激發(fā)知識價值“金”潛力 重慶破題民營科企融資難

　　融資難、融資貴是制約民營中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，尤其對于以創(chuàng)新為特點、人才為支撐、知識產(chǎn)權(quán)為核心，缺乏重資產(chǎn)、短期財務指標不優(yōu)的民營科技型企業(yè)來說，更難。為此，重慶市針對這類企業(yè)輕資產(chǎn)特點，于2017年探索啟動了知識價值信用貸款改革試點，目前累計為844家民營科技型企業(yè)發(fā)放貸款逾20億元，一定程度上緩解了企業(yè)的融資難題。

　　有技術(shù)無資金，科技企業(yè)融資難

　　談起科技企業(yè)的融資難，重慶微客巴巴信息技術(shù)股份有限公司創(chuàng)始人彭必銀深有體會。他介紹，2017年是公司在技術(shù)更新、擴大規(guī)模，和競爭對手拉開距離的關(guān)鍵時期，貸款需求僅兩三百萬元，而幾家銀行均因公司沒有足夠的固定資產(chǎn)作抵押拒絕了貸款申請。

　　彭必銀的遭遇不是個例。重慶阿泰可科技股份有限公司是一家氣候環(huán)境模擬試驗設(shè)備研發(fā)及銷售的公司。公司負責人黃桂林介紹，2016年正值公司上升關(guān)鍵期，當時有一筆訂單需墊資1000多萬元，“這么一大筆墊資，我們?nèi)笨跀?shù)百萬元，然而在向銀行申請貸款的過程中，由于輕資產(chǎn)等因素屢次碰壁”。

　　對民營科技型企業(yè)而言，最大的制約就是資金，最重要的時刻就是起步。黃桂林坦言，企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初風險較大，即使項目再好，銀行一般也不會提供足額貸款，而大的合作伙伴也退避三舍。在這種情況下，企業(yè)只能靠自己。如此一來，本該三四年就能快速成長的企業(yè)，往往十幾年還難以有大的發(fā)展。

　　知識價值衡量難，銀行有錢不敢貸

　　為什么銀行不愿也不敢貸款給民營科技企業(yè)？重慶農(nóng)村商業(yè)銀行總行小微金融業(yè)務部相關(guān)負責人坦言，判斷科創(chuàng)企業(yè)的價值以確定授信額度，是擺在銀行面前的難題。如今，高科技產(chǎn)品生命周期不斷變短、高科技企業(yè)面臨的市場變化迅速，導致高科技企業(yè)是否真正擁有核心技術(shù)或其技術(shù)競爭優(yōu)勢究竟如何，銀行難以完全掌握。高科技企業(yè)的研發(fā)能力和研究成果具有獨創(chuàng)性、專用性、保密性等特征，借貸方難于充分掌握和了解其核心技術(shù)，銀行對其實際價值缺乏應有的獨立判斷能力。

　　另外，企業(yè)大多希望貸款時間能長一點，但現(xiàn)在得到的銀行貸款一般都是一年以下的短期貸款?？萍柬椖砍晒α?，增值是企業(yè)的，銀行的收益只是收取貸款的固定利息。但項目一旦失敗，銀行就要形成不良貸款，風險全在銀行，因此商業(yè)銀行在科技企業(yè)的貸款上慎之又慎。

　　民營科技企業(yè)自身也存在不容回避的弱點。重慶科技融資擔保有限公司副總經(jīng)理王玉宏介紹，科技型中小企業(yè)一般成立時間短，缺乏良好持續(xù)的經(jīng)營業(yè)績，且多為輕資產(chǎn)型企業(yè)，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。雖然科技型企業(yè)技術(shù)水平較高，但產(chǎn)品品種比較單一，且高新技術(shù)產(chǎn)品市場與傳統(tǒng)產(chǎn)品市場相比，本質(zhì)上存在不成熟性、不確定性、難預測性等風險因素，如果沒有一定比例的企業(yè)自有資金，很難獲得銀行貸款。

　　激發(fā)知識價值“金”潛力

　　不用任何抵押物，只靠知識價值信用，科技型企業(yè)就可獲得最高500萬元貸款授信。2017年，重慶市在高新區(qū)啟動科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點。

　　重慶市科技局副局長牟小云介紹，該模式通過構(gòu)建知識價值信用評價體系，對科技型企業(yè)進行信用評價，生成信用等級和推薦授信額度。銀行再根據(jù)推薦授信額度，向科技型企業(yè)提供貸款?？萍夹推髽I(yè)無需提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔保，且貸款均按中國人民銀行同期貸款基準利率執(zhí)行，融資成本較一般信用貸款降低約50%。

　　為提高貸款辦理效率，知識價值信用貸款實行支行審批，同時建成了線上申報平臺。從申請到放貸僅需2周，時間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款縮短了近70%。與此同時，由市區(qū)兩級財政資金出資設(shè)立了知識價值信用貸款風險補償基金，為企業(yè)融資增信，并建立了相應的風險分擔和風險防范機制。

　　彭必銀的公司是試點的第一批受益者，得知知識價值信用貸款改革試點消息后便提交申請，從簽合同到銀行放款，僅用了一周時間便獲得240萬元貸款支持，2018年又續(xù)貸260萬元。公司2018年的年產(chǎn)值較2017年增長93.50%。“對于很多民營科技企業(yè)來說，100萬元的周轉(zhuǎn)資金就能成為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級關(guān)鍵期的‘救命藥’。”彭必銀說，這項試點讓知識價值的“金”潛力被激發(fā)出來，更多企業(yè)將受益。

　　截至目前，重慶知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區(qū)縣（高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)），風險補償基金規(guī)模達到31億元，累計為844家科技型企業(yè)發(fā)放貸款20.1億元，平均每戶企業(yè)獲得貸款238.2萬元，且這些企業(yè)全部為民營科技型企業(yè)。

　　重慶市科技局表示，爭取到2020年實現(xiàn)全市范圍內(nèi)有條件的區(qū)縣全覆蓋，擔保基金規(guī)模達到50億元，普惠政策涵蓋2萬家科技企業(yè)。（記者 黎華玲）

　　轉(zhuǎn)自：新華社

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