銀保監(jiān)會重磅發(fā)聲 著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤

　　5月13日，銀保監(jiān)會召開近期市場運行情況通氣會，會上就金融支持實體經(jīng)濟情況、銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展、金融反腐、商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展、人民幣匯率、通脹形勢等當前經(jīng)濟金融領(lǐng)域熱點情況做出回應(yīng)。

　　銀保監(jiān)會強調(diào)，改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業(yè)和居民財富快速增長，我國金融資產(chǎn)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為例，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元；2021年末達345萬億元。加上保險、證券業(yè)，全部金融機構(gòu)的總資產(chǎn)已超過380萬億元。

　　與此同時，金融反腐和處置風險一體推進。堅決查處風險亂象背后的腐敗問題，嚴厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強監(jiān)督強監(jiān)管”嚴的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門工作人員。

　　“2021年以來，金融風險重災(zāi)區(qū)的遼寧，已對63名中小銀行‘一把手’采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機關(guān)73人。”銀保監(jiān)會有關(guān)負責人稱。

　　今年以來，銀保監(jiān)會把穩(wěn)增長放在更加突出的位置，進一步強化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。有關(guān)負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將實增強金融的政治性、人民性和自主可控性，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，督促銀行保險機構(gòu)增加和改善金融供給，加強重點領(lǐng)域金融服務(wù)，繼續(xù)推動銀行機構(gòu)加大不良處置力度。

　　將著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤

　　2022年一季度，銀行保險機構(gòu)通過貸款、持有債券、保險資金運用、信托、理財?shù)刃问?，服?wù)實體經(jīng)濟增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風險抵補能力整體充足。一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個百分點。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平。商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個百分點。

　　盡管一季度經(jīng)濟開局良好，但進入4月，隨著疫情多地散發(fā)，經(jīng)濟下行壓力進一步加大，金融支持實體經(jīng)濟的情況又是如何？對此，銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，由于疫情影響，4月份數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計中。為能夠更早更好地掌握情況，我們前期有針對性地加強了監(jiān)測和調(diào)研分析。從監(jiān)測摸底情況看，有三個特點比較明確：

　　一是前4個月貸款投放持續(xù)保持增長。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬億元，4月份將進一步保持增長。

　　二是對以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟支持力度進一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，增量達到去年同期的1.5倍。4月份支持將持續(xù)加大。

　　三是支持實體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。調(diào)查了解到，4月份新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進一步下降趨勢。

　　銀保監(jiān)會方面表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，切實增強金融的政治性、人民性和自主可控性，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開。

　　具體來說，一是督促銀行保險機構(gòu)增加和改善金融供給，精準支持“十四五”重大項目建設(shè)、國家重大發(fā)展戰(zhàn)略實施，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加強對鄉(xiāng)村振興的支持力度。

　　二是加強重點領(lǐng)域金融服務(wù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，促進綜合融資成本合理下降，推動銀行保險機構(gòu)落實落細《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》要求，向新市民群體及相關(guān)重點區(qū)域和行業(yè)注入“金融活水”，持續(xù)推進建設(shè)市場化、多元化的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系。

　　三是繼續(xù)推動銀行機構(gòu)加大不良處置力度。鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率，及時處置存量風險。鼓勵優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)按照市場化、法治化原則，探索通過兼并重組參與化解中小金融機構(gòu)風險，提高金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟水平。

　　發(fā)揮“主力軍”作用，強化對小微企業(yè)、新市民金融服務(wù)

　　前4個月貸款投放持續(xù)保持增長，大型銀行充分發(fā)揮了助力疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展“主力軍”的作用。

　　一季度末，大型銀行(法人口徑)各項貸款余額86.06萬億元，較年初增加4.29萬億元，同比多增4648.51億元。

　　與此同時，信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。一是制造業(yè)貸款繼續(xù)保持較快增長。一季度末，大型銀行制造業(yè)貸款余額9.68萬億元，較年初增長12.56%。二是綠色信貸大幅增加。一季度末，大型銀行綠色貸款余額10.3萬億元，較年初增長18.12%。三是服務(wù)全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略力度不減。一季度末，大型銀行普惠型涉農(nóng)貸款余額2.29萬億元，較年初增長15.19%。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，下一步，要引導大型銀行繼續(xù)深化小微企業(yè)金融服務(wù)，并強化新市民金融服務(wù)。

　　其中，在小微企業(yè)金融服務(wù)方面，要繼續(xù)保持小微企業(yè)貸款支持力度，引導大型銀行努力提升小微企業(yè)首貸戶比重，合理調(diào)整小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)。大型銀行今年新增普惠型小微企業(yè)貸款要達到1.6萬億元。全年新增小型微型企業(yè)法人首貸戶數(shù)量要高于上年。

　　數(shù)據(jù)顯示，一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個百分點。一季度累計新增小型微型企業(yè)首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。

　　鼓勵銀行做好延期還本付息政策接續(xù)，助力穩(wěn)就業(yè)。進一步推廣“隨借隨還”模式，主動跟進小微企業(yè)融資需求；統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式。

　　在強化新市民服務(wù)方面，要求大型銀行按照市場化、法治化原則，因地制宜強化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求。

