輸入相應身份證等個人信息。

“所幸相關部門已叫停了校園貸業(yè)務，因此不法分子很難假冒考生輸入個人信息申請貸款?！彼嘎叮@些不法分子很快找到新的詐騙之道，他們只要通過其他技術手段掌握受騙者的家人朋友聯(lián)系方式，就會虛構所謂的救急信息（比如家人遭遇車禍急需治療等），向考生的其他家人朋友實施詐騙。

一位第三方支付機構負責人向記者透露，目前高考詐騙金額少則千元，多則數(shù)萬元。不久前他們接到一個家長緊急求助電話，他輕信不法分子編織的“花錢購買大學內部入學名額”謊言，一下子轉賬數(shù)萬元。隨著不法分子在騙取財產后迅速銷聲匿跡，他才意識到受騙上當。

“但當我們順著他提供的線索查到不法分子賬戶時，這筆錢早已被他們取走?！彼蛴浾咄嘎?。

每逢高考結束后，各類高考詐騙活動就會迅速增加。

互聯(lián)網金融平臺的反詐騙征途

面對日益猖獗的高考詐騙行為，不少互聯(lián)網金融機構正積極強化相應風控措施。

“我們現(xiàn)在主要的風控手段，就是一旦發(fā)現(xiàn)符合高考年齡段的用戶出現(xiàn)對外大額轉賬時，系統(tǒng)就會自動發(fā)出彈窗提示，提醒用戶必須注意高考詐騙風險。”他透露。此外他們正嘗試根據(jù)一些用戶以往購買高考輔導材料的交易記錄，對他們（可能是高考學生家長）這段時間的對外大額轉賬也會自動發(fā)出防范高考詐騙的風險提示。

但是，這種風險提示措施在內部遭遇不少爭議，有人認為此舉會影響用戶體驗，也有人直言部分用戶過度“輕信”騙子的話術，相應的防范高考詐騙風險提示未必有效。

記者了解到，眾多互聯(lián)網金融平臺因此側重從源頭抓起—— 一旦發(fā)現(xiàn)用戶曾接觸過涉嫌高考詐騙的手機號或短信號碼，系統(tǒng)就會直接將其借款或轉賬申請直接轉入人工客服，由后者迅速致電用戶進行中途勸阻攔截。

“經客服人員提醒后，部分用戶意識到其中存在詐騙風險，暫停了相關轉賬或借款支付行為，但也有不少用戶仍對騙子話術深信不疑，這時我們客戶會建議他采取延后2小時/24小時到賬等措施，給自己一個冷靜期?！鄙鲜龅谌街Ц稒C構負責人透露。他還聽說部分互聯(lián)網貸款服務機構干脆采取拒放貸款方式阻止高考詐騙行為。

他坦言，道高一尺，魔高一丈。近期不法分子又玩出了新花樣——比如他們發(fā)現(xiàn)部分互聯(lián)網金融平臺已鎖定涉嫌高考詐騙的電話號或短信號碼，就會頻繁更換新的號碼實施詐騙。由于互聯(lián)網金融平臺主要通過用戶“報案”收集這類電話短信聯(lián)系號碼，當部分用戶基于面子問題不愿主動反映騙子聯(lián)系方式時，平臺的數(shù)據(jù)收集范疇便會受限，難免會出現(xiàn)漏網之魚。

“目前我們正和其他互聯(lián)網及金融平臺開展數(shù)據(jù)合作，共享涉嫌高考詐騙等各類互聯(lián)網金融詐騙行為黑名單數(shù)據(jù)，構筑更廣泛的防火墻。”這位第三方支付機構負責人指出。

在他看來，真要做到從源頭防范高考詐騙行為發(fā)生，除了互聯(lián)網金融平臺借助大數(shù)據(jù)技術構筑事中勸阻攔截機制，還需相關部門結合各地警方，加大走進高中宣講防騙知識的力度，讓更多家長考生一接觸到“花錢買高校內部入學名額”“志愿填報精準指導”“入學需先繳納占位費或學雜費”等信息，就意識到其中存在詐騙行為迅速規(guī)避。

　　轉自：21世紀經濟報道

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