精準(zhǔn)回應(yīng)多元支付環(huán)境下現(xiàn)金流通痛點(diǎn) 人民幣現(xiàn)金收付新規(guī)明年2月起施行

　　為切實(shí)維護(hù)人民幣法定貨幣地位、滿足社會(huì)公眾多樣化支付服務(wù)需求，中國人民銀行日前會(huì)同國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局制定了《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》（以下簡稱規(guī)定），明確不得對(duì)現(xiàn)金支付采取歧視性措施。規(guī)定自2026年2月1日起施行。

　　蘇商銀行特約研究員付一夫認(rèn)為，規(guī)定的出臺(tái)具有鮮明的現(xiàn)實(shí)意義與民生溫度，是維護(hù)金融公平、保障公眾支付權(quán)益的重要舉措。

　　對(duì)三類情況提出要求

　　規(guī)定明確，收費(fèi)單位、經(jīng)營主體應(yīng)尊重社會(huì)公眾對(duì)合法支付方式的自主選擇權(quán)。除因履行法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的義務(wù)或法定職責(zé)而應(yīng)使用非現(xiàn)金支付工具情形外，不得拒收現(xiàn)金，不得要求或誘導(dǎo)他人拒收現(xiàn)金，不得對(duì)現(xiàn)金支付采取歧視性措施，損害現(xiàn)金支付便利。

　　規(guī)定還對(duì)三類情況提出要求：采取無人值守、機(jī)具設(shè)備等自助服務(wù)模式的，應(yīng)以適當(dāng)方式滿足社會(huì)公眾在特殊情況下（如無法使用移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)故障、設(shè)備故障等）的現(xiàn)金支付需求。采用"一卡通"結(jié)算，進(jìn)行統(tǒng)一管理的園區(qū)、廠區(qū)、景區(qū)、學(xué)校等場所，應(yīng)提供便利的現(xiàn)金充值和退卡服務(wù)。采取轉(zhuǎn)換手段收取現(xiàn)金，不得收取手續(xù)費(fèi)或設(shè)置限制條件，造成轉(zhuǎn)換不便。

　　此外，以上收費(fèi)單位、經(jīng)營主體應(yīng)在醒目位置標(biāo)識(shí)支付方式，現(xiàn)金收取轉(zhuǎn)換方式及服務(wù)聯(lián)系電話。

　　廣州眺遠(yuǎn)營銷咨詢公司監(jiān)事高承飛表示，過去，場景方把"無現(xiàn)金"當(dāng)成效率標(biāo)簽，現(xiàn)在監(jiān)管反向操作，要求有人值守場景必須兜底現(xiàn)金，并備足零鈔，這將促使三類業(yè)態(tài)進(jìn)行調(diào)整：一是連鎖零售，門店要更加注重零錢管理，防假幣、防對(duì)賬差異；二是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，線上預(yù)約+線下履約模式需補(bǔ)充"現(xiàn)金通道"；三是園區(qū)一卡通運(yùn)營商，過去靠沉淀資金吃利差的模式或?qū)⑿胁煌ā?/p>

　　12月19日，中國人民銀行官方微信公眾號(hào)發(fā)布《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)領(lǐng)域典型案例》。比如，某學(xué)校餐廳實(shí)行"一卡通"充值就餐方式，支持使用現(xiàn)金充值和退款，但現(xiàn)金充值通道僅于每周二和周四下午開放，錯(cuò)過時(shí)間無法使用現(xiàn)金充值。鑒于違法情節(jié)輕微、影響較小，中國人民銀行甘肅省分行對(duì)該學(xué)校餐廳負(fù)責(zé)人進(jìn)行了批評(píng)教育、督促整改。

　　"規(guī)定精準(zhǔn)回應(yīng)了多元支付環(huán)境下的現(xiàn)金流通痛點(diǎn)。"付一夫認(rèn)為，當(dāng)前，移動(dòng)支付普及，但部分群體仍依賴現(xiàn)金，而部分場所拒收現(xiàn)金亂象時(shí)有發(fā)生。規(guī)定明確人工收款等場景需支持現(xiàn)金支付、自助服務(wù)及特定園區(qū)需清晰標(biāo)識(shí)支付轉(zhuǎn)換方式，既堅(jiān)守了人民幣法定貨幣地位，又兼顧經(jīng)營主體實(shí)際運(yùn)營需求。

　　銀行優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)

　　根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量，滿足社會(huì)公眾、收費(fèi)單位和經(jīng)營主體的需要。