　　商業(yè)養(yǎng)老金融駛?cè)肟燔嚨?，將試點養(yǎng)老儲蓄

　　近年來，作為我國養(yǎng)老保險第三支柱，商業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

　　據(jù)銀保監(jiān)會介紹，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，銀保監(jiān)會開展產(chǎn)品創(chuàng)新試點，推動專業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)發(fā)展，穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融改革。目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險已為人民群眾積累了超過4萬億元的長期養(yǎng)老資金，創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點成效明顯，商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展取得重要階段性成就。

　　其中，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財試點開局良好。2021年6月，6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地正式開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險采取賬戶式管理，投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健，資金長期鎖定用于養(yǎng)老，支持消費者在退休后長期或終身領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　同時，允許企事業(yè)單位以適當方式為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保提供交費支持。截至2022年4月末，承保保單合計12萬件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.5萬人。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負責人還表示，銀保監(jiān)會將借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，籌備創(chuàng)新推出具有鮮明養(yǎng)老屬性的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)，為個人提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃和長期資金管理服務(wù)，將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理和金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問服務(wù)和金融解決方案，滿足消費者差異化養(yǎng)老需求，力爭盡快由部分養(yǎng)老保險公司開展試點。

　　值得期待的是，繼養(yǎng)老理財試點、個人養(yǎng)老金賬戶后，養(yǎng)老儲蓄試點也即將推出，將進一步豐富從保險、公募資管產(chǎn)品到銀行存款等多類型的商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負責人透露，為進一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會正在會同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點。特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風險偏好居民的養(yǎng)老需求。

　　“初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規(guī)模初步考慮為100億元，試點期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。”上述負責人稱。

　　人民幣匯率短期回調(diào)是正常市場反應(yīng)

　　受美聯(lián)儲加息、美債收益率快速攀升、美元指數(shù)大幅走強等多因素影響，部分新興市場國家和不少發(fā)達國家主要貨幣近期均出現(xiàn)較大貶值，疊加國內(nèi)疫情多點散發(fā)、經(jīng)濟下行壓力加大等，近期人民幣也出現(xiàn)了短線下跌。

　　對于近期人民幣匯率的顯著下跌，銀保監(jiān)會政策研究局有關(guān)負責人認為，人民幣匯率波動仍處于合理區(qū)間，總體表現(xiàn)穩(wěn)健，人民幣匯率貶值不會長期單邊持續(xù)。

　　“人民幣匯率短線下跌是去年以來人民幣較長一段時期走強后的均值回歸，匯率回調(diào)是正常的市場反應(yīng)?！鄙鲜稣哐芯烤钟嘘P(guān)負責人稱，人民幣匯率彈性不斷增強并保持基本穩(wěn)定，是應(yīng)對當前復雜國際國內(nèi)形勢的恰當選項，有利于及時有效地釋放外部壓力，有利于穩(wěn)外貿(mào)和增加外國長期資本流入，抑制資本流出，更好發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)國際收支自動穩(wěn)定器作用。

　　該負責人認為，除3.1萬億美元官方儲備外，我國民間外匯資產(chǎn)可以發(fā)揮二級儲備的“蓄水池”功能。目前外匯市場交易理性有序，在“低買高賣”的匯率價格杠桿調(diào)節(jié)下，總體呈現(xiàn)“逢高結(jié)匯，逢低購匯”的理性交易模式，也有利于平滑跨境資本流動影響。

　　從人民幣資產(chǎn)投資價值的角度看，該負責人認為，當前中國投資回報穩(wěn)定、對國際資本具有很強的分散化投資價值，是全球央行儲備多元化的重要投資方向，我國通脹維持相對低位，金融資產(chǎn)的實際價值和投資回報水平遠高于發(fā)達國家，全球投資者需要配置中國資產(chǎn)，當前資本跨境流動有進有出，總體溫和與平衡。

　　“總之，人民幣匯率短期波動主要受市場情緒影響，長期趨勢主要是由基本面決定的。隨著改革的不斷深入，開放的不斷擴大，中國經(jīng)濟還將有巨大的成長空間，人均GDP和經(jīng)濟總量都將有極大的增長，這就為人民幣的國際化和人民幣的走強提供了強大的基礎(chǔ)?！痹撠撠熑朔Q。

　　此外，對于外匯市場的參與者，該負責人提醒，不管是個人還是企業(yè)，不管是境內(nèi)的還是境外的，千萬不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。過去30多年里，許多企業(yè)和居民已經(jīng)吃過大虧。要根據(jù)自已經(jīng)營情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實際需要，形成合理的市場預(yù)期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結(jié)匯的去結(jié)匯，不能冀希望于投機，博取差價。面對匯率波動，銀行機構(gòu)可通過多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持，如即期、遠期、掉期、期權(quán)等匯率避險服務(wù)，為企業(yè)外貿(mào)應(yīng)收賬款提供福費廷、保理等貿(mào)易融資服務(wù)，將企業(yè)未來應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即期現(xiàn)金收入，間接實現(xiàn)匯率風險管理，為企業(yè)提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本等。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

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