十五五開局拼經(jīng)濟，微眾銀行“微業(yè)貸”助力超700萬小微企業(yè)“開年第一貸”

　　“十五五”規(guī)劃宏偉藍圖徐徐展開，“建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”與“促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大”成為時代命題下的核心章節(jié)，而滲透在經(jīng)濟每一處細枝末節(jié)的小微經(jīng)營主體，正是這個章節(jié)中的核心壓艙石。作為數(shù)字普惠金融的堅定踐行者，微眾銀行自2017年推出的國內首個純線上、無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品——“微業(yè)貸”以來，始終聚焦小微企業(yè)融資需求，以數(shù)字化核心能力，在服務廣度、深度與模式上不斷創(chuàng)新，在“十五五”開局為廣大小微企業(yè)及個體工商戶提供數(shù)字金融的便利和底氣。

　　扎根實體經(jīng)濟，在擴面與下沉中響應國家協(xié)調機制

　　“首貸”常被比作企業(yè)“金子般的貸款”，究其緣起，主要是由于小微企業(yè)信用信息缺失、抵押不足、擔保弱等。微業(yè)貸的授信客戶中，約50%為企業(yè)征信白戶，八年來累計有39萬企業(yè)在微眾銀行獲得第一筆企業(yè)貸款，微眾銀行將金融服務實實在在的延伸至實體經(jīng)濟末梢，讓企業(yè)征信白戶獲得關鍵的起步資金，切實將國家支持小微融資的政策要求落到實處，服務覆蓋面與觸達深度持續(xù)突破。截至2025年12月末，微業(yè)貸已輻射全國30個省、自治區(qū)、直轄市，累計超700萬企業(yè)客戶申請，累計授信客戶超180萬戶，累計授信金額1.8萬億元，數(shù)字化服務模式的適配性與可擴展性得到充分印證。

　　清晰的客戶畫像彰顯了服務重心的精準性。微業(yè)貸授信客戶中民營企業(yè)占比近100%，其中超過70%的企業(yè)年營業(yè)收入在1000萬元以下，微眾銀行始終錨定實體經(jīng)濟中最具活力、也最需金融支持的民營小微群體。2025年，服務進一步向經(jīng)濟末梢延伸，一方面積極響應國家扶持個體工商戶的號召，累計為33萬戶個體工商戶提供授信；另一方面，微業(yè)貸創(chuàng)新上線“企業(yè)+企業(yè)主”雙授信模式，符合條件的小微企業(yè)可獲最高1000萬元企業(yè)流動資金貸款支持對公經(jīng)營，同時企業(yè)法人依托個人信用可申請最高50萬元的個人經(jīng)營貸，資金直達個人賬戶，精準適配市場主體多元資金需求，完成從“標準化覆蓋”到“精細化適配”的升級。

　　這一成效的背后，是微業(yè)貸搭建的成熟數(shù)字化基礎設施作為支撐，涵蓋全國性觸達網(wǎng)絡、大數(shù)據(jù)自動化風控模型及全線上極速服務流程，賦予其敏捷響應政策的核心能力。2024年10月，國家層面建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制后，微眾銀行迅速組建專項工作體系，主動對接、優(yōu)化流程，將這一旨在“促對接、疏堵點”的頂層機制，轉化為一線可執(zhí)行的服務提升。通過融入?yún)f(xié)調機制網(wǎng)絡，微業(yè)貸得以更精準地識別和觸達有真實融資需求的企業(yè)，尤其為“首貸難”企業(yè)，實現(xiàn)金融資源與實體需求的高效匹配。

　　聚焦產(chǎn)業(yè)脈絡，精準灌溉重點領域與科創(chuàng)沃土

　　建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系是“十五五”時期的重要戰(zhàn)略任務，其核心在于堅持智能化、綠色化、融合化的發(fā)展方向，并通過固本升級傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新育新新興產(chǎn)業(yè)與未來產(chǎn)業(yè)、擴容提質現(xiàn)代服務業(yè)以及構建現(xiàn)代化基礎設施體系等多維度協(xié)同推進。在此背景下，微眾銀行以供應鏈金融、科技金融為主線，精準灌溉重點領域中的小微企業(yè)，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系構建與新質生產(chǎn)力培育。

