助貸新規(guī)下，如何提高風險管理的“組織力”｜融慧風控講堂

　　金融圈熱議已久的助貸新規(guī)終于正式落地。

　　2025年10月1日，由國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務管理 提升金融服務質效的通知》（金規(guī)〔2025〕9號）正式實施。這標志著助貸行業(yè)“野蠻生長”時代的終結，一個以“合規(guī)為王”和“風控為本”的新階段正式開啟。

　　對商業(yè)銀行而言，新規(guī)意味著管理責任加重、自主風控能力必須提升、風險定價機制優(yōu)化，并在合作機構選擇上更為審慎。對所有市場參與者來說，合規(guī)已不再是成本，而是核心競爭力。只有那些能快速適應監(jiān)管、主動提升管理、堅守合規(guī)經(jīng)營的機構，才能在全新市場環(huán)境中贏得更大發(fā)展空間。

　　本期我們將聚焦人和組織中的一個關鍵議題，深入探討——「什么樣的風險管理組織結構和職責分配，能夠幫助金融機構在風險控制與業(yè)務發(fā)展之間取得有效平衡？」

　　風險管理的組織結構應隨企業(yè)的發(fā)展階段與戰(zhàn)略方向動態(tài)調整，并依據(jù)外部市場環(huán)境與業(yè)務需求持續(xù)優(yōu)化。例如，當企業(yè)追求快速發(fā)展時，組織架構需支持業(yè)務的快速擴張；而當企業(yè)轉向穩(wěn)健經(jīng)營時，組織結構也需相應作出調整。

　　過去許多機構在野蠻生長期采用“成長型結構”。新規(guī)要求下，所有機構都必然向“穩(wěn)定型”靠攏，但需吸取其優(yōu)點，避免官僚化，在穩(wěn)健中尋求效率。

　　如何科學設計企業(yè)風險管理組織結構？王勁博士提出五大關鍵要素：一是確保業(yè)務和客戶信息獲取的及時性與完整性；二是具備對市場與業(yè)務變化的快速響應能力；三是能夠系統(tǒng)化沉淀和復制優(yōu)秀風控經(jīng)驗；四是促進風險部門之間的高效協(xié)同；五是始終保持風險職能的獨立性與權威性。兼顧這五點，這樣才能夠保證風險決策的可落地性與有效性。

　　在整個組織結構設計中，獨立性與協(xié)同性是非常重要的兩個因素，這兩者之間應如何平衡？王勁博士指出，獨立性是風控的“脊梁”，確保判斷不受干擾，而協(xié)同性是風控的“血脈”，確保其融入業(yè)務、創(chuàng)造價值。

　　組織結構必須服務于公司戰(zhàn)略，沒有絕對的好壞，只有是否匹配。那么，在產(chǎn)品設計、市場營銷、獲客授信、客戶管理、貸后催收等各業(yè)務環(huán)節(jié)中，風險管理的具體職責應如何劃分？

　　更多深入解析，歡迎登陸【融慧風控講堂】觀看王勁博士的系列高級課《風控組織架構：如何平衡業(yè)務發(fā)展與風控》，深入掌握新規(guī)下風險架構設計要領，助力持牌機構在合規(guī)賽道上贏得先機！

　　助貸新規(guī)的“塵埃落定”，實則是行業(yè)競爭進入下半場的“發(fā)令槍”。未來的贏家，必然是那些能夠將風險管理從“防守”轉變?yōu)椤肮ナ丶鎮(zhèn)洹钡臋C構。通過構建一個既獨立又協(xié)同、與戰(zhàn)略階段相匹配、并深度融入業(yè)務全流程的風險管理組織，金融機構不僅能滿足監(jiān)管的合規(guī)要求，更能將“風險控制”轉化為真正的、可持續(xù)的核心競爭力。

　　附：王勁博士精選 (行業(yè)好文)

　　本欄目由王勁博士親自薦文，致力于精準篩選最具深度與實戰(zhàn)價值的硬核干貨，助力從業(yè)者一站式提升專業(yè)能力，把握行業(yè)前沿趨勢。

　　* 模型和策略，誰才是風控的C位？

　　* 信貸風險管理之分客群

　　* 客戶全生命周期模型實戰(zhàn)解析

　　* 一文讀懂你的信用評分是怎樣算出來的

　　* 風險策略的藝術：風險、規(guī)模、盈利、能力四重奏

　　* 徹底弄懂AB實驗｜ A/B Test、A/A Test 空轉、顯著性校驗、正交實驗

　　* 一文搞懂「跨境支付」，這是我從傳統(tǒng)跨境支付機構轉型到Web3后的史詩級長篇巨著

　　歡迎登陸【融慧風控講堂】查閱

　　轉自：千龍網(wǎng)

　　【版權及免責聲明】凡本網(wǎng)所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