風(fēng)險(xiǎn)管理新時(shí)期，如何決勝千里

2008年金融危機(jī)后，隨著全球各國(guó)紛紛加強(qiáng)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸成為各大金融機(jī)構(gòu)的核心部門(mén)。而最近兩年，各種類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)以不同的方式集中涌現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性又進(jìn)一步凸顯。

在疫情的沖擊下，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)受挫。為刺激經(jīng)濟(jì)，美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)大放水，各類(lèi)資產(chǎn)價(jià)值持續(xù)震蕩，通脹嚴(yán)重，信用債違約集中爆發(fā)，全球金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)激增。

在中國(guó)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵階段，在金融去杠桿、結(jié)構(gòu)性縮緊信用，以及疫情蔓延等多重背景之下，房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步大面積暴露，有的企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張，導(dǎo)致債務(wù)違約事件頻發(fā)。

另外，受?chē)?guó)際局勢(shì)不確定性和疫情等多因素影響，小微企業(yè)信用貸款逾期現(xiàn)象也逐漸加劇，銀行面對(duì)小微企業(yè)的不良貸款處置壓力增大。

與此同時(shí)，諸多非金融風(fēng)險(xiǎn)也日益顯現(xiàn)。

全球氣候變暖加劇、極端天氣增多，給經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)活動(dòng)造成巨大財(cái)產(chǎn)損失，甚至引發(fā)金融領(lǐng)域動(dòng)蕩及風(fēng)險(xiǎn)。氣候變化成為全球性話題，各國(guó)就ESG達(dá)成共識(shí)，并紛紛制定實(shí)現(xiàn)碳中和和減少碳排放的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。不過(guò)，在應(yīng)對(duì)氣候變化、實(shí)現(xiàn)碳中和過(guò)程中，金融、制造、能源等行業(yè)的企業(yè)面臨較大信用風(fēng)險(xiǎn)。

受此起彼伏的疫情影響，全球供應(yīng)鏈也承受巨大壓力甚至出現(xiàn)中斷，上游原材料迎來(lái)漲價(jià)潮，導(dǎo)致包括汽車(chē)、消費(fèi)電子在內(nèi)的多個(gè)行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)不斷。

此外，在人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)驅(qū)動(dòng)，以及疫情倒逼下，各行各業(yè)正在加速數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，科技重構(gòu)了金融企業(yè)的服務(wù)模式。在這個(gè)過(guò)程中，諸如網(wǎng)絡(luò)安全、隱私保護(hù)等矛盾也越發(fā)凸顯，各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)以前所未有的方式出現(xiàn)。

在上述一系列背景下，各國(guó)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)由此進(jìn)入全新的發(fā)展時(shí)期。

金融機(jī)構(gòu)如何開(kāi)展現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型?

新的時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，已是箭在弦上不得不發(fā)。墨守成規(guī)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必將面臨更加嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)在戰(zhàn)略上重視風(fēng)險(xiǎn)管理，要從風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則出發(fā)，做好識(shí)別、計(jì)量、應(yīng)對(duì)、化解等管理風(fēng)險(xiǎn)的每一環(huán)節(jié)。同時(shí)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目的不是完全避免風(fēng)險(xiǎn)，而是以積極、主動(dòng)、 審慎、平衡、系統(tǒng)的方式應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

在戰(zhàn)術(shù)執(zhí)行過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)需牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任機(jī)構(gòu)，企業(yè)管理的前臺(tái)部門(mén)需要通過(guò)統(tǒng)一培訓(xùn)等措施，提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)水平、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力;作為第二道防線，法務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)、財(cái)務(wù)、人力等支持職能部門(mén)需要加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查、掌握第一手資料，從日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)和捕捉企業(yè)異常風(fēng)險(xiǎn)信息，并及時(shí)預(yù)警報(bào)告;而作為第三道防線，包括審計(jì)在內(nèi)的保證職能部門(mén)要以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展檢查，揭示重大違法違規(guī)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)再評(píng)估。此外，三道防線各部門(mén)要加強(qiáng)協(xié)作，形成合力，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理成為企業(yè)共識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)管理常態(tài)化。

