“新技術(shù)對金融的影響與變革”2019新春論壇暨金融科技50人論壇（CFT50）第二屆年會在京舉行

 

　　中國人民大學(xué)國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長嚴(yán)金明代表中國人民大學(xué)副校長劉元春教授致辭，他表示，十九大報告明確要求加快建設(shè)實體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。金融科技迎來大有可為的歷史機遇期，不斷催生新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新與活力。在此背景下，聚焦“新技術(shù)對金融的影響與變革”，厘清金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢，有助于更好地防范金融風(fēng)險、服務(wù)我國實體經(jīng)濟(jì)建設(shè)和普惠金融實踐。嚴(yán)金明認(rèn)為，金融業(yè)要圍繞“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、防范金融風(fēng)險、提升金融效率”的目標(biāo)，奮力開啟新時代我國金融科技高質(zhì)量發(fā)展新征程。

 

　　中國社?；鹄硎聲崩硎麻L、CFT50學(xué)術(shù)顧問王忠民總結(jié)了當(dāng)代新技術(shù)對金融前端場景中的沖擊，重點從內(nèi)部后端服務(wù)角度分析了金融科技對風(fēng)險、流程和信用的影響，其中對信用的影響主要體現(xiàn)在金融科技的每一個維度都更深層次影響了金融的底層邏輯。王忠民表示，科技對金融的影響主要包括三個方面，首先，未來金融科技會將信用轉(zhuǎn)化為個人的有效資產(chǎn)，負(fù)信用將成為個人最大的成本；其次，未來物理和制度形態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施邊際成本趨近于零，邊際應(yīng)用和邊際創(chuàng)新將蓬勃發(fā)展；最后，基于新價值應(yīng)用的服務(wù)邊際收益遞增，生產(chǎn)要素邊際收益可以持續(xù)成長，真正進(jìn)入數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用時代。

 

　　主旨演講環(huán)節(jié)，中國人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥以“支付科技的未來”為主題，探討了科技發(fā)展對支付乃至整個金融行業(yè)的影響以及支付科技的未來發(fā)展趨勢。他認(rèn)為，金融科技本質(zhì)上是金融，支付科技本質(zhì)也是支付。狹義角度來說，就是技術(shù)演進(jìn)帶來的支付流程、模式和產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新。溫信祥詳細(xì)介紹了支付科技的歷史演進(jìn)，隨后對現(xiàn)代支付科技發(fā)展和大規(guī)模應(yīng)用的經(jīng)驗做出總結(jié)。溫信祥進(jìn)一步表示，支付科技的未來仍將以需求和科技雙輪驅(qū)動模型演進(jìn)，未來新支付應(yīng)用場景將會更加豐富。未來監(jiān)管部門將會更加關(guān)注創(chuàng)新前沿動態(tài)，堅持穿透式監(jiān)管和同質(zhì)監(jiān)管，以科技管理科技，提升監(jiān)管科技水平。

 

　　北京金融控股集團(tuán)黨委書記、董事長范文仲認(rèn)為，首先科技革命變化的是核心經(jīng)濟(jì)資源，不變的是科技發(fā)展的目標(biāo)，即增強人的生存和發(fā)展能力；其次，金融業(yè)的核心要素和商業(yè)模式改變了，但服務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險本質(zhì)并沒有改變；再者，在未來趨勢上，金融科技未來的發(fā)展將表現(xiàn)出數(shù)據(jù)元集中，處理能力設(shè)施規(guī)?；⑸鐣?、個人家庭財富管理一體化、小微企業(yè)服務(wù)全周期一體化等整合的趨勢；最后，金融創(chuàng)新要把握經(jīng)濟(jì)利益和社會效益的平衡，企業(yè)要具有更加科學(xué)的科學(xué)倫理觀和價值觀。

 

　　中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部處長蔣則沈從歷史的角度來討論金融科技的問題。他認(rèn)為，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展體現(xiàn)為科技周期、經(jīng)濟(jì)周期以及金融周期三個周期相互影響、疊加互動。技術(shù)發(fā)展進(jìn)步及其影響不可回避，金融業(yè)也概莫能外，需要關(guān)注和面對以下趨勢，加強準(zhǔn)備和應(yīng)對：一是人口全面互聯(lián)網(wǎng)化；二是當(dāng)技術(shù)積累了一定周期達(dá)到可應(yīng)用階段時，普及速度很快，有一定突發(fā)性；三是金融服務(wù)和具體互聯(lián)網(wǎng)場景的融合是金融行業(yè)尤其是商業(yè)銀行需要面對和思考的命題；四是在總體概念層面的討論之余，金融科技未來將需要更多進(jìn)一步細(xì)分領(lǐng)域的研究和討論。

 

　　騰訊副總裁江陽對支付技術(shù)變革推動移動支付發(fā)展進(jìn)行了相關(guān)闡述。她認(rèn)為，第三方支付經(jīng)歷了探索發(fā)展期、市場啟動期和高速發(fā)展期三個發(fā)展階段，并呈現(xiàn)出數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、移動化、平臺化、跨界化特征。

 

　　隨后，在《2018金融科技青年論文》圖書揭幕和2018金融科技青年論文征集頒獎儀式環(huán)節(jié)，國家金融與發(fā)展實驗室學(xué)術(shù)委員會秘書長、《金融評論》編輯部主任程煉談到，當(dāng)前金融科技研究存在著“觀點、建議多，證據(jù)、分析框架少”的問題，并建議今后的研究應(yīng)注重以下三點：首先應(yīng)注重證據(jù)分析及驗證過程的嚴(yán)謹(jǐn)性；其次應(yīng)拓展研究深度并用計量方法加以證明；最后，應(yīng)當(dāng)更多地閱讀一線學(xué)術(shù)文獻(xiàn)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行更深入的研究。

