開放、連接、智惠 葉大清：融360與開放銀行理念完全一致

　　11月8日，由“金融AI第一股”融360|簡普科技(NYSE: JT)主辦的“融360銀行合作伙伴峰會”在京舉行。融360|簡普科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO葉大清在主旨演講中暢談了對銀行和金融業(yè)未來趨勢的看法。他指出，未來實體銀行將極大弱化，退居底層，成為按需配置的金融服務(wù)基礎(chǔ)平臺;銀行即開放平臺，銀行即服務(wù)，將以人為核心來提供數(shù)字金融服務(wù)。
 

　　葉大清介紹，融360創(chuàng)立之初，就定位為“360度開放的平臺”，以用戶為導(dǎo)向，連接消費者、小微企業(yè)和金融機構(gòu)，幫助銀行等金融機構(gòu)更好地服務(wù)用戶。融360“開放、連接、智惠”的理念和開放銀行完全一致。

 

　　從地方銀行卡中心到零售金融巨頭：Capital One如何逆襲?
 

　　作為中國金融科技領(lǐng)軍人物，在創(chuàng)立融360之前，葉大清在美國工作了十幾年，曾服務(wù)于PayPal、Capital One、美國運通和美國在線，期間經(jīng)歷過兩次金融危機，也趕上了美國零售金融的黃金時代，見證科技對零售銀行變革式的創(chuàng)新，如今又幸運地見證了中國零售金融、消費金融、信用卡行業(yè)的興起與騰飛。
 

　　回顧美國零售金融的黃金期，Capital One的逆襲之路，可謂美國零售金融史上的完美案例。90 年代初，VISA、MasterCard、花旗銀行、美國銀行等多足鼎力，在競爭激烈的美國信用卡市場中，Capital One完成了從地方銀行卡中心到零售金融和科技金融巨頭的逆勢，一年發(fā)近兩千萬張卡。
 

　　葉大清在峰會上指出，Capital One的成功案例證明了大數(shù)據(jù)在風(fēng)控應(yīng)用方面的巨大威力，這也給中國金融業(yè)尤其零售金融市場，提供了三點啟示：開拓零售金融市場，并沒有什么捷徑，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)，踏踏實實做好風(fēng)控和營銷，定制差異化服務(wù);第二，產(chǎn)品創(chuàng)新和定位，將金融產(chǎn)品設(shè)計、營銷、風(fēng)控、反欺詐、多渠道有機整合起來;第三，Capital One一直將自身定位為一家有牌照的科技企業(yè)，開放的企業(yè)文化，鼓勵創(chuàng)新容忍失敗，不斷測試學(xué)習(xí)。
 

　　“中國今年將成為全球最大的消費大國，預(yù)計到2020年中國將成為全球最大的零售金融大國，通過消費拉動增長是中國的主旋律。”在葉大清看來，相比美國，中國的零售金融成長空間巨大，爆發(fā)式的增長也才剛剛開始。
 

　　他指出，中國有大量的剛需，成年人60%以上未能享受信用卡服務(wù)，零售銀行業(yè)務(wù)收入以每年23%的速度遞增，隨著人群在線化及大數(shù)據(jù)風(fēng)控的廣泛應(yīng)用，很看好中國信用卡和零售金融的黃金10年、20年。
 

　　七年七個零：融360信用卡發(fā)卡破1000萬
 

　　伴隨著金融改革和金融科技的興起，在轉(zhuǎn)型智能金融、零售金融的過程中，銀行生態(tài)也在不斷的重構(gòu)中，一個全新的概念——開放銀行誕生了，并在全球銀行業(yè)掀起一股新浪潮。在中國，今年下半年以來，不少國有大銀行和股份制銀行紛紛對外明確釋放了打造開放銀行的信號。
 

　　在峰會上，葉大清指出，開放式銀行搭建后，銀行的經(jīng)營模式將發(fā)生重大變革，從客戶服務(wù)進化為用戶服務(wù)，從封閉業(yè)務(wù)進化為場景服務(wù)，從單打獨斗進化為平臺經(jīng)濟，從App運營進化為API開放。
 

　　銀行“不見”了，銀行“哪”都是。葉大清認為，在開放的生態(tài)模式下，未來實體銀行將極大弱化，銀行體系將退居底層，成為按需配置的金融服務(wù)基礎(chǔ)平臺。銀行的產(chǎn)品、服務(wù)通過移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)，像無數(shù)看不見的“毛細血管”，觸達用戶、宣傳品牌。這背后有底層的數(shù)據(jù)平臺和決策引擎。
 

