四川天府銀行：數(shù)字化助力小微企業(yè)服務(wù)破局創(chuàng)新

　　數(shù)字經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前及未來全球經(jīng)濟(jì)中最具增長活力和潛力的新動(dòng)能，而產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎。當(dāng)前，由于中國的制造業(yè)、農(nóng)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型緩慢，成為制約產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的不利因素，如何培育好產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)深度融合就顯得尤為重要。

　　隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，小微企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的重要性日益提高，作為國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在承載創(chuàng)新、就業(yè)、保障民生及稅收貢獻(xiàn)等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

　　作為一家始終堅(jiān)守服務(wù)中小企業(yè)初心的中小銀行，四川天府銀行聚焦中小企業(yè)發(fā)展，按照“共建平臺(tái)，平臺(tái)共贏”的思路，與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)開展合作，升級數(shù)字化服務(wù)，通過產(chǎn)業(yè)端的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)和銀行端的綜合金融服務(wù)平臺(tái)的深度融合，賦能中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。有效提升中小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，在為企業(yè)紓困解難的同時(shí)，走出一條差異化、特色化的發(fā)展之路。

　　聯(lián)合產(chǎn)業(yè)平臺(tái) 為實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融賦能

　　中小企業(yè)是極具活力和創(chuàng)新精神的群體，為國家貢獻(xiàn)了60%的GDP、70%的創(chuàng)新和80%的就業(yè)，仍普遍面臨缺資金、缺技術(shù)、缺人才等難題。以母嬰用品行業(yè)為例，四川約有1000多家母嬰用品代理商、1.9萬家母嬰店、共15萬從業(yè)人員。行業(yè)大部分終端門店缺產(chǎn)品、缺信息、缺管理工具，缺客戶運(yùn)營互聯(lián)化技術(shù)和能力，在互聯(lián)網(wǎng)大平臺(tái)的擠壓下，生存經(jīng)營舉步維艱;批發(fā)商由于缺終端店信息反饋路徑，周期性資金需求難以滿足;生產(chǎn)商缺市場反饋，導(dǎo)致產(chǎn)品銷售穩(wěn)定性較弱，產(chǎn)品迭代更新慢。

　　針對行業(yè)現(xiàn)狀，四川天府銀行聯(lián)合星匯小微產(chǎn)業(yè)平臺(tái)，通過分析核心品牌奶粉、紙尿褲的樣本數(shù)據(jù)、店內(nèi)每日交易客戶數(shù)量后，有針對性地進(jìn)行了金融產(chǎn)品創(chuàng)新——即先給基礎(chǔ)預(yù)授信額度，支撐客戶初期的經(jīng)營周轉(zhuǎn)，后續(xù)通過交易數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫像提額，支撐客戶成長資金需要，全線上、全自動(dòng)、純信用、可循環(huán)，打破了信用“白戶”貸款難瓶頸，首貸戶進(jìn)度獲得快速突破。

　　如今，天府銀行參與運(yùn)營的星匯小微平臺(tái)聚焦于母嬰、寵物等行業(yè)，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)整合工具化能力，聚合天府銀行普惠金融服務(wù)體系，為平臺(tái)細(xì)分行業(yè)客戶提供融資、理財(cái)、租賃、支付結(jié)算等實(shí)現(xiàn)秒級服務(wù)響應(yīng)的特色金融產(chǎn)品與服務(wù)。

　　一個(gè)西充縣的小企業(yè)主表示，“天府銀行能夠主動(dòng)服務(wù)我們這樣的客戶，我們企業(yè)太牛了?！眳⑴c運(yùn)營平臺(tái)的相關(guān)人士表示，“這是因?yàn)橥ㄟ^行業(yè)深耕，銀行的服務(wù)能力變強(qiáng)了?！?/p>

　　提升風(fēng)控能力 將“敢貸、愿貸、能貸”落到實(shí)處

　　今年1月，國家強(qiáng)調(diào)，要大力支持中小企業(yè)健康發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)要不斷提升能力，做到敢貸、愿貸、能貸。

　　在大方針指引下，四川天府銀行通過與平臺(tái)合作打造了特色的風(fēng)控體系，將“敢貸、愿貸、能貸”落到實(shí)處。

　　以上述小微平臺(tái)為例，平臺(tái)企業(yè)所有的采購在平臺(tái)上進(jìn)行，通過匯集每筆進(jìn)貨交易訂單和發(fā)貨信息打通了信息流、現(xiàn)金流和物流。天府銀行基于“三流合一、小額分散”為核心的風(fēng)控邏輯，運(yùn)用平臺(tái)化、互聯(lián)網(wǎng)化金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，通過流程嵌入、差異化風(fēng)險(xiǎn)定額定價(jià)等手段，為平臺(tái)內(nèi)客戶提供融資、理財(cái)、租賃、支付結(jié)算等特色金融產(chǎn)品，如母嬰收單專家、天府云金融、天府錢包等，在多個(gè)環(huán)節(jié)細(xì)化客戶需求，基本實(shí)現(xiàn)了客戶交易環(huán)節(jié)的秒級服務(wù)響應(yīng);基于打通支付、賬戶和信貸信息，平臺(tái)通過訂單流掌握真實(shí)交易背景和交易數(shù)據(jù)，通過掌握資金流實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)運(yùn)行，同時(shí)差異化定額定價(jià)，有效控制了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，通過共建平臺(tái)舉措，四川天府銀行對母嬰行業(yè)的終端門店、批發(fā)商的服務(wù)已經(jīng)從原來覆蓋30%的頭部優(yōu)質(zhì)企業(yè)，擴(kuò)展到了80%的全產(chǎn)業(yè)企業(yè)，在提升小微企業(yè)服務(wù)效率的同時(shí)降低了金融成本。

　　四川天府銀行表示，銀行接下來還要進(jìn)一步扎實(shí)落實(shí)國家和監(jiān)管部門支持小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等系列部署，展望未來，預(yù)計(jì)今年底，星匯小微平臺(tái)有望覆蓋5至10個(gè)細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域，平臺(tái)服務(wù)小微企業(yè)6萬家，金融服務(wù)小微企業(yè)3萬家，授信支持小微企業(yè)1.5萬家。切實(shí)打通資金到達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”，持續(xù)將普惠金融轉(zhuǎn)化為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的勝勢。

　　轉(zhuǎn)自：中華網(wǎng)

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