 

　　圓桌討論環(huán)節(jié)分為“新技術(shù)與普惠金融”與“新技術(shù)與金融安全”兩場主題對話。在“新技術(shù)與普惠金融”主題對話中，中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健圍繞新技術(shù)與普惠金融談了三點看法。一是隨著新技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行已把應(yīng)對顛覆式創(chuàng)新的挑戰(zhàn)和自身數(shù)字科技化轉(zhuǎn)型升級兩項任務(wù)結(jié)合起來，并形成二者的有機融合；二是從普惠金融發(fā)展的角度，銀行業(yè)金融機構(gòu)分別從零售、對公和中間業(yè)務(wù)等幾個主要業(yè)務(wù)方向布局，通過發(fā)展消費金融、供應(yīng)鏈金融和智能化資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和獲得感，并達(dá)到降低信用風(fēng)險溢價和小微企業(yè)信貸成本目的，為普惠金融做出相應(yīng)的貢獻(xiàn)；三是從新技術(shù)發(fā)展的角度，商業(yè)銀行對新技術(shù)的應(yīng)用選擇標(biāo)準(zhǔn)要高于社會其他行業(yè)。未來高度關(guān)注開放銀行概念的探索和創(chuàng)新，從大銀行向中小銀行開放相應(yīng)科技賦能屬性到商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中的供應(yīng)鏈核心企業(yè)開放相應(yīng)金融服務(wù)屬性，都是值得重視的創(chuàng)新發(fā)展趨勢，也是打造生態(tài)化賬戶服務(wù)體系來服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑。

 

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會研究部負(fù)責(zé)人肖翔認(rèn)為，從促進(jìn)商業(yè)可持續(xù)的角度看，數(shù)字技術(shù)在發(fā)展普惠金融方面既有“能”的方面，也有“不能”的方面。數(shù)字普惠金融不能只靠技術(shù)單兵突進(jìn)，需要政策、制度、技術(shù)共同推動。在談到開放銀行時，他認(rèn)為，開放銀行不能簡單“一放了之”，而應(yīng)該在有規(guī)矩、有標(biāo)準(zhǔn)、有限制的前提下推動，特別要注重數(shù)據(jù)安全和消費者保護(hù)工作。

 

　　京東數(shù)字科技研究院院長孟昭莉分享了京東數(shù)科在普惠金融方面的兩個非常經(jīng)典的案例：養(yǎng)雞和養(yǎng)豬。她認(rèn)為，可以通過科技達(dá)到降低成本和控制風(fēng)險的目的，從而應(yīng)用于農(nóng)業(yè)，達(dá)到普惠金融的目的。

 

　　包商銀行行長助理、包銀消費金融董事長劉鑫認(rèn)為，普惠金融的核心是“可得性”，科技的應(yīng)用提高了金融服務(wù)的可得性。科技改變了客戶的行為習(xí)慣和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，客戶需求的改變了推動銀行生產(chǎn)方式的變革。金融科技公司的流量和數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢，也是金融機構(gòu)與其開展深度合作的動力。同時，金融科技公司的開放也有助于提高中小金融機構(gòu)的核心競爭力。

 

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇首先回顧了普惠金融的發(fā)展歷史。他表示，過去普惠金融由于科技能力的有限，難以覆蓋更多需要金融服務(wù)的人群。現(xiàn)在隨著金融科技的發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等底層技術(shù)創(chuàng)新，能夠?qū)⑶把乜萍歼\用于普惠金融領(lǐng)域，締造出全新的普惠金融發(fā)展模式，能夠更好的實現(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。他認(rèn)為，科技對于金融的促進(jìn)不再局限于渠道等淺層次方面，而是開啟了“金融+科技”的深層次融合。

 

　　在“新技術(shù)與金融安全”主題對話中，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會秘書長吳震表示，2019年金融科技勢必向縱深發(fā)展，但短期內(nèi)由于受到一些現(xiàn)實條件制約，可能部分金融科技不能很好的發(fā)揮作用。他認(rèn)為，面對金融風(fēng)險，一些技術(shù)模型在過去有效，未來可能未必有效，技術(shù)模型要隨著形勢發(fā)展結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化。

 

　　海爾金控副總裁、樂賺金服創(chuàng)始人兼總裁王偉認(rèn)為，2019年隨著市場逐漸發(fā)展，征信系統(tǒng)將不斷完善，應(yīng)處理好數(shù)據(jù)運用和用戶隱私的平衡。

 

　　“當(dāng)前在技術(shù)迭代的快速沖擊下，需高度重視如何提高金融行業(yè)效率、降低成本與控制風(fēng)險。”深圳聯(lián)合金控董事長程飛認(rèn)為，我國尚處于金融科技創(chuàng)新初期，大數(shù)據(jù)與人工智能應(yīng)用尚未達(dá)到全球前沿水平，風(fēng)險管理領(lǐng)域正是一個重要突破口。目前監(jiān)管部門、金融行業(yè)主體、第三方服務(wù)商都高度關(guān)注新技術(shù)與風(fēng)控的融合，但要避免“單兵突進(jìn)”，更需多方互補融合，共同建設(shè)兼具國際與本土特色的多層次智能風(fēng)控體系。

 

　　同盾科技副總裁李偉東談到，2019年在強監(jiān)管、穩(wěn)增長和防風(fēng)險的主旋律下，金融將回歸本原，更加依托科技提升競爭力。“新技術(shù)與金融安全”主題對話由中誠信征信總裁閆文濤主持。

 

　　據(jù)悉，2018金融科技青年論文征集優(yōu)選出18篇文章，同期入選本年度的《中國金融科技青年論文（2018）》，近30位青年作者得到表彰。