中信銀行（601998.SH）打造新一代個性化推薦系統(tǒng)

記者獲悉,中信銀行股份有限公司(簡稱:中信銀行,股票代碼:601998.SH)與深圳索信達數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司(簡稱:索信達控股,股票代碼:03680.HK)聯(lián)手合作,共同打造新一代的個性化推薦系統(tǒng),幫助中信銀行實現(xiàn)直達客戶個性化需求的千人千面的智能精準營銷體系。

所謂個性化推薦系統(tǒng),就是通過對海量用戶數(shù)據(jù)的挖掘,形成千人千面的用戶畫像,從而了解每個用戶的喜好和需求,進而主動向用戶推薦其感興趣或需求的產(chǎn)品和信息。這種個性化推薦系統(tǒng)就像擁有了“讀心術(shù)”一樣,想用戶所想,從而形成直接觸達用戶個性化需求的智能精準營銷。

當你打開某手機銀行APP時,一則基金的廣告頁面立馬跳了出來,讓最近正打算買理財產(chǎn)品的你不禁內(nèi)心一動,而APP首頁推薦的幾款消費貸產(chǎn)品,無論是利率還是額度,都與你的需求無縫銜接,這時,一條某品牌店打折優(yōu)惠的消息又出現(xiàn)在眼前,恰好是在公司附近自己最喜歡的那家店,下面的資訊欄目推送了A股走勢點評,而你正好又是個老股民.....

這一切,正是索信達“靈犀”個性化推薦系統(tǒng)在背后產(chǎn)生的神奇作用。

數(shù)字化時代,線上用戶的需求瞬息萬變,產(chǎn)品信息在線上觸達用戶的機會也轉(zhuǎn)瞬即逝,要想打贏營銷之戰(zhàn),“快”與“準”才是王道,也就是說,能夠即刻響應(yīng)用戶快速變化的個性化需求。近年來,金融機構(gòu)逐漸意識到大數(shù)據(jù)分析、機器學習、AI模型算法等數(shù)字技術(shù)在營銷層面應(yīng)用的重要性,一些頭部銀行也開始引入“千人千面”的個性化推薦系統(tǒng),提升了用戶體驗的同時,也讓銀行獲得了良好的營銷獲客效果。比如有銀行上線個性化推薦系統(tǒng)半年多的時間,實現(xiàn)了上千億的交易額。

以索信達與中信銀行聯(lián)手合作升級改造的新一代個性化推薦系統(tǒng)方案為例。金融機構(gòu)在沒有使用個性化推薦系統(tǒng)時,存在大量的睡眠及長尾客戶。在客戶與銀行觸點產(chǎn)生交集時,如訪問銀行網(wǎng)站、APP、微信,或線下的自助渠道、銀行社區(qū)等觸點,一部分訪問者只是隨機瀏覽,沒有明確的購買意向,或者由于海量的產(chǎn)品信息遮蔽了適合用戶潛在的購買需求產(chǎn)品。

在此之前,用戶手機銀行APP頁面的彈窗和各個欄目的內(nèi)容設(shè)置,基本處于一種需要人工介入、缺少統(tǒng)一管理的被動粗放模式。比如產(chǎn)品經(jīng)理可能只從產(chǎn)品本身角度出發(fā),廣撒網(wǎng)式的對所有瀏覽用戶都推薦一款主打的理財產(chǎn)品。不管用戶是否有理財需求或具有理財能力,都會被推送同樣的產(chǎn)品,這種模式無異于大海撈針,效率低,效果差,還極易引起用戶反感,導致用戶流失。

針對用戶的痛點,索信達為中信銀行打造的新一代個性化推薦系統(tǒng),從渠道數(shù)據(jù)接入、推薦管理和推薦服務(wù)輸出三個方面構(gòu)建推薦管理平臺,打造了精準化、實時化、場景化、千人千面的線上營銷新模式,在原有手機銀行推薦功能基礎(chǔ)上,新增并拓展了包括數(shù)據(jù)接入、欄位管理、產(chǎn)品管理、實時商機管理、客群管理、推薦策略管理、推薦計算管理、服務(wù)輸出、推薦監(jiān)控、系統(tǒng)管理等內(nèi)容模塊,為各分行提供標準化的線上推薦經(jīng)營工具,充分滿足總、分行基于推薦系統(tǒng)在合適的場景和行為節(jié)點為特定客群精準投放產(chǎn)品和服務(wù),完成從商機管理、客群圈選、產(chǎn)品-服務(wù)-活動推薦到渠道接入、過程監(jiān)控及效果評價的經(jīng)營閉環(huán),為手機銀行MAU和AUM提升兩大核心指標保駕護航。

