為推進(jìn)社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮商業(yè)信用的積極作用，推廣商業(yè)承兌匯票(以下簡稱“商票”)于全國的使用，以緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題，2025年9月12日，上海普蘭金融服務(wù)有限公司(以下簡稱“普蘭”)于上海浦東成功舉辦“商票融通?銀企共贏—數(shù)字化時代商票應(yīng)用”高端論壇。
會議開幕
本次論壇為全國首次邀請各地銀行企業(yè)面對面交流商票及商業(yè)信用發(fā)展的高端論壇，全國超20家國股銀行、城商銀行、民營銀行總行及分行領(lǐng)導(dǎo)專家，來自高端裝備、新型材料、商務(wù)服務(wù)、物流等行業(yè)超30家供應(yīng)鏈核心企業(yè)主及財務(wù)負(fù)責(zé)人蒞臨參加，中國支付清算協(xié)會、上海市工商聯(lián)金融服務(wù)商會、浦東新區(qū)金融辦列席參加，共同探討促進(jìn)商票市場高質(zhì)量發(fā)展。普蘭公司黨委書記、總裁李映輝女士參加本次會議并致辭。
普蘭總裁李映輝女士致辭
政策與市場雙輪驅(qū)動，商票發(fā)展迎來新機遇
發(fā)展商業(yè)信用及商業(yè)信用融資對強化我國供應(yīng)鏈起到重要作用，《關(guān)于促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[2006]385號)提出“推廣使用商業(yè)承兌匯票…有利于建立和完善良好的信用機制，增強社會信用意識，提高社會信用程度”?！蛾P(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》(銀發(fā)〔2025〕77號)指出“提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，減少對中小企業(yè)資金擠占和賬款拖欠，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，強化供應(yīng)鏈金融規(guī)范，防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險?！?/p>
票據(jù)作為長期以來支持實體經(jīng)濟支付結(jié)算及融資需求的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品工具，在服務(wù)金融五篇大文章，提高企業(yè)間資金支付效率，降低資金占用成本及融資利率方面有著極重要作用。商票作為票據(jù)業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵產(chǎn)品以及促進(jìn)商業(yè)信用的關(guān)鍵工具，成為票據(jù)融入產(chǎn)業(yè)鏈金融的重要紐帶。
根據(jù)上海票交所數(shù)據(jù)顯示，2024年我國票據(jù)市場銀票承兌金額達(dá)33.71萬億元，同比增長21%，商票承兌金額達(dá)4.6萬億元。商票簽發(fā)量同比增長30%，增速顯著，占整體票據(jù)比重為12%，有較大提升空間。近年來，國家圍繞商票發(fā)展出臺多項政策，上海票交所搭建商票統(tǒng)一信息披露平臺，均為商票市場規(guī)范化發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。
李明昌教授進(jìn)行主題分享
原招商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、現(xiàn)華林證券票據(jù)部總經(jīng)理、上海票據(jù)交易所中國票據(jù)研究中心專家李明昌教授表示，商票業(yè)務(wù)成為破解銀行業(yè)票據(jù)收益低迷與企業(yè)融資困境的關(guān)鍵抓手。數(shù)據(jù)顯示，部分銀票貼現(xiàn)大行商票貼現(xiàn)量占比極低，收益與負(fù)債成本呈現(xiàn)倒掛，而部分銀行憑借主動授信、額度共享、培育核企等手段增大商票交易量獲得可觀收益。商票作為信用流通核心載體，在供應(yīng)鏈金融國家戰(zhàn)略中地位凸顯，有效服務(wù)了重點供應(yīng)鏈及產(chǎn)業(yè)鏈，相較流貸，商票亦在資產(chǎn)流動性、收益結(jié)構(gòu)、資金成本及風(fēng)險控制上更具優(yōu)勢。核心企業(yè)通過商票實現(xiàn)信用傳導(dǎo)與零成本融資，中小企業(yè)借助商票緩解融資壓力并拓展信用空間，商業(yè)銀行則可激活授信資源、拓展客戶與資產(chǎn)。
