覺(jué)醒財(cái)富傳承意識(shí) | 恒天財(cái)富郭開(kāi)香專訪

　　近些年，隨著“創(chuàng)一代”企業(yè)家群體年齡的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)企業(yè)家們對(duì)財(cái)富管理的需求正在從個(gè)人財(cái)富的保值增值拓展至家族財(cái)富保護(hù)和傳承。以企業(yè)家為代表的高凈值人群在財(cái)富管理需求方面日益綜合化、多元化。能否及時(shí)捕捉到需求變化，進(jìn)而及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)滿足市場(chǎng)需求，是對(duì)財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)在新時(shí)代發(fā)展的一次考驗(yàn)。而這其中不乏佼佼者，恒天財(cái)富便是其一。

　　恒天財(cái)富作為高端理財(cái)綜合性服務(wù)平臺(tái)，在為企業(yè)和企業(yè)家提供財(cái)富管理、資產(chǎn)保全和傳承規(guī)劃服務(wù)等方面，不斷精進(jìn)。從最開(kāi)始單一的企業(yè)理財(cái)服務(wù)到現(xiàn)在綜合性的企業(yè)金融服務(wù)，伴隨企業(yè)需求越來(lái)越多，恒天財(cái)富提供的服務(wù)類型也越來(lái)越完善，且不斷創(chuàng)新。在本次采訪中，恒天財(cái)富執(zhí)行總裁郭開(kāi)香先生對(duì)這一熱點(diǎn)話題發(fā)表了見(jiàn)解。

恒天財(cái)富執(zhí)行總裁郭開(kāi)香

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　　中國(guó)600萬(wàn)資產(chǎn)“富裕家庭”數(shù)量首次突破500萬(wàn)戶，比上年增加1.4%;千萬(wàn)資產(chǎn)“高凈值家庭”比上年增加2%至202萬(wàn)戶;億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”比上年增加2.4%至13萬(wàn)戶;600萬(wàn)資產(chǎn)“富裕家庭”總財(cái)富達(dá)146萬(wàn)億元，是GDP的1.5倍。

　　——摘自《2020方太·胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》

　　《胡潤(rùn)百富》：在您眼中，中國(guó)超高凈值人群財(cái)富管理的未來(lái)趨勢(shì)是什么樣的？

　　郭開(kāi)香： 過(guò)去十年是中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展最快的十年，資產(chǎn)管理行業(yè)從無(wú)到有、從有到優(yōu)，規(guī)模得到了快速增長(zhǎng)。比如，2014年之前私募基金還沒(méi)有發(fā)放牌照，而現(xiàn)在私募基金已有十幾萬(wàn)億的市場(chǎng);2012年之前也沒(méi)有基金子公司，而今最高峰時(shí)期達(dá)到近十七萬(wàn)億的規(guī)模;在2014年年底，中國(guó)的資產(chǎn)管理行業(yè)規(guī)模大約是59萬(wàn)億，在2017年已經(jīng)達(dá)到130萬(wàn)億以上的規(guī)模，這些數(shù)字折射出中國(guó)高凈值人群的快速增長(zhǎng)和隨之而來(lái)的快速增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求。有數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)2023年，中國(guó)將形成約243萬(wàn)億規(guī)模的財(cái)富管理市場(chǎng)。隨著中國(guó)居民財(cái)富的不斷增加和積累，也將進(jìn)一步帶動(dòng)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)和資產(chǎn)管理行業(yè)的蓬勃發(fā)展。

　　未來(lái)財(cái)富管理的趨勢(shì)，我們可從過(guò)往發(fā)展中發(fā)現(xiàn)一些端倪。如果我們根據(jù)時(shí)間來(lái)劃分行業(yè)分水嶺的話，2014年—2017年是快速發(fā)展期，行業(yè)管理規(guī)模從60萬(wàn)億發(fā)展到130萬(wàn)億左右，這其中包括銀行理財(cái)、信托理財(cái)、基金子公司、券商資管、私募資管等，每一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域在這幾年里都有了大幅度的增長(zhǎng)。不可忽視的是，其中很多增長(zhǎng)來(lái)自非標(biāo)業(yè)務(wù)，而這種發(fā)展是不均等、不合理、不健康的，也是不符合行業(yè)發(fā)展的規(guī)律和市場(chǎng)要求的。因此，正是在這樣的背景下，2018年4月，監(jiān)管部門正式出臺(tái)“資管新規(guī)”。