　　規(guī)定提出，吸收個(gè)人客戶人民幣存款、具有實(shí)體營業(yè)場所的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。提供面對(duì)面現(xiàn)金服務(wù)的，應(yīng)提供柜面人工現(xiàn)金服務(wù)。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管總局及其各金融監(jiān)管局另有規(guī)定或同意的除外。采用現(xiàn)金自助機(jī)具（含存取款一體機(jī)、取款機(jī)等）辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，現(xiàn)金自助機(jī)具的功能和數(shù)量應(yīng)滿足客戶現(xiàn)金存取的需求。對(duì)于社會(huì)公眾一次性持大量硬幣、小面額紙幣兌換的，應(yīng)根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，為公眾提供預(yù)約辦理或分批次辦理。

　　中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥表示，從普惠金融角度來講，對(duì)于一些偏遠(yuǎn)地區(qū)或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，規(guī)定的出臺(tái)確保了這些地區(qū)居民的金融需求得到滿足，有助于縮小城鄉(xiāng)、區(qū)域之間的金融服務(wù)差距。

　　規(guī)定要求，為老年人、殘障人士、境外人士提供現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理便利，充分考慮其需求與習(xí)慣合理布設(shè)現(xiàn)金自助機(jī)具。結(jié)合現(xiàn)金業(yè)務(wù)規(guī)模、存取業(yè)務(wù)特點(diǎn)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)、現(xiàn)金自助機(jī)具布局，確保其覆蓋率滿足社會(huì)現(xiàn)金服務(wù)的需要。建立現(xiàn)金服務(wù)應(yīng)急保障機(jī)制，針對(duì)突發(fā)情況及特殊群體的現(xiàn)金需求，保障現(xiàn)金供應(yīng)、優(yōu)化窗口服務(wù)、維護(hù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)秩序。

　　中國社會(huì)科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜認(rèn)為，規(guī)定強(qiáng)制要求金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)必須能辦現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，大量硬幣可預(yù)約分批辦理，并建立應(yīng)急保障機(jī)制，實(shí)質(zhì)上是把"現(xiàn)金服務(wù)"重新定義為公共基礎(chǔ)設(shè)施，而非可隨意收縮的"高成本業(yè)務(wù)"。

　　此外，規(guī)定還提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視回籠人民幣的整點(diǎn)工作，防止將不宜流通人民幣對(duì)外支付。同時(shí)，依法依規(guī)做好大額現(xiàn)金存取服務(wù)，防范洗錢及其他非法金融活動(dòng)。

　　各方落實(shí)主體責(zé)任

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，規(guī)定切實(shí)維護(hù)人民幣法定貨幣地位，防范和整治拒收人民幣現(xiàn)金行為，滿足社會(huì)公眾多樣化支付服務(wù)需求，有助于構(gòu)建多元支付方式共同發(fā)展下的現(xiàn)金便利流通環(huán)境。

　　根據(jù)規(guī)定，收費(fèi)單位、經(jīng)營主體的行業(yè)主管部門應(yīng)督促相關(guān)主體落實(shí)現(xiàn)金收付主體責(zé)任。社會(huì)公眾發(fā)現(xiàn)收費(fèi)單位、經(jīng)營主體拒收現(xiàn)金，或?qū)ΜF(xiàn)金支付采取歧視性措施的，可保存證據(jù)并向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)依法維權(quán)。

　　此外，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)拒收現(xiàn)金行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。中國人民銀行會(huì)同國家發(fā)展改革委對(duì)因拒收現(xiàn)金受到處罰的違法當(dāng)事人，依法依規(guī)進(jìn)行公示。

　　付一夫認(rèn)為，規(guī)定的出臺(tái)是維護(hù)金融公平、保障公眾支付權(quán)益的重要舉措，不僅能切實(shí)保障公眾支付選擇權(quán)，尤其為特殊群體提供支付兜底，更能規(guī)范現(xiàn)金流通秩序，推動(dòng)多元支付方式協(xié)同發(fā)展。

　　柏文喜認(rèn)為，支付體驗(yàn)是細(xì)節(jié)工程，若想真正讓老年人、外籍人士、突發(fā)斷網(wǎng)者不再受阻，還需要更加細(xì)化監(jiān)管細(xì)則和處罰力度，并解決部分維權(quán)投訴"認(rèn)定難、處罰輕、周期長"的問題。(記者 馬文博)

　　轉(zhuǎn)自：中國商報(bào)

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