毛強華先生做主題分享
原興業(yè)數(shù)金智慧供應(yīng)鏈金融部總經(jīng)理、西南財經(jīng)大學(xué)金融安全協(xié)同創(chuàng)新中心首席研究員毛強華先生表示產(chǎn)業(yè)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展離不開商票的賦能。在銀發(fā)〔2025〕77號文等政策推動下，加之新一代票據(jù)系統(tǒng)以及供應(yīng)鏈票據(jù)的支持，供應(yīng)鏈金融迎來規(guī)范發(fā)展新階段。商票與應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證存在法律基礎(chǔ)、流動性等本質(zhì)差異，77號文從貿(mào)易背景審查、期限管控、登記結(jié)算等方面規(guī)范電子憑證業(yè)務(wù)。為大力發(fā)展商票業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行需強化“數(shù)據(jù)信用+物的信用”風(fēng)控能力，篩選優(yōu)質(zhì)腰部企業(yè)，通過分層定價提升議價水平，探索多元化商票業(yè)務(wù)模式，助力供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級。
聚焦企業(yè)訴求，共解行業(yè)痛點
本次論壇，普蘭通過向中小用票企業(yè)調(diào)研，分析回收的超800份問卷發(fā)現(xiàn)，中小用票企業(yè)在商票使用中仍面臨諸多顧慮，如擔(dān)心承兌人兌付能力、找不到融資途徑等;融資工作中亦有痛點，包括希望降低融資成本、提高承兌人信用透明度、擴展融資途徑、簡化融資手續(xù)等等。
表1:企業(yè)對使用商票的顧慮
表2:中小企業(yè)商票融資訴求
普蘭副總裁安東表示，商票作為國家及監(jiān)管多次鼓勵發(fā)展的產(chǎn)品，對建立健全良好的信用機制有著重要作用，根據(jù)監(jiān)管意見，銀行亦應(yīng)創(chuàng)新商票產(chǎn)品并廣泛開展培訓(xùn)宣傳工作。為促進(jìn)商票業(yè)務(wù)發(fā)展，市場應(yīng)重視核心企業(yè)選擇供應(yīng)鏈金融工具時尚未對商票優(yōu)勢充分理解、中小用票企業(yè)仍面臨商票用票難用票繁、部分銀行商票授信困難、分潤制度不靈活、一般性貸款考核不包含商票等痛點。在市場參與者多方協(xié)同、重視責(zé)任、堅持創(chuàng)新下，方可推動商票成為"信用高速"，加速商業(yè)信用流通效率。
安東先生現(xiàn)場分享
論壇中，普蘭與聯(lián)合信用評價有限公司(聯(lián)合評價)共同發(fā)布了核心企業(yè)商票評級項目，雙方代表安東先生和馮海晴女士分別進(jìn)行了項目啟動致辭，雙方將共同致力于發(fā)揮核心企業(yè)信用優(yōu)勢，以商票為載體，為產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)融資賦能。本核心企業(yè)商票評級項目基于商票所體現(xiàn)的商業(yè)信用水平，以新的視角推動商票領(lǐng)域信用風(fēng)險防范的技術(shù)和模式創(chuàng)新，通過評級業(yè)務(wù)幫助廣大金融機構(gòu)及產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)建立識別商票信用風(fēng)險標(biāo)尺。隨后，聯(lián)合評價技術(shù)總監(jiān)閆昱州先生就商票評級的技術(shù)開發(fā)、應(yīng)用場景以及基于評級的風(fēng)控產(chǎn)品設(shè)計理念進(jìn)行了分享。
普蘭與聯(lián)合評價商票信評項目發(fā)布
銀企實踐分享，彰顯商票創(chuàng)新活力
參會的銀行業(yè)專家分享了商票業(yè)務(wù)的前沿實踐，并認(rèn)為商票業(yè)務(wù)已成為銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手，未來也將加強與普蘭等專業(yè)服務(wù)商的合作，擁抱開放銀行，拓展服務(wù)邊界。
