打破時(shí)空束縛，起底疫情之下的“無(wú)接觸風(fēng)控”

“?！倍绦怕曇繇懫?，蔡先生解鎖手機(jī)，一條放款消息此刻正平靜躺在手機(jī)上，而蔡先生不經(jīng)意綻放的笑容卻展示了并不平靜的內(nèi)心，心里的石頭終于落地了。

蔡先生經(jīng)營(yíng)一家包裝廠(chǎng)，從2020年疫情以來(lái)，訂單減少很多，日子并不好過(guò)。

去年7月，業(yè)績(jī)有一定的回暖，蔡先生打算順著新的經(jīng)營(yíng)思路繼續(xù)打開(kāi)銷(xiāo)路，準(zhǔn)備在2022年更新技術(shù)、推出新品，但隨著疫情的到來(lái)，多少打亂了一些節(jié)奏，蔡先生的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所因?yàn)橛写_診病例而被劃為封控區(qū)，一時(shí)間很多業(yè)務(wù)往來(lái)停擺，其中就包括因經(jīng)營(yíng)投入而申請(qǐng)貸款的融資需求，可是自己出不去、別人也進(jìn)不來(lái)，怎么對(duì)接產(chǎn)品？怎么做風(fēng)控呢？

熟悉的朋友給他推薦了一個(gè)平臺(tái)，抱著試一試的態(tài)度以及對(duì)朋友的信任，蔡先生根據(jù)平臺(tái)提示完成了線(xiàn)上融資評(píng)測(cè)，并匹配到某金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)貸產(chǎn)品，由于線(xiàn)上測(cè)評(píng)的過(guò)程中蔡先生上傳了公司的財(cái)報(bào)、經(jīng)營(yíng)流水、納稅報(bào)表，所以測(cè)評(píng)的過(guò)程就已經(jīng)通過(guò)精確的算法對(duì)蔡先生公司進(jìn)行了一場(chǎng)遠(yuǎn)程在線(xiàn)風(fēng)控，而匹配到蔡先生公司的金融機(jī)構(gòu)在獲得授權(quán)后也收到了蔡先生公司的風(fēng)控報(bào)告，很快金融機(jī)構(gòu)就處理了相關(guān)訂單。

一場(chǎng)“無(wú)接觸風(fēng)控”就這樣悄然發(fā)生，給蔡先生的公司送來(lái)了及時(shí)雨。在蔡先生的“大事”被解決不久，全國(guó)各地都不同程度的爆發(fā)疫情，而蔡先生公司所在的深圳更因?yàn)榉酪咝问絿?yán)峻而被迫按下“暫停鍵”，有無(wú)數(shù)人面臨著和蔡先生相同的困境。

盡管當(dāng)下大部分金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景還需要人工操作，但在疫情阻隔之下，通過(guò)“無(wú)接觸風(fēng)控”讓業(yè)務(wù)不停擺迫在眉睫。

“面紗”揭開(kāi)

提供這場(chǎng)“無(wú)接觸風(fēng)控”的平臺(tái)正是中壬銀興旗下的藍(lán)莓一站式企業(yè)服務(wù)平臺(tái)。藍(lán)莓企服平臺(tái)背靠中壬銀興信貸服務(wù)生態(tài)，專(zhuān)為中小企業(yè)提供企業(yè)融資、工商財(cái)稅、招投標(biāo)、審計(jì)及法律咨詢(xún)等企業(yè)服務(wù)。    平臺(tái)核心信貸服務(wù)的“無(wú)接觸風(fēng)控”來(lái)源于中壬云債權(quán)評(píng)測(cè)系統(tǒng)，該系統(tǒng)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、前沿算法以及區(qū)塊鏈等技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供數(shù)字化風(fēng)控服務(wù)，且涵蓋了業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、移動(dòng)中臺(tái)，能進(jìn)行信貸、智能風(fēng)控、現(xiàn)金流管理等多應(yīng)用的系統(tǒng)性輸出。全程線(xiàn)上化操作，只需提供公司的財(cái)報(bào)、經(jīng)營(yíng)流水、納稅報(bào)表三份報(bào)表，就能幾分鐘內(nèi)輸出企業(yè)信貸報(bào)告，為企業(yè)后續(xù)匹配金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品提供幫助。中壬銀興“無(wú)接觸風(fēng)控”由此而來(lái)。

“無(wú)接觸風(fēng)控”雖然新鮮，但籌備以及研發(fā)該風(fēng)控系統(tǒng)，中壬銀興卻已花費(fèi)了整整4年，該系統(tǒng)于2020年正式上線(xiàn)，在疫情爆發(fā)之年快速獲得了行業(yè)認(rèn)可。疫情下的“無(wú)接觸”式服務(wù)需求火熱，這也是近2年來(lái)各大金融機(jī)構(gòu)以及數(shù)字科技企業(yè)加大力量布局?jǐn)?shù)字化金融的原因。一些科技實(shí)力稍微遜色的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與中壬銀興合作，使用“無(wú)接觸風(fēng)控”開(kāi)展無(wú)接觸業(yè)務(wù)；企業(yè)客戶(hù)則可以通過(guò)該系統(tǒng)管理現(xiàn)金流和經(jīng)營(yíng)，并為后續(xù)貸款融資提供評(píng)測(cè)幫助。

