微眾銀行精準(zhǔn)響應(yīng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，數(shù)字普惠模式破解融資難題

 深圳市某滴膠有限公司是一家注冊(cè)資本僅20萬(wàn)元的小型制造企業(yè)。在經(jīng)歷了兩家銀行融資碰壁后，通過(guò)深圳市“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)提交需求，最終經(jīng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制推薦，成功獲得微眾銀行微業(yè)貸100萬(wàn)元授信，從申請(qǐng)到獲批僅用一天。企業(yè)資金瓶頸得以破解，發(fā)展路徑豁然開朗。

 這家企業(yè)并非孤例。自2024年10月15日小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制啟動(dòng)至2025年6月30日，微眾銀行已累計(jì)為深圳市小微企業(yè)及個(gè)體工商戶授信超270億元，惠及超3萬(wàn)戶；新發(fā)放貸款超200億元。其中，1356戶首貸企業(yè)獲得超6億元資金支持——這意味著，越來(lái)越多曾經(jīng)被傳統(tǒng)信貸模式“拒之門外”的小微主體，正通過(guò)這一機(jī)制開始進(jìn)入金融支持視野。

 在協(xié)調(diào)機(jī)制推送的企業(yè)清單轉(zhuǎn)化方面，微眾銀行累計(jì)接收推薦企業(yè)1800多戶，成功授信410戶，總額超4億元，并且，通過(guò)該渠道申請(qǐng)貸款的企業(yè)審批，通過(guò)率高于微業(yè)貸平均水平。

 這一切，都得益于一套正在悄然重構(gòu)的小微企業(yè)金融服務(wù)新生態(tài)。

 機(jī)制破局 從政策信號(hào)到融資速達(dá)

 從數(shù)據(jù)成效回溯機(jī)制設(shè)計(jì)，這場(chǎng)變革的源頭始于頂層設(shè)計(jì)的創(chuàng)新突破。2024年10月，國(guó)家金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委等國(guó)家相關(guān)部門推動(dòng)建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，引導(dǎo)金融資源更多流向科技、外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)，并強(qiáng)調(diào)“央地協(xié)同、四級(jí)垂管”效能延伸。機(jī)制核心不在于增設(shè)機(jī)構(gòu)或重復(fù)建平臺(tái)，而是重塑一套真正適配小微企業(yè)融資特性的服務(wù)流程。

 政策的生命力在于執(zhí)行，而執(zhí)行的關(guān)鍵在于敏捷響應(yīng)。作為全國(guó)首家數(shù)字銀行，微眾銀行于10月30日迅速成立行級(jí)工作專班，由行長(zhǎng)擔(dān)任負(fù)責(zé)人，企業(yè)及機(jī)構(gòu)金融事業(yè)群各部門一把手作為成員，實(shí)現(xiàn)頂層設(shè)計(jì)與一線業(yè)務(wù)的高效聯(lián)動(dòng)。其借助“線上+線下”立體服務(wù)模式，加強(qiáng)與深圳市發(fā)改委、金監(jiān)局普惠處及各區(qū)專班的協(xié)作，實(shí)現(xiàn)需求對(duì)接“一對(duì)一”、服務(wù)方案“定制化”。該專班機(jī)制確保在接收到企業(yè)融資需求后，于10個(gè)工作日內(nèi)完成首輪觸達(dá)，體現(xiàn)出數(shù)字銀行固有的敏捷架構(gòu)優(yōu)勢(shì)。

 數(shù)字賦能 讓融資從"可能”變“可以”

 機(jī)制創(chuàng)新為融資服務(wù)破除了制度障礙，而數(shù)字技術(shù)則為普惠金融插上了騰飛的翅膀。作為以科技立身的數(shù)字銀行，微眾銀行積極發(fā)揮數(shù)字觸達(dá)優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)響應(yīng)并高效落實(shí)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的要求。

 一方面，微眾銀行借助數(shù)字普惠模式，構(gòu)建了一套純線上、無(wú)紙化、基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的服務(wù)體系。該模式打破時(shí)空限制，重塑融資流程——從“企業(yè)找錢”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y金找人”，從“抵押為主”到“信用為王”。