新技術(shù)手段的出現(xiàn)在改變金融服務(wù)模式的同時(shí)，也給金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。例如，將大數(shù)據(jù)與分析技術(shù)結(jié)合，可建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型，協(xié)助預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供決策依據(jù);利用人工智能技術(shù)，可以提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性，挖掘非結(jié)構(gòu)化信息、減少主觀決策造成的風(fēng)險(xiǎn);而云計(jì)算廠商對(duì)系統(tǒng)安全設(shè)置的及時(shí)更新降低延遲修復(fù)的風(fēng)險(xiǎn)，其可視化的操作系統(tǒng)還能提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。

因此，新時(shí)期，科學(xué)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，制定總體風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)防范能力較強(qiáng)的企業(yè)往往都是將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略、業(yè)務(wù)能力和新技術(shù)結(jié)合，從而識(shí)別、檢查、預(yù)測(cè)企業(yè)在財(cái)務(wù)、戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為決策提供依據(jù)。

金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)將應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。建立氣候風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估框架，引入氣候風(fēng)險(xiǎn)圖等前瞻性的新型風(fēng)險(xiǎn)管理工具，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低高碳資產(chǎn)配置。盡可能地降低氣候風(fēng)險(xiǎn)。

此外，金融企業(yè)需通過(guò)培訓(xùn)等手段提高全體員工的溝通、協(xié)作能力，以及風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源的儲(chǔ)備。

風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)正誕生哪些新機(jī)會(huì)?

與日俱增的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理人才需求井噴。南開(kāi)大學(xué)濱海學(xué)院閆俊芳發(fā)表的《"一帶一路"建設(shè)中風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)》的研究表明，各行各業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人才均有強(qiáng)烈需求，風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員的需求正以20%-30%的復(fù)合增長(zhǎng)率遞增。

不過(guò)，在新的時(shí)期，市場(chǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的專(zhuān)業(yè)技能要求已不同于以往。

2008年金融危機(jī)后，風(fēng)險(xiǎn)管理從階段性職能轉(zhuǎn)變成為戰(zhàn)略性職能，使得跨領(lǐng)域的復(fù)合型人才成為香餑餑。而近兩年出現(xiàn)的新冠疫情，再次證明跨領(lǐng)域合作的重要性，復(fù)合型風(fēng)險(xiǎn)管理人才因此而越來(lái)越吃香。

由于科技與金融的融合已成為金融行業(yè)的主流，風(fēng)險(xiǎn)管理和金融科技的交叉領(lǐng)域正在不斷誕生職業(yè)需求。例如許多招聘人員都希望未來(lái)的員工在風(fēng)險(xiǎn)管理模型的構(gòu)建及其驗(yàn)證方面已訓(xùn)練有素。因此，應(yīng)聘人員應(yīng)了解如何用批判性的眼光看待和分析定量模型，必須善于提出問(wèn)題以識(shí)別模型的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)和局限性。

再比如，由于自動(dòng)化數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)(RPA)已經(jīng)成為推動(dòng)行業(yè)進(jìn)步的手段，因而越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將擁有機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員如果能熟練使用數(shù)字技術(shù)識(shí)別數(shù)據(jù)，將被金融機(jī)構(gòu)視為擁有高價(jià)值技能的員工。根據(jù)埃森哲《2019年全球風(fēng)險(xiǎn)管理研究銀行報(bào)告》，人工智能和自然語(yǔ)言處理已經(jīng)成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中更加重要的工具，57%的被調(diào)查者表示，他們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中使用人工智能和自然語(yǔ)言處理，較2017年增加39%。

然而當(dāng)下，金融機(jī)構(gòu)正面臨復(fù)合型人才短缺的局面，尤其在金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面，很多金融機(jī)構(gòu)難以找到既能處理大數(shù)據(jù)又具備風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的人才。未來(lái)學(xué)生需要同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)管理和技術(shù)兩個(gè)方向掌握知識(shí)技能，才能在未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域保持更強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力——要么首先擁有技術(shù)背景，然后通過(guò)攻讀碩士學(xué)位或獲得FRM認(rèn)證來(lái)掌握金融專(zhuān)業(yè)技能，要么是具備商學(xué)院背景，然后通過(guò)訓(xùn)練營(yíng)或攻讀專(zhuān)業(yè)技術(shù)碩士學(xué)位來(lái)掌握定量分析的技能。相對(duì)而言，具有金融基礎(chǔ)知識(shí)的技術(shù)人員可能更容易接受培訓(xùn)，并且在職業(yè)生涯早期也擁有更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。