　　2018年—2020年是第二階段——回歸本源，回歸主動(dòng)管理。這一階段嚴(yán)控通道、嚴(yán)格清理非標(biāo)資金池、打破剛兌等成為關(guān)鍵詞。由此帶來(lái)的違約率的提升導(dǎo)致國(guó)內(nèi)高凈值人群或多或少都有些財(cái)富上的損失，從某種程度上來(lái)說(shuō)，這從側(cè)面也影響著他們?cè)谪?cái)富管理需求上的變化。比如原來(lái)追求財(cái)富增值而現(xiàn)在更加追求財(cái)富保值，從購(gòu)買固定收益轉(zhuǎn)向資產(chǎn)配置或固定加權(quán)益類投資。另外在機(jī)構(gòu)選擇方面，過(guò)往因?yàn)槭袌?chǎng)存在剛兌行為，買A或B沒(méi)太大差異，但隨著剛兌被打破，加之行業(yè)整頓，市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰，那些小型的和風(fēng)控控制能力較弱的公司或?qū)⒊鼍帧?/p>

　　未來(lái)，市場(chǎng)會(huì)更加規(guī)范，而客戶會(huì)更加注重與專業(yè)的頭部機(jī)構(gòu)合作，在投資需求上會(huì)更加多元化，越來(lái)越多的人更加關(guān)注離岸投資、財(cái)富傳承、資產(chǎn)保全等。

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　　財(cái)富管理行業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，日益擴(kuò)張的市場(chǎng)規(guī)模和多元的財(cái)富管理訴求，推動(dòng)家族信托專業(yè)分工趨于精細(xì)化。服務(wù)機(jī)構(gòu)基于完整生態(tài)鏈的構(gòu)建與合作，正逐步明晰自身所處的定位，持續(xù)提升服務(wù)客戶的深度。

　　——摘自《中國(guó)家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》

　　《胡潤(rùn)百富》：恒天財(cái)富的發(fā)展歷程及未來(lái)規(guī)劃是什么樣的呢？

　　郭開(kāi)香： 一直以來(lái)，“變”是恒天財(cái)富的主旋律，我們主動(dòng)求新求變，主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)、適應(yīng)客戶需求。在財(cái)富管理初步發(fā)展的階段，2018年—2010年，恒天還屬于信托公司的直銷部門，當(dāng)時(shí)以銷售固收和信托非標(biāo)為主。之后從2011年正式成立到現(xiàn)在十多年來(lái)，隨著市場(chǎng)發(fā)展，我們?cè)诿總€(gè)階段去研究客戶需求，不斷改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品類型，由此留存了大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶，我們也在圍繞客戶需求不斷推出創(chuàng)新型業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在恒天財(cái)富在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面大致分為財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)三大板塊。值得一提的是，2020年，恒天財(cái)富為做好客戶資產(chǎn)配置，加大轉(zhuǎn)型力度，重塑客戶資產(chǎn)配置服務(wù)流程，從產(chǎn)品銷售導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙钥蛻魹橹行?，投顧?qū)動(dòng)”，公司致力于成為資產(chǎn)配置專家，成為以資產(chǎn)配置來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)，并以此提出了“122515”的工作目標(biāo)。

　　在2021年，恒天財(cái)富煥新升級(jí)專戶業(yè)務(wù)，精心打造彩虹專戶定制化資產(chǎn)配置服務(wù)。該服務(wù)以彩虹的七色光代表七種不同的專戶品類，針對(duì)不同客戶的需求配置不同的專戶策略，為客戶提供更加精準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置服務(wù)。未來(lái)我們?cè)陂_(kāi)會(huì)服務(wù)方面，會(huì)進(jìn)一步完善，一切以客戶為中心。

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　　《胡潤(rùn)百富》：恒天財(cái)富的客戶服務(wù)理念是什么？

