《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》解讀

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于新冠肺炎疫情防控和應(yīng)對(duì)工作的決策部署，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

　　一、出臺(tái)該《通知》主要目的是什么？

　　新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)單獨(dú)或會(huì)同有關(guān)部門先后出臺(tái)多個(gè)專項(xiàng)政策，督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)疫情防控金融服務(wù)，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，目前已經(jīng)取得積極成效。受疫情影響，不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延期，中小微企業(yè)開(kāi)工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動(dòng)性壓力亟需紓解，有必要進(jìn)一步加大金融支持力度，出臺(tái)針對(duì)性的幫扶政策。對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財(cái)務(wù)支出和流動(dòng)性壓力，給予企業(yè)一段時(shí)間的緩沖期，有利于企業(yè)盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。

　　二、延期還本付息政策的主要適用對(duì)象是哪些？

　　本政策強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)支持，重點(diǎn)幫扶前期經(jīng)營(yíng)正常、受疫情影響遇到暫時(shí)困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶），不搞一刀切。

　　三、延期還本付息政策的核心內(nèi)容是什么？

　　2020年1月25日至6月30日期間，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時(shí)還本付息，可以向銀行提出延期申請(qǐng)。銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營(yíng)狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)至2020年6月30日，免收罰息。對(duì)于需要延期支付的貸款利息，其具體償還計(jì)劃，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。

　　四、對(duì)于湖北地區(qū)有沒(méi)有特殊安排？

　　《通知》對(duì)湖北地區(qū)有特殊安排。一是擴(kuò)大政策覆蓋范圍。湖北地區(qū)各類企業(yè)（包括大型企業(yè)）都可以享受貸款臨時(shí)性延期還本付息政策。二是給予專項(xiàng)支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為湖北地區(qū)配備專項(xiàng)信貸規(guī)模，實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，力爭(zhēng)2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個(gè)百分點(diǎn)以上。

　　五、延期還本付息政策的主要操作流程是什么？

　　主要操作流程為：首先，受疫情影響的企業(yè)提出貸款延期還本付息的申請(qǐng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為企業(yè)開(kāi)通線下和線上等多種申請(qǐng)渠道。其次，銀行要及時(shí)受理企業(yè)申請(qǐng)，客觀評(píng)價(jià)企業(yè)受疫情影響情況和經(jīng)營(yíng)狀況，限時(shí)回復(fù)辦理，給予企業(yè)一定期限的延期安排。此外，對(duì)于少數(shù)受疫情影響嚴(yán)重、恢復(fù)周期較長(zhǎng)且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，如果企業(yè)有更長(zhǎng)期限的貸款延期還本需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。政策操作流程要遵循市場(chǎng)化、法治化原則，不搞行政命令，不搞一刀切。

　　六、實(shí)施延期還本付息有哪些配套政策？

　　監(jiān)管政策方面，對(duì)于1月25日至6月30日期間實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的正常經(jīng)營(yíng)，如果這些企業(yè)仍不能按時(shí)正常還本付息，貸款該認(rèn)定為不良的就要認(rèn)定為不良。

　　貨幣政策方面，人民銀行綜合運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，維持銀行負(fù)債端平穩(wěn)接續(xù)。

　　財(cái)政政策方面，各級(jí)財(cái)政部門對(duì)于國(guó)有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2020年的經(jīng)營(yíng)考核，應(yīng)充分考慮應(yīng)對(duì)疫情、服務(wù)中小微企業(yè)的特殊因素，給予合理評(píng)價(jià)。

　　七、政策實(shí)施過(guò)程中，銀行應(yīng)如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范？

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)臨時(shí)性延期還本付息貸款進(jìn)行專門統(tǒng)計(jì)、密切監(jiān)測(cè)，對(duì)于貸款期間企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性變化的，及時(shí)予以相應(yīng)處置。同時(shí)，應(yīng)完善反欺詐模型運(yùn)用，推進(jìn)信息共享聯(lián)防。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即停止融資支持，并通過(guò)上報(bào)征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　轉(zhuǎn)自：銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

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