與此同時(shí)，氣候風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)θ瞬诺男枨笠踩找嬖鲩L(zhǎng)。全球風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人士協(xié)會(huì)(GARP)風(fēng)險(xiǎn)研究所(GRI)對(duì)金融企業(yè)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的第三屆年度全球調(diào)查顯示，近80%的公司都表示：其監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)布了針對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的正式預(yù)期目標(biāo)。14%的招聘經(jīng)理表示，他們會(huì)在2021年尋求氣候風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的人才。換句話說(shuō)，如果技能庫(kù)里擁有氣候風(fēng)險(xiǎn)管理才能，求職者無(wú)疑將在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

除此之外，越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)將FRM持證作為選擇候選人的優(yōu)先條件。

作為全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域國(guó)際資格認(rèn)證，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師(FRM)認(rèn)證建立了風(fēng)險(xiǎn)管理的全球標(biāo)準(zhǔn)，是金融專(zhuān)業(yè)人士非常需要的專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)的一種。目前，全球主要銀行、資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司、咨詢公司、學(xué)術(shù)研究和監(jiān)管機(jī)構(gòu)雇傭超過(guò)70,000名FRM持證人。中國(guó)有21，000余名FRM持證人員，受雇于全國(guó)各大主要金融機(jī)構(gòu)。

2018年，F(xiàn)RM成為國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心(OSTA)國(guó)外職業(yè)資格證書(shū)注冊(cè)項(xiàng)目，除此之外，中國(guó)沒(méi)有其它廣受認(rèn)可的國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)證。

截至目前，已有14個(gè)省市地區(qū)政府對(duì)FRM持證人員給予就業(yè)入戶政策優(yōu)惠。例如，上海市政府在重點(diǎn)領(lǐng)域(金融類(lèi))“十四五”緊缺人才開(kāi)發(fā)目錄中，將FRM持證人納入“管理類(lèi)金融緊缺人才”“研究類(lèi)金融緊缺人才”“業(yè)務(wù)類(lèi)金融緊缺人才”三項(xiàng)人才大類(lèi)，予以相應(yīng)優(yōu)惠政策支持和服務(wù)保障待遇。

對(duì)職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，包含各方面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容的FRM認(rèn)證能讓他們學(xué)到更多的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)知識(shí)及技能;對(duì)從業(yè)多年的專(zhuān)業(yè)人士來(lái)說(shuō)，選擇FRM認(rèn)證能讓其挑戰(zhàn)自己、證明自己、確保自己了解風(fēng)險(xiǎn)管理的最新趨勢(shì);而對(duì)有志于轉(zhuǎn)崗到與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)崗位的從業(yè)者來(lái)說(shuō)，獲得FRM認(rèn)證則標(biāo)志著其已掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的重要知識(shí)，為您在將來(lái)從事相關(guān)工作奠定基礎(chǔ)。

正因?yàn)槿绱?，近年?lái)，F(xiàn)RM考試的參考人數(shù)平均每年15%的幅度增長(zhǎng)。2020年，F(xiàn)RM參考人數(shù)超過(guò)83,000人次。

正如克萊蒙特研究大學(xué)德魯克管理學(xué)院金融學(xué)副教授兼金融工程專(zhuān)業(yè)聯(lián)合主任邁克爾·伊默曼(Michael Imerman)所說(shuō)的，“一個(gè)人如果想開(kāi)啟風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)生涯，他能做的最好的選擇就是參加FRM考試。如果獲得FRM認(rèn)證，不僅能證明他在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域具有專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，而且可以使其養(yǎng)成持續(xù)學(xué)習(xí)的習(xí)慣，不斷了解風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)的最新發(fā)展趨勢(shì)?！?/p>

轉(zhuǎn)自：和訊網(wǎng)

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