　　郭開(kāi)香： “以客戶為中心，做好財(cái)富”一直是恒天財(cái)富的服務(wù)理念和企業(yè)使命。2020年，恒天財(cái)富在國(guó)際知名企業(yè)管理咨詢公司-波士頓咨詢公司(BCG)的調(diào)研后，重塑了全新的戰(zhàn)略藍(lán)圖和實(shí)施路徑，正式邁入財(cái)富管理2.0時(shí)代，關(guān)注客戶金融投資需求及高凈值人群的財(cái)富傳承需求，推出“穩(wěn)中求進(jìn)，為增長(zhǎng)的每一步”的私人財(cái)富管家服務(wù)理念。通過(guò)5個(gè)分層、2重服務(wù)、1個(gè)服務(wù)角色，打造恒天財(cái)富“恒樂(lè)匯”會(huì)員體系;其中，企業(yè)金融服務(wù)及家族辦公室服務(wù)是我們?yōu)槌邇糁等巳禾峁┑膶俜?wù)，旨在通過(guò)專屬專業(yè)、尊享定制、關(guān)注客戶金融投資需求的同時(shí)，也關(guān)心客戶財(cái)富傳承、企業(yè)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)防范、稅務(wù)籌劃等全方位綜合需求，真正地成為客戶的私人財(cái)富管家。

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　　《胡潤(rùn)百富》：目前恒天財(cái)富為企業(yè)家提供的整合服務(wù)都有什么？

　　郭開(kāi)香： 為給企業(yè)客戶提供更好的金融產(chǎn)品、基礎(chǔ)服務(wù)以及各項(xiàng)增值服務(wù)，2017年初，恒天財(cái)富成立企業(yè)金融事業(yè)部;2019年5月，恒天財(cái)富重構(gòu)企業(yè)金融服務(wù)體系，搭建了全新的企業(yè)生命周期服務(wù)框架，一個(gè)專門為企業(yè)服務(wù)而生的品牌——“恒天企金會(huì)”正式成立，標(biāo)志著恒天財(cái)富企業(yè)金融服務(wù)管理業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階。

　　恒天企業(yè)金融不斷推陳出新，圍繞企業(yè)財(cái)務(wù)投資及戰(zhàn)略投資需求，提供投資顧問(wèn)、研究顧問(wèn)、產(chǎn)業(yè)顧問(wèn)及法稅顧問(wèn)服務(wù);并針對(duì)企業(yè)家群體推出企業(yè)高管專屬服務(wù)，從健康醫(yī)療到企業(yè)賦能，全方位服務(wù)于企業(yè)及企業(yè)家。

　　另外，恒天睿信家族辦公室以全球資產(chǎn)配置專家和家族財(cái)富傳承管家為定位，圍繞著全生命周期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、家族信托服務(wù)、全委配置服務(wù)、保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)、法稅管家服務(wù)、家族治理服務(wù)六大核心業(yè)務(wù)，為超高凈值的企業(yè)家客戶提供全方位的一站式綜合服務(wù)。

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　　善獵者必善守。從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度而言，超高凈值人群更愿意投資深耕多年、有資源積累的領(lǐng)域，偏重分散的投資組合管理。與此同時(shí)，越來(lái)越多的超高凈值個(gè)人選擇家族信托作為其管理家族資產(chǎn)的工具，占比達(dá) 26%。

　　——摘自《中國(guó)家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》

　　《胡潤(rùn)百富》：您認(rèn)為中國(guó)目前家族辦公室服務(wù)的核心是什么？

　　郭開(kāi)香： 過(guò)往在發(fā)展初期，中國(guó)家族辦公室大多停留在金融產(chǎn)品銷售層面，或是基礎(chǔ)的法律稅務(wù)等咨詢服務(wù)。隨著中國(guó)家族辦公室服務(wù)發(fā)展逐漸成熟，傳承理念開(kāi)始在客戶心中逐步有了概念。

　　近兩年開(kāi)始，中國(guó)家族辦公室服務(wù)進(jìn)入了全新階段，高凈值資產(chǎn)客戶的需求開(kāi)始轉(zhuǎn)變，他們更加關(guān)注財(cái)富傳承、全球資產(chǎn)配置等，而依托家族辦公室能夠獲取更好的財(cái)富傳承方案。未來(lái)預(yù)計(jì)，中國(guó)家族辦公室會(huì)迎來(lái)更好的市場(chǎng)發(fā)展機(jī)會(huì)。

　　另一方面，也需要特別關(guān)注。目前中國(guó)家族辦公室服務(wù)的核心主要是在專業(yè)團(tuán)隊(duì)和機(jī)構(gòu)實(shí)力方面。由于企業(yè)家群體的資產(chǎn)、家族成員的身份都呈現(xiàn)全球化分布趨勢(shì)，持有財(cái)富的種類也逐漸增多，涉及相關(guān)稅收、法律、合規(guī)問(wèn)題愈發(fā)復(fù)雜化,全球財(cái)富配置及財(cái)富持有形式的規(guī)劃對(duì)家族辦公室專業(yè)性提出了綜合性的要求。

