聯(lián)合金控程飛：數(shù)據(jù)風控讓不良資產(chǎn)行業(yè)迎來新的春天

　　《財經(jīng)》年會暨第三屆不良資產(chǎn)行業(yè)發(fā)展高峰論壇剛剛結(jié)束，回顧峰會整個過程，其規(guī)模及參與嘉賓量級均為歷屆之最，美國前國務(wù)卿希拉里·克林頓也通過視頻連線參與其中。響應(yīng)十九大提出的“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”，《財經(jīng)》雜志與不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟聯(lián)手合辦本屆高峰論壇，如何防范系統(tǒng)性風險也成為與會眾人最為關(guān)注的話題。

　　

 

　　金融風險資產(chǎn)有多大?
 

　　作為中國不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟常務(wù)副會長單位，深圳聯(lián)合金控風險資產(chǎn)管理有限公司董事長程飛就“智慧金融與風險管理的發(fā)展方向”這一主題發(fā)表演講，對“風險管理中數(shù)據(jù)與智能的結(jié)合運用” 進行全新解讀，受到了業(yè)內(nèi)人士的廣泛認同。
 

　　程飛在發(fā)言中談到，目前暴露出來的商業(yè)銀行不良債權(quán)規(guī)模大概2萬億，但實際上這只是商業(yè)銀行資產(chǎn)的冰山一角，因為農(nóng)商行、城商行、信用社等金融機構(gòu)的債權(quán)信息基本無法形成有效追溯，所以仍存在相當多隱性的不穩(wěn)定的違約債權(quán)。
 

　　萬億規(guī)模就是不良資產(chǎn)市場的極限嗎?當然不是。按照程飛的觀點，2萬億只是銀行的風險資產(chǎn)規(guī)模，風險卻并非僅局限在商業(yè)銀行，它是多元化、多層次的。除了商業(yè)銀行，在基金、信托、小貸、P2P、消費金融、企業(yè)等領(lǐng)域均存在風險資產(chǎn)。
 

　　因此， 雖然目前這條商業(yè)通道在可見范圍內(nèi)十分擁擠，但行業(yè)的潛力依然十分龐大。程飛表示，商業(yè)銀行是推動經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，在使用杠桿推動經(jīng)濟發(fā)展的同時，就出現(xiàn)了泡沫。在經(jīng)濟高速增長的時候，泡沫和杠桿相對穩(wěn)定，就像資產(chǎn)使用效率的最佳狀態(tài)，但經(jīng)濟一旦出現(xiàn)放緩或者是進入產(chǎn)業(yè)升級的轉(zhuǎn)型階段，這個泡沫就會越來越大，出現(xiàn)風險危機。
 

　　

 

　　金融風控如何突破窘境?
 

　　當下，金融風險資產(chǎn)行業(yè)的困境是資產(chǎn)流轉(zhuǎn)效率過低。該如何解決這個問題?程飛的方案是：不要只盯著銀行那一小塊，而應(yīng)順應(yīng)3.0時代的發(fā)展需求，運用大數(shù)據(jù)去拓寬通道、提升增值服務(wù)。身處風險行業(yè)或者是不良資產(chǎn)行業(yè)，需要通過一些努力來提升企業(yè)的速度、效率和價值。
 

　　具體而言，首先要在風險源頭把控資產(chǎn)質(zhì)量，此前是通過人工經(jīng)驗做垂直調(diào)查，現(xiàn)在要進行交叉式深度學習通過數(shù)據(jù)提供參考;其次是發(fā)生風險后進行迅速轉(zhuǎn)化，精準與市場對接，增加投資、判斷和回撤機會;三是拉升價值，通過技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)量化提高投資效率。
 

　　

 

　　聯(lián)合金控通過數(shù)據(jù)庫儲備了大量風險資產(chǎn)數(shù)據(jù)及下游渠道數(shù)據(jù)，可以通過智能化的數(shù)據(jù)提煉結(jié)果，來幫助銀行防范風險(建立智能化流程管理系統(tǒng)+多元化數(shù)據(jù)分析)，高速的轉(zhuǎn)化風險?？梢詾槭袌龆颂峁┚珳矢咝У耐顿Y標的。達到為金融機構(gòu)風險流轉(zhuǎn)，投資機構(gòu)的精準識別，提供增效，增速，增值。即使經(jīng)營性企業(yè)違約，依然可以拉升擔保物的價值。技術(shù)對于防范風險，對于投資者來說都很重要，只有流轉(zhuǎn)出來的債權(quán)是有保障的，才可以提升價值。
 

　　不良資產(chǎn)是泡沫風險，也是金融危機，但更是商業(yè)潛力與價值所在。程飛強調(diào)，正是因為行業(yè)內(nèi)缺乏增速、增效、增值，所以目前的風險管理，從防范到流轉(zhuǎn)的速度、效率極其緩慢。若想以這個效率、速度在目前的產(chǎn)業(yè)形態(tài)有所作為，無疑是天方夜譚。只有積極創(chuàng)新，開拓思維，摒棄傳統(tǒng)的風險管理思維，通過數(shù)據(jù)讓銀行精準的與市場投資實現(xiàn)對接，讓不良資產(chǎn)市場真正流轉(zhuǎn)起來，不良資產(chǎn)行業(yè)的春天才會真正到來!

       轉(zhuǎn)自：新潮網(wǎng)

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