一季度商業(yè)銀行凈利同比增長6.32% 不良率升至1.75%

　　中國銀監(jiān)會近日發(fā)布的2016年一季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤4716億元，同比增長6.32%。2016年一季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.19%，比上季末上升0.09個百分點；平均資本利潤率15.93%，比上季末上升0.95個百分點。

　　一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額13921億元，較上季末增加1177億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.07個百分點。

　　資產(chǎn)和負債規(guī)模穩(wěn)步增長

　　盡管銀行業(yè)凈利增速不斷放緩，但銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)資產(chǎn)和負債規(guī)模仍在穩(wěn)步增長。2016年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為208.6萬億元，同比增長16.7%。其中，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額80.5萬億元，占比38.6%，同比增長8.5%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額38.6萬億元，占比18.5%，同比增長18.9%。銀行業(yè)金融機構境內(nèi)外本外幣負債總額為192.5萬億元，同比增長16.1%。其中，大型商業(yè)銀行負債總額74.1萬億元，占比38.5%，同比增長8.1%；股份制商業(yè)銀行負債總額36.1萬億元，占比18.7%，同比增長18.6%。

　　普華永道中國銀行業(yè)和資本市場主管合伙人梁國威認為，在日益激烈的競爭環(huán)境下，銀行業(yè)凈利潤即將見頂，商業(yè)銀行需要更堅定地走差異化道路，主動管理資產(chǎn)負債，保持競爭力。在負債端要為存款客戶設計更靈活、針對性、定制化的產(chǎn)品；資產(chǎn)端則要更貼近借款人的需求，如符合他們的貸款項目周期、現(xiàn)金流需要等。

　　銀監(jiān)會方面透露，2016年一季度，銀行業(yè)進一步完善差別化信貸政策，優(yōu)化信貸結(jié)構，繼續(xù)加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款不含票據(jù)融資余額26.8萬億元，同比增長9.2%。用于小微企業(yè)的貸款包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款余額24.3萬億元，同比增長13.5%；用于信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長20.4%和63.0%。

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體可控

　　根據(jù)銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，2016年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額78.3萬億元，其中正常類貸款余額75.1萬億元，關注類貸款余額3.2萬億元按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行應按照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，前兩類為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。正常貸款中，關注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。與此同時，針對信用風險計提的減值準備較為充足。2016年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為24367億元，較上季末增加1278億元；撥備覆蓋率為175.03%，較上季末下降6.21個百分點；貸款撥備率為3.06%，比上季末增加0.02個百分點。

　　核心資本充足率繼續(xù)上升。2016年一季度末，商業(yè)銀行不含外國銀行分行加權平均核心一級資本充足率為10.96%，較上季末提高0.05個百分點；加權平均一級資本充足率為11.38%，較上季末提高0.08個百分點；加權平均資本充足率為13.37%，較上季末降低0.08個百分點。

　　招商證券分析人士指出，上市銀行一季報數(shù)據(jù)顯示不良貸款率增幅回落，長三角地區(qū)不良率或先行見頂。一季度行業(yè)不良貸款率上升至1.69%；行業(yè)整體撥備覆蓋率下滑至164%。分地區(qū)來看，長三角地區(qū)的資產(chǎn)質(zhì)量惡化速度大幅緩解，不良生成率有望在年內(nèi)先于其他地區(qū)企穩(wěn)，從而帶動不良率見頂。

來源：中國證券報

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