 另一方面，通過(guò)數(shù)字化渠道，微眾銀行精準(zhǔn)推送信貸產(chǎn)品與服務(wù)信息。專人每日登錄深圳融資信用服務(wù)平臺(tái)查閱新推薦企業(yè)，客戶經(jīng)理在10天內(nèi)完成電話或線下拜訪。所有信貸審批在客戶申請(qǐng)后，均通過(guò)線上模型自動(dòng)完成，杜絕人工干預(yù)，既保證效率又確保公平。

 更進(jìn)一步的創(chuàng)新在于政務(wù)數(shù)據(jù)協(xié)同。在深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局和人民銀行深圳市分行指導(dǎo)下，微眾銀行聯(lián)合深圳征信服務(wù)有限公司，利用融合公共數(shù)據(jù)和行業(yè)信息的企業(yè)白名單，通過(guò)政務(wù)短信推送與遠(yuǎn)程客服中心外呼相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“靠前服務(wù)、主動(dòng)觸達(dá)”。此舉不僅拓寬服務(wù)覆蓋面，也提高了企業(yè)金融服務(wù)的獲得感和滿意度。

 生態(tài)重構(gòu) 普惠金融的可持續(xù)之道

 當(dāng)數(shù)字化的觸角延伸到融資服務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)，單一的技術(shù)創(chuàng)新已不足以支撐普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。微眾銀行的實(shí)踐表明，真正的突破在于構(gòu)建一個(gè)多方協(xié)同、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的生態(tài)系統(tǒng)，讓普惠金融從"可選項(xiàng)"變?yōu)?quot;必選項(xiàng)"，從"輸血式扶持"轉(zhuǎn)向"造血式賦能"。

 當(dāng)然，生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建需要多元化產(chǎn)品的支撐。在產(chǎn)品層面，微眾銀行主要通過(guò)“微業(yè)貸”這一線上化、普適性的產(chǎn)品服務(wù)廣大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶；同時(shí)，針對(duì)深圳產(chǎn)業(yè)特色，也提供如“科創(chuàng)貸”、“微貿(mào)貸”等專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)響應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)等不同群體在不同發(fā)展階段的融資需求。它們共同傳遞出一個(gè)清晰信號(hào)，融資協(xié)調(diào)機(jī)制不是單一渠道的拓展，而是系統(tǒng)化、生態(tài)化的服務(wù)重構(gòu)。

 這一服務(wù)體系依托三大支柱：數(shù)字普惠實(shí)現(xiàn)降本增效；政銀數(shù)據(jù)協(xié)同破解"信用缺失"難題；多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為金融機(jī)構(gòu)"敢貸、愿貸"提供制度保障，建立普惠金融服務(wù)閉環(huán)。

 小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的建立與推廣，推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)形成服務(wù)小微企業(yè)的合力。微眾銀行的成果充分證明，當(dāng)政策引導(dǎo)與市場(chǎng)機(jī)制有機(jī)結(jié)合，當(dāng)數(shù)字賦能與組織創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，小微企業(yè)融資難題完全可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、可持續(xù)的破解。融資協(xié)調(diào)機(jī)制不是終點(diǎn)，而是一個(gè)新起點(diǎn)。該機(jī)制通過(guò)數(shù)字橋梁鏈接銀企兩端，借助機(jī)制化運(yùn)作降低服務(wù)成本、提升融資效率，從而讓金融活水真正精準(zhǔn)滴灌至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最微細(xì)胞。

 "沒(méi)想到貸款還能這么容易。"一位受益企業(yè)主的感言，道出了無(wú)數(shù)小微企業(yè)主的心聲。"首貸不難、信用變錢"正在從愿景變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)——這不僅是金融供給側(cè)改革的重要成果，更是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代小微金融生態(tài)的一次深刻重構(gòu)。

　　轉(zhuǎn)自：日照新聞網(wǎng)

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