從“大廠專屬”到“小微可及”：微眾銀行企業(yè)數(shù)字化承兌服務(wù)搬開小微融資“絆腳石”

　　“下游訂單要求預(yù)付一部分貨款，上游原材料供應(yīng)商卻堅(jiān)持款到發(fā)貨，公司賬上的流動(dòng)資金一下子捉襟見肘！”華南地區(qū)一家建材公司，在喜迎訂單增長(zhǎng)時(shí)卻陷入了典型的資金周轉(zhuǎn)困境。向傳統(tǒng)銀行求助，試圖開具銀行承兌匯票以建立支付信用時(shí)，得到的回復(fù)往往是需要提供復(fù)雜的紙質(zhì)材料，并面臨長(zhǎng)達(dá)數(shù)個(gè)工作日的審批周期。

　　銀行承兌匯票，作為一種常見的支付結(jié)算和短期融資工具，在大企業(yè)的貿(mào)易往來中游刃有余，但對(duì)數(shù)量龐大、需求急迫的小微企業(yè)而言，卻長(zhǎng)期面臨著“看得見、用不上”的尷尬。這種“短、頻、急”的真實(shí)資金需求與傳統(tǒng)金融服務(wù)“繁、慢、重”流程之間的結(jié)構(gòu)性錯(cuò)配，是小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)中面臨的核心痛點(diǎn)之一。

　　作為國(guó)內(nèi)首家數(shù)字銀行，微眾銀行始終專注以數(shù)字化手段解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，重構(gòu)小微企業(yè)普惠金融服務(wù)，截至2025年6月末，其企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”累計(jì)已超600萬家企業(yè)申請(qǐng)，為超170萬戶企業(yè)提供授信，而微眾銀行在提供信貸服務(wù)的同時(shí)，持續(xù)拓展適配的數(shù)字化金融服務(wù)，如賬戶、保險(xiǎn)、貼現(xiàn)等，并主要面向廣東地區(qū)微業(yè)貸授信客戶提供線上化銀行承兌匯票服務(wù)，圍繞小微企業(yè)主“分秒必爭(zhēng)、靈活周轉(zhuǎn)”的核心訴求，進(jìn)行了一次系統(tǒng)性重塑，有效滿足小微企業(yè)小額、高頻、急迫的結(jié)算與融資需求。

　　企業(yè)通過微眾銀行企業(yè)金融APP即可完成全部申請(qǐng)步驟，無需線下奔波。借助OCR與AI技術(shù)自動(dòng)識(shí)別、校驗(yàn)貿(mào)易背景資料，該服務(wù)實(shí)現(xiàn)了審核與出票流程的極致壓縮，最快可在15分鐘內(nèi)完成開票，將傳統(tǒng)以“天”為單位的等待時(shí)間縮短至“分鐘級(jí)”，顯著提升了企業(yè)的支付效率與資金安排靈活性。

　　目前，該項(xiàng)服務(wù)主要面向廣東省內(nèi)且已在微眾銀行有貸款進(jìn)件記錄的授信客戶。通過數(shù)字化手段，微眾銀行構(gòu)建了完善的貿(mào)易背景自動(dòng)化審查與資金來源監(jiān)控體系，在提升服務(wù)可得性的同時(shí)，確保了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控與可持續(xù)。

　　數(shù)據(jù)顯示，這一聚焦小微、深耕區(qū)域的數(shù)字化產(chǎn)品已取得切實(shí)成效。

　　截至2025年12月末，微眾銀行累計(jì)為近3000家企業(yè)提供銀票承兌服務(wù)，其中約97%為小微企業(yè)，近70%為首次在銀行獲得此類服務(wù)的“首辦戶”。大部分銀票的票面金額不超過20萬元，有效滿足了小微企業(yè)小額、真實(shí)的貿(mào)易結(jié)算需求。

　　微眾銀行的票據(jù)服務(wù)實(shí)踐表明，響應(yīng)“做好普惠金融大文章”的號(hào)召，不僅需要決心，更需要將技術(shù)創(chuàng)新深度融入對(duì)用戶真實(shí)痛點(diǎn)的理解與解決之中。通過將數(shù)字風(fēng)控、線上觸達(dá)和智能服務(wù)深度融合，把原本“線下繁瑣、大廠專屬”的票據(jù)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬€上便捷、小微可及”的普惠工具。這不僅是對(duì)“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”號(hào)召的響應(yīng)，更是一條通過持續(xù)數(shù)字化創(chuàng)新，系統(tǒng)化優(yōu)化小微企業(yè)金融體驗(yàn)、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)微觀細(xì)胞活力的可行路徑。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)財(cái)富網(wǎng)

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