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　　《胡潤(rùn)百富》：您認(rèn)為家族傳承的著重點(diǎn)是什么？

　　郭開(kāi)香： 從家族傳承方面來(lái)看，對(duì)于超高凈值人群，尤其是有傳承需求的，首先理念必須轉(zhuǎn)變，過(guò)往中國(guó)這方面理念還不成熟，大家不會(huì)想到通過(guò)金融工具去實(shí)現(xiàn)家族傳承。但隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，會(huì)促使超高凈值人士在在理念層面有所轉(zhuǎn)變。從“金融工具”來(lái)說(shuō)，目前來(lái)看，借助保險(xiǎn)類或者信托類的工具可以非常好地實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富傳承，除此之外，家族辦公室服務(wù)也越來(lái)越被中國(guó)企業(yè)家所重視。一方面是“工具”的選擇，另一方面是對(duì)機(jī)構(gòu)的選擇，投資者應(yīng)選擇更加專業(yè)的機(jī)構(gòu)或者是實(shí)力更強(qiáng)的機(jī)構(gòu)來(lái)合作。恒天財(cái)富的優(yōu)勢(shì)，一在于品牌，二在于優(yōu)秀的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

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　　中國(guó)未來(lái)10年將有17萬(wàn)億元財(cái)富傳給下一代，未來(lái)20年將有42萬(wàn)億元財(cái)富傳給下一代，未來(lái)30年將有78萬(wàn)億元財(cái)富傳給下一代。

　　——摘自《2020方太·胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》

　　《胡潤(rùn)百富》：您認(rèn)為中國(guó)家族傳承現(xiàn)階段的發(fā)展呈現(xiàn)出哪些特點(diǎn)？

　　郭開(kāi)香： 一，中國(guó)超高凈值人群的傳承規(guī)劃意識(shí)開(kāi)始覺(jué)醒，首要目標(biāo)由財(cái)富的保值增值過(guò)渡到財(cái)富的安全與傳承，需求開(kāi)始多樣化。二，目前很多企業(yè)家對(duì)企業(yè)傳承缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，據(jù)調(diào)研顯示，超過(guò)60%的企業(yè)家并沒(méi)有企業(yè)傳承的安排，許多企業(yè)家沒(méi)有針對(duì)子女接班提出明確的安排和規(guī)劃，對(duì)職業(yè)經(jīng)理人的引進(jìn)還有所顧慮。目前很多企業(yè)家更多停留在對(duì)自身的規(guī)劃當(dāng)中。從企業(yè)家傳承來(lái)看，不少客戶主要依托金融工具來(lái)傳承。三，家族辦公室的滲透力相對(duì)較低，還有很大的發(fā)展空間。

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　　《胡潤(rùn)百富》：本次基業(yè)長(zhǎng)青活動(dòng)的舉辦，您期望能傳達(dá)給投資者什么樣的訊息？

　　郭開(kāi)香： 隨著家族辦公室行業(yè)日益規(guī)范化，家族財(cái)富管理持牌機(jī)構(gòu)的合規(guī)優(yōu)勢(shì)將會(huì)逐漸顯現(xiàn)。家族辦公室作為家族財(cái)富管理生態(tài)圈中的核心環(huán)節(jié)，未來(lái)將有可能發(fā)展成為家族客戶的“麥肯錫”。而在這一過(guò)程中，我認(rèn)為，恒天財(cái)富家族辦公室也必將擔(dān)當(dāng)主力軍，依托于股東背景實(shí)力及恒天財(cái)富超高凈值客群，以客戶為中心，提供更好服務(wù)，最終在家族財(cái)富管理轉(zhuǎn)型之路上突出重圍。我們舉辦這次基業(yè)長(zhǎng)青活動(dòng)，旨在向市場(chǎng)、向我們的客戶匯報(bào)恒天財(cái)富的全新業(yè)務(wù)定位，感謝客戶的信任和選擇;也表達(dá)我們堅(jiān)定發(fā)展的決心，正如這次活動(dòng)的主題一樣，助基業(yè)長(zhǎng)青，樹(shù)百年鴻蔭。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)網(wǎng)

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