3月23日，資本邦了解到，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部于上周五披露了兩則有關(guān)公司監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管的工作情況通報。
其中，公司監(jiān)管方面，人身保險監(jiān)管部發(fā)布了關(guān)于人身保險公司2020年公司治理監(jiān)管評估結(jié)果。而產(chǎn)品監(jiān)管方面，監(jiān)管層則通報了近期開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”的有關(guān)工作情況。
13家險企獲“差評”
通報表示，此次監(jiān)管評估參評機構(gòu)共86家，評估結(jié)果無A級機構(gòu)，主要集中在B級(較好)和C級(合格)。27家公司評估結(jié)果為B級(較好)，占比31.4%，36家為C級(合格)，占比41.9%，10家評估結(jié)果為D級(較弱)，13家評估結(jié)果為E級(差)。
據(jù)悉，公司治理監(jiān)管評估主要從黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會治理、監(jiān)事會和高管層治理、風(fēng)險內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易、市場約束、其他利益相關(guān)者治理8個維度，合規(guī)性和有效性2個方面對參評機構(gòu)進(jìn)行的綜合評估。
評估過程中同時發(fā)現(xiàn)了五大公司治理問題：
一是黨的領(lǐng)導(dǎo)落實不到位。部分國有控股人身險公司黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理機制聯(lián)系不夠緊密。
二是股東股權(quán)行為存在違規(guī)。如存在隱藏實際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持等問題。股東股權(quán)質(zhì)押比例過高、投資人使用非自有資金出資、大股東直接干預(yù)公司經(jīng)營管理。
三是“三會一層”運作不規(guī)范。如不按規(guī)定報告控股股東、實際控制人及其變更和關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動情況;董事會構(gòu)成、董事?lián)Q屆、獨立董事履職不符合監(jiān)管要求;監(jiān)事會作用發(fā)揮不到位，監(jiān)事會人員組成和運作方式不符合監(jiān)管規(guī)定;未建立明確的董事、監(jiān)事和高管人員問責(zé)機制;履職和考核激勵機制不合規(guī);董事、監(jiān)事和高管人員在取得任職資格前存在實際履職問題。
四是風(fēng)險內(nèi)控管理有待完善。包括未配備足夠數(shù)量、符合任職要求的內(nèi)審人員，未建立內(nèi)審信息系統(tǒng)，高管任中經(jīng)濟責(zé)任審計工作開展不到位且問責(zé)不到位;未建立整體獨立的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，相關(guān)制度不完善。風(fēng)險和合規(guī)管理體系未覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)。
五是關(guān)聯(lián)交易管理有待加強。如未設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會或關(guān)聯(lián)交易管理辦公室，關(guān)聯(lián)交易管理制度不完善，未按照“實質(zhì)重于形式”原則，對關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行準(zhǔn)確識別與及時更新;部分關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)審批、報告和信息披露，關(guān)聯(lián)交易超出監(jiān)管限額;存在關(guān)聯(lián)方信息檔案不完備、未按規(guī)定逐筆報告關(guān)聯(lián)交易情況等問題。
針對上述評估發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會表示，各人身保險機構(gòu)應(yīng)高度重視公司治理工作。董事會應(yīng)需及時全面將監(jiān)管要求和評估中發(fā)現(xiàn)的問題通報股東，共同做好公司治理工作。
此外，各人身保險機構(gòu)要成立由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭的專項工作組，制定切實可行的整改方案，明確整改措施和時間表，逐項進(jìn)行整改。
同時，監(jiān)管層還表示，各人身保險公司應(yīng)以此次評估和整改為契機，加強對公司治理相關(guān)監(jiān)管政策的學(xué)習(xí)，牢固樹立依法合規(guī)意識，構(gòu)建長效機制，完善公司治理制度與運作流程，有效防范風(fēng)險，推動公司治理水平全面提升。
人保健康等五家險企被約談
產(chǎn)品監(jiān)管的通報顯示，為充分發(fā)揮人身保險產(chǎn)品通報、“負(fù)面清單”等機制的長效作用，持續(xù)從嚴(yán)監(jiān)管產(chǎn)品，進(jìn)一步規(guī)范人身保險產(chǎn)品開發(fā)管理行為，人身保險監(jiān)管部近日開展了產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作。
通報結(jié)果顯示，自2019年1月產(chǎn)品通報機制運行以來，各公司整體合規(guī)意識逐步提升，行業(yè)一些共性的產(chǎn)品問題大幅減少。但也有個別公司被多次“點名”，反映出對產(chǎn)品合規(guī)工作仍然重視不夠，管控不嚴(yán)。其中，復(fù)星聯(lián)合健康累計通報次數(shù)達(dá)到5次;國華人壽、德華安顧、人保健康、陽光人壽累計通報4次。
據(jù)悉，銀保監(jiān)會人身險部對上述5家公司下發(fā)了產(chǎn)品監(jiān)管意見函，責(zé)令公司限期整改，并根據(jù)整改情況約談了公司的主要負(fù)責(zé)人和總精算師，對提升產(chǎn)品開發(fā)管理水平提出監(jiān)管要求。從整改情況來看，5家公司均在期限內(nèi)分析了問題原因，完成了整改工作，并書面報告了相關(guān)情況。但監(jiān)管層特別提到，人保健康存在剖析問題浮于表面、人員問責(zé)流于形式等問題。
結(jié)合人保健康產(chǎn)品管理方面存在的其他問題，人保監(jiān)管部在進(jìn)一步督促公司深入整改的同時，將對人保健康采取限制產(chǎn)品報送等監(jiān)管措施。
此外，通報要求各險企高度重視產(chǎn)品通報列明的有關(guān)問題，做好人身保險產(chǎn)品開發(fā)管理工作：繼續(xù)壓實產(chǎn)品開發(fā)管理主體責(zé)任;持續(xù)開展產(chǎn)品問題回溯整改。;切實提升產(chǎn)品開發(fā)管理水平。
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