再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理新規(guī)1日起實(shí)施

　　本報(bào)訊【記者 仝春建】近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新的《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》（以下簡稱新《規(guī)定》），并自2010年7月1日起施行。據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)新《保險(xiǎn)法》，新《規(guī)定》刪除了優(yōu)先國內(nèi)分保要約、法定再保險(xiǎn)的規(guī)定，新增了危險(xiǎn)單位劃分、巨災(zāi)再保險(xiǎn)和審慎選擇再保險(xiǎn)接受人的規(guī)定。

　　同時(shí)，新《規(guī)定》還就同一筆壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)分出和分入的準(zhǔn)備金評(píng)估方面提出了新的要求，并進(jìn)一步完善了相關(guān)報(bào)告制度和信息披露要求，增加了對(duì)直接保險(xiǎn)公司本年度合約再保險(xiǎn)安排有關(guān)信息的報(bào)告內(nèi)容、保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)信息定期報(bào)告制度等規(guī)定。此外，還根據(jù)新《保險(xiǎn)法》，重新設(shè)定了法律責(zé)任，處罰手段除了警告、罰款、撤銷任職資格外，新增了撤銷從業(yè)資格一項(xiàng)。

　　2005年，保監(jiān)會(huì)頒布了《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，對(duì)于規(guī)范再保險(xiǎn)市場，分散保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但隨著保險(xiǎn)市場環(huán)境的變化，特別是新《保險(xiǎn)法》對(duì)再保險(xiǎn)部分做出了新的規(guī)定，原規(guī)定已經(jīng)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的要求。為此，保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了對(duì)《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的修訂工作。

　　保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹說，為了防止風(fēng)險(xiǎn)過于集中，原《規(guī)定》第12條規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)集中的限制性比例，即直保公司辦理合約分保和臨時(shí)分保中，每一危險(xiǎn)單位分給同一家再保險(xiǎn)接受人的業(yè)務(wù)量不得超過直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的80％。但在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，此項(xiàng)規(guī)定不適用于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，原因在于：一是人身保險(xiǎn)不存在重復(fù)投保的問題，可以針對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)在同一時(shí)間或不同時(shí)間購買多份保單。當(dāng)被保險(xiǎn)人累積風(fēng)險(xiǎn)超過壽險(xiǎn)公司的承保能力時(shí)，可能需要對(duì)某一張保單全部分出。二是在實(shí)際操作中，直接保險(xiǎn)公司除了直保業(yè)務(wù)之外，還有分入業(yè)務(wù)。從控制風(fēng)險(xiǎn)集中的角度，應(yīng)當(dāng)從直接業(yè)務(wù)角度進(jìn)行控制。

　　為此，保監(jiān)會(huì)就《規(guī)定》相關(guān)條款進(jìn)行了修改：一是適用范圍改為專門針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；二是進(jìn)一步明確業(yè)務(wù)類型為比例再保險(xiǎn)方式；三是明確規(guī)定，每一危險(xiǎn)單位分給同一家再保險(xiǎn)接受人的比例，不得超過再保險(xiǎn)分出人承保直接保險(xiǎn)合同部分的保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額的80%。

　　據(jù)介紹，對(duì)于壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由于直保公司和再保公司對(duì)同一筆業(yè)務(wù)的視角不同，準(zhǔn)備金評(píng)估所用的評(píng)估方法與假設(shè)可能存在一定的差異，從而導(dǎo)致準(zhǔn)備金評(píng)估結(jié)果存在巨大差異，直保公司和再保險(xiǎn)公司可能利用準(zhǔn)備金評(píng)估結(jié)果的差異進(jìn)行監(jiān)管套利，以規(guī)避償付能力監(jiān)管。為此，《規(guī)定》第25條新增加一款：“對(duì)于同一筆壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在法定責(zé)任準(zhǔn)備金下，再保險(xiǎn)接受人與再保險(xiǎn)分出人在評(píng)估準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)采用一致的評(píng)估方法與假設(shè)。”

　　保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，增加上述條款，可以促使在簽訂再保險(xiǎn)合同時(shí)，再保險(xiǎn)接受人與再保險(xiǎn)分出人需要對(duì)再保險(xiǎn)合同所對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金采用的評(píng)估方法與假設(shè)進(jìn)行協(xié)商并達(dá)成一致意見，以避免監(jiān)管套利的發(fā)生。

　　據(jù)了解，為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)再保險(xiǎn)市場的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)掌握保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)分散和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的情況，《規(guī)定》還在信息披露方面新增了一些內(nèi)容：一是規(guī)定保險(xiǎn)公司就其再保險(xiǎn)合約的主要情況需要向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，包括再保險(xiǎn)接受人的名稱及份額、資本金、資本公積、信用評(píng)級(jí)、簽約再保險(xiǎn)接受人所在國家或地區(qū)等情況；通過經(jīng)紀(jì)人安排的再保險(xiǎn)合約，還需要向保監(jiān)會(huì)報(bào)告經(jīng)紀(jì)人名稱、份額、所在國家或地區(qū)，通過經(jīng)紀(jì)人分出的再保險(xiǎn)接受人的有關(guān)情況等。二是建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)信息定期報(bào)告制度，要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司按照保監(jiān)會(huì)的要求于每季度結(jié)束后一周內(nèi)，將上一季度有關(guān)情況上報(bào)中國保監(jiān)會(huì)。

　　新《規(guī)定》還明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違規(guī)辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。同時(shí)，對(duì)未按照規(guī)定辦理再保險(xiǎn)的行為負(fù)直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或從業(yè)資格；并可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

來源：中國保險(xiǎn)報(bào)

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