眾惠相互：以相互制創(chuàng)新點(diǎn)亮慢病人群保障之光

　　“治不起、管不好”，這短短六個(gè)字道出了我國(guó)數(shù)億慢性病患者的生存困境。在基本醫(yī)?！氨；尽钡耐械字?，傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)帶病體、高風(fēng)險(xiǎn)群體的門檻仍然較高，多層次醫(yī)療保障體系亟待創(chuàng)新力量破局。在此背景下，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（簡(jiǎn)稱“眾惠相互”）憑借相互保險(xiǎn)的獨(dú)特制度基因，以精準(zhǔn)的產(chǎn)品定制與普惠服務(wù)模式，為慢病人群撐起一片保障晴空。

　　政策引航，創(chuàng)新實(shí)踐先行一步

　　近期，《支持創(chuàng)新藥高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》正式落地，標(biāo)志著我國(guó)創(chuàng)新藥保障邁入“基本醫(yī)保保基本、商保補(bǔ)充促創(chuàng)新”的雙軌驅(qū)動(dòng)新階段。政策明確增設(shè)商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)新藥品目錄，為高值創(chuàng)新藥開辟獨(dú)立準(zhǔn)入通道，更鼓勵(lì)商保通過投資基金支持創(chuàng)新藥研發(fā)，為商業(yè)健康險(xiǎn)深度參與醫(yī)療保障提供了堅(jiān)實(shí)制度支撐。

　　而在政策破冰之前，眾惠相互早已敏銳捕捉到慢病人群的保障痛點(diǎn)，率先在細(xì)分領(lǐng)域展開探索。針對(duì)我國(guó)1.3億慢性腎臟病患者“治療費(fèi)用高、保障缺口大”的難題，眾惠相互陸續(xù)開發(fā)16種專項(xiàng)產(chǎn)品，構(gòu)建起國(guó)內(nèi)最全的腎病保險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣，實(shí)現(xiàn)CKD1-5期患者全病程保障覆蓋。截至目前，已累計(jì)承保近10萬人，其中非健康體投保比例超70%，多數(shù)為帶病投保人群。值得一提的是，在保險(xiǎn)保障支持下，進(jìn)展至CKD 5期的患者中，超25%成功接受腎移植，實(shí)現(xiàn)臨床治愈的希望。

　　從“保大病”到“管慢病”，構(gòu)建全周期健康守護(hù)網(wǎng)

　　對(duì)慢病人群而言，“大病要?！笔堑拙€，“慢病要管”是關(guān)鍵。眾惠相互創(chuàng)新打造“保險(xiǎn)+健康管理”閉環(huán)模式，推動(dòng)慢性腎病管理從被動(dòng)治療向主動(dòng)防控轉(zhuǎn)型。通過與龍頭醫(yī)療企業(yè)深度合作，整合患者健康數(shù)據(jù)搭建智能監(jiān)測(cè)平臺(tái)；聯(lián)合三甲醫(yī)院腎內(nèi)科專家團(tuán)隊(duì)，提供個(gè)性化飲食指導(dǎo)、用藥監(jiān)測(cè)及并發(fā)癥預(yù)防服務(wù)，有效幫助患者控制病情、延緩病程進(jìn)展，顯著提升生存質(zhì)量。

　　更具溫度的是，項(xiàng)目將保費(fèi)結(jié)余反哺健康管理，設(shè)立專項(xiàng)基金支持腎病領(lǐng)域科研公益項(xiàng)目，形成“預(yù)防—治療—康復(fù)”全周期服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓保障不止于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更延伸至健康守護(hù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

　　制度賦能普惠，讓慢病人群不再是“保障孤島”

　　傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)受限于風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯，長(zhǎng)期將慢性病患者等群體排除在保障范圍之外。而相互保險(xiǎn)以“共建共治、非營(yíng)利性”的獨(dú)特屬性，成為填補(bǔ)保障空白的重要力量。在相互保險(xiǎn)模式下，參保人兼具“被保險(xiǎn)人與所有者”雙重身份，機(jī)構(gòu)更聚焦被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期福利，能為“一老一小”、帶病體及慢病人群等保障薄弱群體提供持續(xù)普惠服務(wù)。

　　這一制度優(yōu)勢(shì)在肝病保障領(lǐng)域尤為凸顯。我國(guó)慢性肝病患者（含乙肝病毒攜帶者）達(dá)4.5億人，80%的肝癌由慢性肝病進(jìn)展而來，做好肝癌風(fēng)險(xiǎn)減量刻不容緩。眾惠相互針對(duì)性開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品“惠肝?！保ㄟ^相互保險(xiǎn)的保障激勵(lì)機(jī)制，既提高患者治療依存度，又切實(shí)減輕經(jīng)濟(jì)壓力，在守護(hù)個(gè)體健康的同時(shí)，為降低社會(huì)疾病負(fù)擔(dān)貢獻(xiàn)力量。

　　從精準(zhǔn)覆蓋慢病人群保障需求，到以“風(fēng)險(xiǎn)減量”思維前置健康管理，眾惠相互正以相互制保險(xiǎn)的制度創(chuàng)新，回歸保險(xiǎn)本源價(jià)值。在多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的進(jìn)程中，這份“普惠之光”不僅照亮了慢病人群的保障之路，更在提升全民健康福祉的實(shí)踐中，書寫著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的社會(huì)擔(dān)當(dāng)。

　　轉(zhuǎn)自：日照新聞網(wǎng)

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