　　不過，他指出，前端各個模塊的系統(tǒng)要真正做到實時、全在線、多元化，按照用戶的需求，提供極致互動體驗，面臨的挑戰(zhàn)不小，這需要銀行與金融科技公司合力實現(xiàn)。
 

　　開放銀行的實質(zhì)是通過開放與共享，打造銀行生態(tài)圈，實現(xiàn)服務(wù)升級與價值再造。葉大清介紹，融360創(chuàng)立之初，就定位為“360度全方位開放的平臺”，以用戶為導(dǎo)向，連接消費者、小微企業(yè)和金融機構(gòu)，幫助銀行等金融機構(gòu)更好的服務(wù)用戶。融360“開放、連接、智惠”的理念和開放銀行完全一致。他指出，融360能給金融生態(tài)圈提供四大支撐：連接、數(shù)據(jù)、技術(shù)、用戶。
 

　　——開放金融生態(tài)圈的“連接器”：成立7年，融360打造了一個覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的生態(tài)體系，對用戶、金融機構(gòu)、對數(shù)據(jù)及技術(shù)合作伙伴等360度全方位的開放。目前，平臺連接過億注冊用戶和2300多家金融服務(wù)提供商。
 

　　——獨一無二的信貸數(shù)據(jù)：在大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式下，數(shù)據(jù)的質(zhì)量和維度決定著風(fēng)控效率的高低。融360用7年的時間，積累了超過1億實名注冊信貸用戶，用戶變量覆蓋產(chǎn)品搜索、申請、審批、借款、還款等全生命周期，平臺上每天數(shù)百萬信貸用戶搜索，不斷的驅(qū)動平臺大數(shù)據(jù)更新。融360旗下天機風(fēng)控平臺擁有豐富的X數(shù)據(jù)和Y數(shù)據(jù)，原始數(shù)據(jù)達到1000+TB，跨客群保持90%以上覆蓋率，底層特征超過1.7萬維，包含運營商、黑名單、多頭借貸等十多個模塊。
 

　　——精準營銷+智能推薦+天機風(fēng)控：基于精準營銷、智能推薦、天機風(fēng)控技術(shù)，融360平臺每天有百萬級別的貸款申請，11月信用卡發(fā)卡突破1000萬，七年做到七個零，牢牢占據(jù)中國在線發(fā)卡第一平臺地位。
 

　　據(jù)悉，目前，融360天機已與銀行達成四種合作模式：一是流量+風(fēng)控定制合作;二是聯(lián)營信用卡合作;三是聯(lián)營在線貸款合作;四是核心系統(tǒng)搭建合作。融360天機多產(chǎn)品矩陣包括，反欺詐服務(wù)、數(shù)據(jù)認證服務(wù)、全息用戶畫像、聯(lián)合建模實驗室、跨客群風(fēng)控模型，以及行業(yè)風(fēng)控解決方案，這其中涵蓋了智能催收、精準獲客、智能風(fēng)控、風(fēng)險監(jiān)控。融360天機風(fēng)控平臺的定位是“輔助金融機構(gòu)更好地管理風(fēng)險”，提升銀行的核心競爭力，幫助銀行將核心風(fēng)控能力掌握在自己手里。
 

　　“開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路，是金融業(yè)新舊動能轉(zhuǎn)換的助推器，也是融360的核心競爭力。”最后，葉大清指出，科技進步一日千里，用戶、行業(yè)、監(jiān)管也一直在變，而開放、創(chuàng)新是決戰(zhàn)未來的關(guān)鍵。Capital One一年發(fā)卡近兩千萬張，作為中國最大的信用卡在線發(fā)卡平臺，融360七年做到七個零，差距就是機遇，也是挑戰(zhàn)。融360是金融業(yè)的“送水工”，愿攜手銀行共建開放銀行生態(tài)，開拓零售金融藍海市場。
 

　　備受金融行業(yè)矚目的“融360銀行合作伙伴峰會”已經(jīng)謝幕。但精彩才剛剛啟幕!開放、創(chuàng)新、發(fā)展，未來已來!

      轉(zhuǎn)自：號外網(wǎng)

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