受疫情影響的商業(yè)銀行不良貸款暴露和處置問題,一直受到市場關注。銀保監(jiān)會16日召開的通氣會公布數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,城商行不良貸款余額4478億元,較年初增加201億元,增幅4.7%;不良貸款率2.34%,較年初下降0.1個百分點。
雖然從目前公布的數(shù)據(jù)看,城商行不良余額增長不明顯,不良率保持穩(wěn)定,但銀保監(jiān)會相關部門負責人表示,這既有經濟下行在銀行資產質量上反映滯后的因素,也有宏觀政策短期對沖的因素。“今后一段時間不良會繼續(xù)暴露,風險水平仍處于上升通道,而目前有的風險暴露尚不充分?!?/p>
由于逾期壞賬的形成具有滯后性,銀行機構需提前做好防范,為后續(xù)的放貸騰挪出空間。
一家區(qū)域銀行的部門負責人告訴記者,目前該區(qū)域監(jiān)管部門要求轄內的銀行機構不良處置和核銷規(guī)模要較上年有大幅增長,將可用財務資源全部用于核銷處置。
一份下達到機構的監(jiān)管文件顯示,要按照“早暴露、真暴露、全暴露”原則,充分全面反映風險底數(shù),“對于疫情前已不能正常經營或經營出現(xiàn)惡化的,要及時暴露風險,準確分類,不得借疫情防控階段性政策掩蓋風險,嚴禁通過虛假盤活、以貸還貸、簽訂回購協(xié)議等手段違規(guī)調整分類、掩蓋資產質量”。
而上述文件對處置不良的總體工作目標是:不良處置規(guī)模要明顯高于上年處置、上年新形成不良,核銷規(guī)模要比上年有大幅度提升。
其實,監(jiān)管部門一直強調加快不良核銷,即是希望銀行“減負”,進而為未來繼續(xù)服務實體經濟騰挪出信貸空間。
“核銷并不是放棄債權,只是通過銀行財務賬面的處理方式將銀行壞賬從表內劃轉到表外,騰出一些信貸指標的空間。例如總貸款規(guī)模是100億元,其中有5個億是不良貸款,如果用利潤將這不良貸款核銷掉,那剩下的95億元貸款就都是資產質量正常的貸款,用其計算‘存貸比’等指標,就又有了新的放貸空間。”上述區(qū)域銀行部門負責人介紹,對于不良貸款處置一般是打包轉讓或是清收。具體而言,監(jiān)管要求銀行結合不良貸款形成情況和處置能力,“一行一策”制定全年處置規(guī)劃。
國泰君安發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,隨著經濟持續(xù)復蘇,6月零售貸款增速為14.1%,零售貸款增速環(huán)比上升。其中,零售短期經營貸增速17.3%,有所改善;零售中長期貸款增速環(huán)比也小幅上升。這些數(shù)據(jù)表明,在經濟復蘇和支持小微的背景下,銀行經營貸投放意愿邊際好轉。
轉自:上海證券報
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