　　在產(chǎn)業(yè)金融方面，“微業(yè)貸”早于2018年便依托數(shù)字化風控進行穿透識別，不依賴核心企業(yè)強擔保和固定資產(chǎn)抵押，基于真實的貿易背景為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)提供信貸支持。經(jīng)過多年的持續(xù)深化，該模式已展現(xiàn)出強大的產(chǎn)業(yè)鏈滲透力與韌性構建能力。截至2025年末，微業(yè)貸供應鏈金融已與超500家核心企業(yè)建立合作，累計服務上下游企業(yè)超86萬戶，授信金額超4600億元。尤為關鍵的是，它能夠穿透至傳統(tǒng)金融難以觸達的二、三級供應商與經(jīng)銷商，有效增強了重點產(chǎn)業(yè)鏈的整體穩(wěn)定性與競爭力，體現(xiàn)了金融資源對現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的有效滲透。

　　在科技金融領域，微眾銀行自2020年推出微業(yè)貸科創(chuàng)貸款以來，不斷升級服務于科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合生態(tài)。截至2025年12月末，微業(yè)貸科創(chuàng)企業(yè)貸款已吸引全國超67萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的22.5%，累計授信客戶超35萬戶，累計授信金額超4000億元，展現(xiàn)出強大的服務滲透力。這一成效在創(chuàng)新高地深圳尤為顯著，近五成國家高新技術企業(yè)已申請該服務，每2家國高企業(yè)中就有1家選擇微眾銀行，累計為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)授信超350億元。這不僅是服務量的積累，更是數(shù)字金融與科技創(chuàng)新深度融合，通過信用發(fā)現(xiàn)和價值評估，持續(xù)澆灌新質生產(chǎn)力成長沃土的質的表現(xiàn)，驗證了金融服務科技自立自強的有效路徑。

　　創(chuàng)新生態(tài)協(xié)同，以數(shù)字能力為基礎共建多元服務模式

　　經(jīng)過十年的發(fā)展，可持續(xù)、高質量的普惠金融未來演進方向在于從單一的產(chǎn)品供給，轉向以數(shù)字科技和數(shù)據(jù)為紐帶的開放協(xié)同生態(tài)。面向下一個十年，微眾銀行正從數(shù)字原生銀行向“AI原生”銀行邁進，而支持微業(yè)貸背后的數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)字化精準觸達與數(shù)字化企業(yè)服務“三大數(shù)字化”能力，亦在AI技術的加持下逐步升級轉變。2025年，微眾銀行企業(yè)金融以微業(yè)貸為圓心，通過創(chuàng)新的協(xié)同機制與數(shù)據(jù)合作模式，將自身標準化、模塊化的數(shù)字金融服務能力，與合作伙伴的場景、數(shù)據(jù)、政策或風險管理專長相結合，深入到各細分領域，為更廣泛、更多元的市場主體提供精準解決方案。

　　比如，面對外貿小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資險”的復合型挑戰(zhàn)，微眾銀行聯(lián)合中國進出口銀行、中國出口信用保險公司及地方政府數(shù)據(jù)平臺，共同推出“微貿貸”產(chǎn)品，形成了“政策性資金+數(shù)字風控+信用保險+貿易數(shù)據(jù)”的四方協(xié)同機制。這一設計絕非簡單疊加，而是通過機制創(chuàng)新，將政策性銀行的低成本資金優(yōu)勢、信保公司的風險緩釋專業(yè)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)平臺的信用驗證優(yōu)勢與自身高效的數(shù)字觸達及運營能力深度融合，從而系統(tǒng)性地降低了外貿企業(yè)的綜合融資成本與風險門檻，實現(xiàn)了對特定戰(zhàn)略場景的“靶向”支持。

　　與此同時，針對處于種子期、最為脆弱的硬科技初創(chuàng)企業(yè)，微眾銀行在相關部門的指導下，聯(lián)合深圳征信打造了“科技初創(chuàng)通”特色信用融資產(chǎn)品，通過發(fā)揮深圳征信的數(shù)字征信價值、微眾銀行的數(shù)字化金融服務優(yōu)勢、并加入擔保公司的風險緩釋保障，形成由政策引導、數(shù)據(jù)賦能、銀行創(chuàng)新、擔保協(xié)同的“政數(shù)銀擔”金融創(chuàng)新模式。截至2025年10月，已服務超4700家企業(yè)，放款金額超81億元，有效延伸了科技金融的服務半徑，體現(xiàn)了數(shù)字金融精準灌溉“創(chuàng)新幼苗”的能力。

　　微眾銀行始終堅守普惠初心，面向“十五五”新征程，將持續(xù)深化數(shù)字科技與金融服務的融合，在精準畫像、智能風控、生態(tài)協(xié)同等方面，持續(xù)突破，深耕實體經(jīng)濟，貼近產(chǎn)業(yè)脈動，以更優(yōu)質的金融服務筑牢經(jīng)濟高質量發(fā)展的微觀基礎，與更多小微企業(yè)共同成長。

　　轉自：中國財富網(wǎng)

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