高效+安全+服務(wù)，美利金融智慧風(fēng)控構(gòu)筑行業(yè)競爭壁壘

　　今年兩會(huì)政府工作報(bào)告明確提出“全面取消二手車限遷政策”，為已經(jīng)火熱的二手車市場，再添一把火。然而，對(duì)于二手車交易、尤其是二手車金融領(lǐng)域而言，加速發(fā)展的同時(shí)，該如何防范風(fēng)險(xiǎn)，建立更為高效的風(fēng)控體系?美利金融正在給出答案。
 

　　3月22日，美利金融信貸策略與決策科學(xué)部副總經(jīng)理侯玲在2018 Connect ∞ 杭州峰會(huì)上表示，“在規(guī)模高速增長同時(shí)保持風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健，是金融平臺(tái)在競爭中勝出的關(guān)鍵所在。風(fēng)控本質(zhì)上是為業(yè)務(wù)服務(wù)，既是業(yè)務(wù)的看門人、也是業(yè)務(wù)的助推器，嵌入全業(yè)務(wù)視圖的服務(wù)化風(fēng)控體系的構(gòu)建，是重要方向所在。”

 　　(美利金融信貸策略與決策科學(xué)部副總經(jīng)理侯玲在2018 Connect∞杭州峰會(huì)上)
 

　　高效風(fēng)控體系的構(gòu)建，離不開大數(shù)據(jù)，人工智能的應(yīng)用也逐漸成為常態(tài)。以美利金融智慧風(fēng)控體系為例，其是第一家接入央行征信的二手車融資租賃公司，并與市面大型征信公司及互聯(lián)網(wǎng)公司建立廣泛合作，接入了芝麻信用、前海征信、京東金融、銀聯(lián)智惠等20個(gè)數(shù)據(jù)源30個(gè)以上數(shù)據(jù)模塊。各類數(shù)據(jù)源統(tǒng)一采集、清洗、存儲(chǔ)，針對(duì)用戶、銷售、商戶建立了全維度的特征覆蓋、建模，并通過實(shí)時(shí)或離線方式對(duì)所有業(yè)務(wù)體系提供數(shù)據(jù)服務(wù)，覆蓋貸前、貸中、貸后。
 

　　以貸前授信決策流程的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為例，設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)了以Neo4J+SPARK-GraphX為核心的知識(shí)圖譜系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上建立染黑度算法和團(tuán)伙識(shí)別算法，對(duì)客戶實(shí)時(shí)進(jìn)行黑度計(jì)算來評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)水平，為決策提供依據(jù)。
 

　　智慧風(fēng)控系統(tǒng)的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，在維持美利金融壞賬率處于業(yè)內(nèi)極低水平的前提下，顯著提升運(yùn)營效率。美利金融旗下3C分期平臺(tái)有用分期，平均審批時(shí)長2分多鐘;旗下二手車金融平臺(tái)美利車金融，平均審批時(shí)長15分鐘左右，預(yù)計(jì)將進(jìn)一步縮減到12分鐘。

 　　(美利金融集團(tuán)副總裁、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營部總經(jīng)理喬木在2018 Connect∞杭州峰會(huì)現(xiàn)場)
 

　　“強(qiáng)監(jiān)管背景下，未來1-3年，預(yù)計(jì)不少二手車金融公司會(huì)被淘汰，最終會(huì)有2-3家公司脫穎而出，占據(jù)大部分市場份額。風(fēng)控能力越強(qiáng)的公司，在大浪淘沙過程中，存活下來的可能性越大。”美利金融集團(tuán)副總裁、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營部總經(jīng)理喬木表示。
 

　　風(fēng)控能力的形成，需要長期的積累和優(yōu)化。從展業(yè)伊始，美利金融就十分注重風(fēng)險(xiǎn)控制。通過3年的發(fā)展逐步形成了一支兼具大數(shù)據(jù)風(fēng)控及落地能力的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，為業(yè)務(wù)的加速發(fā)展保駕護(hù)航，2017年，美利車金融放款規(guī)模同比增長138%，累計(jì)為超過40萬用戶提供分期服務(wù);有用分期放款規(guī)模同比增長157%，累計(jì)服務(wù)用戶384萬人。

       轉(zhuǎn)自：華財(cái)網(wǎng)

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