金融壹賬通攜手PAObank入選香港金管局GenA.I.沙盒 強(qiáng)化深度偽造詐騙偵查

　　10月15日，平安集團(tuán)旗下PAObank(香港數(shù)字銀行)與金融壹賬通聯(lián)合打造的“反欺詐策略平臺(tái)(Anti-Fraud Strategy Platform)”成功入選由香港金融管理局(以下簡(jiǎn)稱“香港金管局”)與香港數(shù)碼港管理有限公司共同推出的第二期生成式人工智能沙盒(GenA.I.沙盒)。這一成果標(biāo)志著平安集團(tuán)AI科技能力在香港銀行業(yè)應(yīng)用層面的又一次突破，也體現(xiàn)出業(yè)界在防范AI深度偽造(Deepfake)詐騙風(fēng)險(xiǎn)方面的協(xié)同探索進(jìn)入新階段。

　　據(jù)悉，香港金管局于2024年推出的GenA.I.沙盒，已成為金融行業(yè)重要的AI創(chuàng)新驗(yàn)證平臺(tái)。第二期沙盒聚焦銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、反詐騙及客戶體驗(yàn)創(chuàng)新，并新增“GenA.I.協(xié)創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室”模塊，特別針對(duì)“深度偽造詐騙”設(shè)立測(cè)試方向，重點(diǎn)探索如何“以A.I.對(duì)抗A.I.”，強(qiáng)化深度偽造詐騙偵查，構(gòu)建更堅(jiān)固的金融安全防線。

　　用AI識(shí)別AI偽造，探索生成式人工智能潛力。在可控的實(shí)驗(yàn)環(huán)境中，PAObank聯(lián)合金融壹賬通將重點(diǎn)關(guān)注系統(tǒng)對(duì)深偽技術(shù)的識(shí)別能力，在身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)中運(yùn)用尖端人工智能面部識(shí)別技術(shù)，實(shí)時(shí)驗(yàn)證用戶自拍照片，偵查疑似偽造或合成面孔。該技術(shù)將協(xié)助團(tuán)隊(duì)監(jiān)控和防范潛在詐騙活動(dòng)，從而提升銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和欺詐防范方面的能力，助力構(gòu)建更強(qiáng)大的防御機(jī)制，為香港銀行業(yè)積累可復(fù)制的AI防詐經(jīng)驗(yàn)。

　　PAObank首席科技官林海賓介紹，得益于平安集團(tuán)及金融壹賬通的創(chuàng)新科技解決方案，PAObank持續(xù)深化人工智能的應(yīng)用場(chǎng)景，提升營(yíng)運(yùn)效率及產(chǎn)能，為客戶帶來(lái)便捷、安心的數(shù)字銀行體驗(yàn)。目前PAObank開業(yè)進(jìn)入第5年，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，外幣兌換、跨境匯款及保險(xiǎn)陸續(xù)出臺(tái)。截至2025年第三季，PAObank客戶存款總額突破 80 億港元。

　　金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為平安集團(tuán)外部賦能金融科技的窗口，金融壹賬通在全球金融行業(yè)率先推出“智能視覺反欺詐策略平臺(tái)”，構(gòu)建“以AI對(duì)抗AI”的綜合防御體系。該平臺(tái)從設(shè)備、證件、人像等多維度檢測(cè)出發(fā)，融合深偽檢測(cè)、人臉識(shí)別、多國(guó)證照識(shí)別、設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)判斷等25個(gè)數(shù)字模塊，可對(duì)AI偽造圖像進(jìn)行深度剖析，精準(zhǔn)識(shí)別換臉、偽造視頻等復(fù)雜攻擊。目前，該平臺(tái)綜合檢測(cè)防御率高達(dá)99%+，并通過(guò)國(guó)家級(jí)權(quán)威檢測(cè)機(jī)構(gòu)認(rèn)證，多項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

　　在國(guó)內(nèi)，金融壹賬通的智能反欺詐技術(shù)已服務(wù)于多家金融機(jī)構(gòu)，以國(guó)內(nèi)某知名機(jī)構(gòu)的實(shí)際應(yīng)用為例，結(jié)合圖像黑背景分析與GPS定位，通過(guò)聚類算法精準(zhǔn)識(shí)別Deepfake攻擊，項(xiàng)目上線半年以來(lái)，已對(duì)千萬(wàn)級(jí)數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類分析，挖掘出2000余起欺詐樣例，輔助客戶預(yù)估減損逾千萬(wàn)元，顯著提升風(fēng)險(xiǎn)防控智能化水平。

　　在海外，金融壹賬通持續(xù)深化香港市場(chǎng)布局，已與兩家本地銀行達(dá)成eKYC反欺詐與大模型防偽項(xiàng)目合作，項(xiàng)目采用SaaS模式，涵蓋身份鑒偽、證件識(shí)別、Deepfake等模塊。項(xiàng)目落地后，預(yù)計(jì)將覆蓋香港超過(guò)七成零售銀行，有效提升在線身份認(rèn)證效率，并推動(dòng)更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景的數(shù)字化升級(jí)。這些合作不僅驗(yàn)證了金融壹賬通在AI視覺與風(fēng)控技術(shù)領(lǐng)域的領(lǐng)先實(shí)力，也為金融行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型提供“平安經(jīng)驗(yàn)”，貢獻(xiàn)“平安力量”。

　　近年來(lái)，中國(guó)平安通過(guò)在全集團(tuán)推廣人工智能大模型、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)庫(kù)，不斷以創(chuàng)新技術(shù)賦能集團(tuán)及旗下公司，為近2.47億個(gè)人客戶、超400萬(wàn)企業(yè)客戶提供“省心、省時(shí)、又省錢”的服務(wù)體驗(yàn)。截至2025年6月，平安已積累超3.2萬(wàn)億文本語(yǔ)料、31萬(wàn)小時(shí)帶標(biāo)注的語(yǔ)音語(yǔ)料，以及超75億張圖片語(yǔ)料。2025年上半年，平安大模型已在超過(guò)650個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中落地，調(diào)用次數(shù)達(dá)到8.18億次，在提升服務(wù)效率、降低成本、防控風(fēng)險(xiǎn)和智能銷售等方面成效顯著。壽險(xiǎn)保單秒級(jí)核保占比94%，AI坐席服務(wù)量占客服總量80%，產(chǎn)險(xiǎn)反欺詐理賠減損64.4億元，AI輔助銷售達(dá)661.57億元。

　　中國(guó)平安表示，公司將持續(xù)深化“綜合金融 +醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，以客戶需求為導(dǎo)向，以賦能主業(yè)為核心，持續(xù)落地?cái)?shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理、數(shù)字化營(yíng)銷等全面數(shù)字化工程，為業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力，為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和“金融強(qiáng)國(guó)”建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

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