楊宜興先生介紹富民銀行相關(guān)服務(wù)
富民銀行產(chǎn)業(yè)金融資深總監(jiān)楊宜興先生介紹了該行“智能票據(jù)服務(wù)專家”的戰(zhàn)略布局，“極速貼”“富商貼”等產(chǎn)品通過全線上化操作提升服務(wù)效率，切實解決企業(yè)融資慢等痛點。富民銀行通過“主動授信+體驗先行”的展業(yè)策略，優(yōu)化產(chǎn)品能力，提升用戶融資效率，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)收益與規(guī)模增長的雙贏。行內(nèi)自研開發(fā)的“玄鑒”風(fēng)控超級智能體，更是為到場嘉賓打開了通過AI+機器學(xué)習(xí)進(jìn)行大規(guī)模風(fēng)險識別管理的新思路。
卓郎(常州)紡織機械有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人李文良先生作為核心企業(yè)代表，分享了票據(jù)產(chǎn)品在企業(yè)供應(yīng)鏈管理中的應(yīng)用經(jīng)驗，認(rèn)為商票可以幫助企業(yè)優(yōu)化結(jié)算結(jié)構(gòu)、提升結(jié)算靈活性，但也存在企業(yè)不易判斷商票承兌人風(fēng)險等問題，還需要市場各參與方共同提供有效服務(wù)。
李文良先生講述企業(yè)用票難題
會中的沙龍討論環(huán)節(jié)，各位與會專家討論了市場中普遍關(guān)心的商票產(chǎn)品問題，如修復(fù)因地產(chǎn)商票大量不良帶來的產(chǎn)品負(fù)面影響、商業(yè)銀行如何有效開展核心企業(yè)主動授信、如何提升票據(jù)尤其是商票平均背書支付次數(shù)等。同時，其他銀企與會嘉賓積極提問，現(xiàn)場互動氛圍熱烈。
與會專家沙龍討論回答現(xiàn)場問題
論壇茶歇期間，與會各界嘉賓積極互動。協(xié)、商會領(lǐng)導(dǎo)與參會專家交流對供應(yīng)鏈金融和票據(jù)市場發(fā)展前景的觀點，金融機構(gòu)同業(yè)間交流客戶拓展和風(fēng)險管控心得。銀企之間溝通更為普遍，特別是準(zhǔn)備開展商票結(jié)算的多家企業(yè)，與參會銀行達(dá)成授信合作意向。
票據(jù)服務(wù)商助力強鏈促信
普蘭作為全國規(guī)模領(lǐng)先的票據(jù)信息科技服務(wù)商以及上海市先行先試的金融服務(wù)公司，合規(guī)守正、堅守初心、恪守服務(wù)宗旨，經(jīng)過多年深耕，公司已構(gòu)建起“普蘭村”及“艷陽天”兩大服務(wù)平臺，一為金融市場提供專業(yè)、合規(guī)的信息及科技服務(wù)，二則助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)。
公司自研“普蘭村”平臺，作為全國創(chuàng)新型銀企產(chǎn)融信息服務(wù)平臺，已為全國超16萬家企業(yè)、1.6萬家金融機構(gòu)提供了票據(jù)融資信息服務(wù)，打破銀行服務(wù)的時間和空間限制，為企業(yè)提供高效、便捷的融資渠道，為大量用票企業(yè)實現(xiàn)了“免開戶、秒貼現(xiàn)”，解決中小企業(yè)融資“短、小、頻、急”的痛點。未來，普蘭將進(jìn)一步優(yōu)化平臺功能，推動商票融資流程線上化、便捷化，切實助力實體企業(yè)尤其是中小微企業(yè)的發(fā)展。
本次交流會的成功舉辦，實現(xiàn)了規(guī)?；y企面對面無障礙溝通，展開了商票市場未來發(fā)展方向。普蘭作為票據(jù)市場的領(lǐng)軍信息服務(wù)商，將繼續(xù)堅守合規(guī)底線、不斷創(chuàng)新。以本次論壇為契機，建設(shè)商票銀企交流平臺和培訓(xùn)平臺，依托“普蘭村”數(shù)字化平臺，深化與金融機構(gòu)和企業(yè)的合作，更大程度地發(fā)揮商票在服務(wù)實體經(jīng)濟中的重要作用，為構(gòu)建我國健康有序的商業(yè)信用生態(tài)貢獻(xiàn)本質(zhì)力量。
轉(zhuǎn)自：財經(jīng)網(wǎng)
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