目前中壬銀興服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)涵蓋應(yīng)收賬款墊資、信用貸款、發(fā)票貸、票據(jù)貼現(xiàn)等。覆蓋的企業(yè)用戶(hù)有餐飲、快消、物流、制造、農(nóng)業(yè)等多個(gè)行業(yè)，輻射了珠三角地區(qū)。

“無(wú)接觸”服務(wù)

2020年開(kāi)年，一場(chǎng)疫情打亂了全世界的節(jié)奏，對(duì)全球帶來(lái)顯著沖擊。2年多的時(shí)間里，疫情并沒(méi)有徹底結(jié)束，在反反復(fù)復(fù)的疫情中，公眾的工作和生活、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)都遭受?chē)?yán)重影響。與此同時(shí)，疫情的影響也促使全球經(jīng)濟(jì)體系重塑，對(duì)無(wú)接觸式服務(wù)的需求越發(fā)高漲。

“無(wú)接觸”式服務(wù)范圍極廣，外賣(mài)柜、線(xiàn)上化教學(xué)、數(shù)字化政務(wù)服務(wù)、云辦公、智慧城市....各行各業(yè)都在如火如荼的建設(shè)。金融行業(yè)的新概念，諸如“無(wú)接觸貸款”“無(wú)接觸理財(cái)”等也在逐漸火了起來(lái)。

很多人也據(jù)此將“無(wú)接觸”理解為“線(xiàn)上化”、“互聯(lián)網(wǎng)化”。然而這是一場(chǎng)新興技術(shù)加速替代傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的變化，相比淺層的線(xiàn)上化，其背后的技術(shù)才是重點(diǎn)。

做好無(wú)接觸式金融服務(wù)風(fēng)控就需要借助一些新技術(shù)。在風(fēng)控體系生態(tài)環(huán)境完善過(guò)程中，區(qū)塊鏈技術(shù)可以支撐整個(gè)風(fēng)控體系建設(shè)，打破原來(lái)單點(diǎn)的模式。數(shù)字化評(píng)估也需依靠前沿的算法技術(shù)來(lái)自動(dòng)化分析多維、海量的數(shù)據(jù)，想要實(shí)現(xiàn)快速高效實(shí)時(shí)訪(fǎng)問(wèn)和計(jì)算，5G通信所具有的增強(qiáng)移動(dòng)帶寬、高可靠低延時(shí)等優(yōu)勢(shì)則發(fā)揮了重要作用，此外還有人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、VR等新興技術(shù)應(yīng)用。這些均是中壬銀興多年來(lái)大力研發(fā)的重點(diǎn)。

金融科技對(duì)于無(wú)接觸服務(wù)更多是針對(duì)信貸、資金融通方面，具體應(yīng)用在金融服務(wù)上有智能風(fēng)控、智能信貸審批、智能催收、智能客服等。

傳統(tǒng)企業(yè)信貸融資服務(wù)以線(xiàn)下為主，需要企業(yè)線(xiàn)下申請(qǐng)，資料受理，進(jìn)而風(fēng)控審核評(píng)估，需要實(shí)體拜訪(fǎng)企業(yè)完完成盡調(diào)，面簽等等，涉及多個(gè)人員接觸。實(shí)際操作中，企業(yè)更是常常因未通過(guò)審核被拒，于是再次反復(fù)前往其他機(jī)構(gòu)來(lái)回申請(qǐng)。在疫情中，這些線(xiàn)下的來(lái)回大大提升了風(fēng)險(xiǎn)感染機(jī)率，若不幸在管控區(qū)內(nèi)，服務(wù)更是直接暫停，這對(duì)于融資需求迫切緊急的企業(yè)來(lái)講影響甚大。

蔡先生的融資經(jīng)歷便是疫情之下無(wú)接觸金融服務(wù)的典型例子，線(xiàn)上化操作讓他避開(kāi)了疫情的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)高效快速完成融資。

當(dāng)下，疫情仍在反復(fù)出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)下滑和資產(chǎn)貶值這些現(xiàn)象也依然存在，但無(wú)接觸經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也為各行各業(yè)提供了更多機(jī)遇，并反過(guò)來(lái)刺激企業(yè)信用融資的需求。比如隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型越發(fā)越成熟了，很多小微型企業(yè)從以前傳統(tǒng)的工藝向數(shù)字廠(chǎng)房、數(shù)字倉(cāng)庫(kù)轉(zhuǎn)型，對(duì)資金投入提出更多需求，融資必不可少。如何滿(mǎn)足企業(yè)的融資需求，并且在疫情之下高效快速解決企業(yè)融資過(guò)程中的所有難題，這也是“無(wú)接觸風(fēng)控”、“無(wú)接觸”金融的使命。

潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲，一場(chǎng)“無(wú)接觸風(fēng)控”正在迭代金融業(yè)務(wù)服務(wù)能力，尤其在當(dāng)前嚴(yán)峻的防疫局勢(shì)下，“無(wú)接觸風(fēng)控”無(wú)疑迎來(lái)了自己的發(fā)展機(jī)遇，而企業(yè)也通過(guò)“無(wú)接觸風(fēng)控”這個(gè)“它山之石”攻克時(shí)艱之玉，這無(wú)疑是一個(gè)雙贏的局面。

轉(zhuǎn)自：和訊網(wǎng)

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