正如本文開頭描述的那樣,用戶只需登錄這樣一個APP ,便能同時享受到兼具理財、貸款等金融服務(wù)以及資訊觀看、購物、娛樂等其他消費場景的一站式個性化服務(wù)。試問,這樣的手機銀行APP所使用的個性化推薦系統(tǒng),其性能效果完全不遜于市面上應(yīng)用個性化推薦系統(tǒng)最頂尖的互聯(lián)網(wǎng)平臺,帶給用戶的服務(wù)體驗也絲毫不輸于這些垂直場景方,那么用戶完全可以在這樣一個“超級”手機銀行APP上感受到使用N個場景下強大APP的同樣體驗,那留住用戶自然變的很容易了。

這就是索信達新一代個性化推薦系統(tǒng)的優(yōu)勢所在。

打造三大亮點功能

1、推薦策略靈活化

索信達為中信銀行打造了一款線上的推薦策略管理工具,無縫銜接客群、產(chǎn)品、活動、權(quán)益的個性化營銷策略和服務(wù)策略,實現(xiàn)客群圈選、名單管理、規(guī)則管理、產(chǎn)品推薦、內(nèi)容推薦及權(quán)益推薦,用高效率、可繼承、可追蹤的在線配置取代效率慢、不穩(wěn)定的離線配置。

2、實時商機推薦

在索信達的幫助下,中信銀行能夠基于實時數(shù)據(jù)快速制定商機策略,包括商機觸發(fā)規(guī)則、商機知識庫管理、商機驅(qū)動營銷策略,以標準的對外服務(wù)模式實現(xiàn)行內(nèi)電子渠道、分行專區(qū)和第三方渠道的實時產(chǎn)品推薦、個性化頁面展示以及分群客戶精準營銷,以促進手機銀行用戶快速增長,提高客戶活躍度,優(yōu)化用戶體驗,提升用戶轉(zhuǎn)化率。

3、推薦場景可擴展

在已有對客戶進行產(chǎn)品、活動個性化的推薦的基礎(chǔ)上,中信銀行將推薦內(nèi)容擴展到權(quán)益推薦和資訊推薦等多種推薦場景,促進線上用戶多瀏覽、多停留、多轉(zhuǎn)化。

實現(xiàn)三大優(yōu)勢效果

1、精準化——個性化策略的工具部署

總分行可結(jié)合屬地特色和第三方場景,針對不同的客群、差異化的活動、眾多的產(chǎn)品靈活匹配不同的推薦策略,而且根據(jù)經(jīng)營策略和市場變化快速調(diào)整和迭代,以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)碎片化營銷的需要。

2、實時化——推薦的實時化能力

在建設(shè)個性化推薦系統(tǒng)之后,中信銀行實現(xiàn)了商機的實時獲取、標簽的實時生成、算法的實時計算、結(jié)果的實時響應(yīng),策略配置的實時,以及實時捕捉客戶需求、推薦結(jié)果的實時送達,最終快速將客戶實時行為反映的商機轉(zhuǎn)化為交易。

3、場景化——第三方場景個性化營銷

索信達幫助中信銀行將個性化產(chǎn)品和活動結(jié)果標準化,無縫與第三方對接,保證數(shù)據(jù)安全的同時,實現(xiàn)第三方場景的快速接入,將觸客渠道拓展到行外,直接在第三方合作商的場景部署策略,實現(xiàn)“活水養(yǎng)魚”。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融行業(yè)數(shù)據(jù)智能和營銷科技解決方案廠商,索信達推出了核心產(chǎn)品“靈犀整合智能營銷平臺”,在此基礎(chǔ)上,為用戶提供集智能營銷平臺、實時營銷平臺、個性化推薦、標簽管理、客戶畫像、營銷內(nèi)容管理六位一體的端到端智能精準營銷解決方案。索信達匯集了眾多來自AI及數(shù)據(jù)領(lǐng)域領(lǐng)先機構(gòu)的專業(yè)人才,加上多年專注為頭部銀行提供智能營銷服務(wù)的豐富經(jīng)驗,對金融行業(yè)客戶洞察和營銷場景具有更加深刻的理解,能為用戶提供與自身業(yè)務(wù)最適配有效的智能營銷解決方案。目前,索信達靈犀整合智能營銷平臺已在多家金融機構(gòu)得到成功應(yīng)用。

       轉(zhuǎn)自：湖北財經(jīng)網(wǎng)

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