內(nèi)地購買香港保單再創(chuàng)新高 一季度占比已達(dá)34%

　　香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處昨日發(fā)布的2016年一季度長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客購買的香港人壽新造保費(fèi)占比再創(chuàng)新高，占第一季度香港新造個(gè)人業(yè)務(wù)總保費(fèi)的34.2%。

　　盡管風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管措施接踵而來，但內(nèi)地投保人前赴后繼赴港購買保單的熱情似乎并未受到影響。

　　香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處昨日發(fā)布的2016年一季度長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客購買的香港人壽新造保費(fèi)占比再創(chuàng)新高，占第一季度香港新造個(gè)人業(yè)務(wù)總保費(fèi)的34.2%。

　　內(nèi)地訪客保費(fèi)節(jié)節(jié)攀升

　　數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，香港保險(xiǎn)市場向內(nèi)地訪客發(fā)出的新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)為131.75億港元，較去年同期上漲93.48%，幾乎翻番。而同期香港直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)的新造總保費(fèi)為385.45億港元，同比漲幅僅為6.01%。

　　這意味著，內(nèi)地赴港投保的新造保單很大程度上推高了香港個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)。第一季度內(nèi)地訪客的新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)占香港個(gè)人人壽業(yè)務(wù)新造總保費(fèi)的比重已高達(dá)34.18%，再次超越了2015年度的24.18%，創(chuàng)下新高。

　　內(nèi)地投保人赴港購買香港保單的熱情從2010年開始爆發(fā)式增長。據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者整理，2006年到2010年之間，內(nèi)地訪客的新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)走勢還屬于波動(dòng)性發(fā)展，最高峰發(fā)生在2007年，為52.49億港元。

　　由于2007年資本市場蓬勃，內(nèi)地訪客購買得最多的是投資相連保險(xiǎn)，單是投資相連保險(xiǎn)的躉繳保費(fèi)，內(nèi)地訪客就貢獻(xiàn)了32.52億港元。而2008年金融危機(jī)之后，投資相連保險(xiǎn)也遭遇了下滑，導(dǎo)致當(dāng)年內(nèi)地訪客的新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)迅速下落至32.63億港元，2009年再下探至29.69億港元，幾乎回到2006年的水平。這幾年內(nèi)地訪客的保費(fèi)占比也一直在5%~6.5%之間移動(dòng)。

　　但從2010年之后，內(nèi)地訪客的新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)就呈現(xiàn)出了節(jié)節(jié)攀升的態(tài)勢。2010年，這一數(shù)字為43.81億港元；到2015年，這一數(shù)字已然上漲至316.44億港元，是2010年的7倍左右，占比也一路從2010年的7.45%上升至24.18%，今年第一季度更是飆升至34.18%。

　　險(xiǎn)種上來看，如果說2008年之前內(nèi)地人買香港保單以投連險(xiǎn)為主，那么2010年之后他們更多地購買人壽及年金保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，在2016年一季度131.75億港元的內(nèi)地訪客新造直接個(gè)人人壽業(yè)務(wù)保費(fèi)中，人壽及年金保險(xiǎn)有125.91億港元，投資相連保險(xiǎn)僅有5.79億港元。

　　須警惕風(fēng)險(xiǎn)勿盲目跟風(fēng)

　　“可以毫不夸張地說，內(nèi)地客戶已經(jīng)成為香港保險(xiǎn)市場的重要客源，并且內(nèi)地赴港投保的人數(shù)還有可能維持增長態(tài)勢?！睆V發(fā)證券分析師曹恒乾在此前的研究報(bào)告中表示。

　　伴隨著近幾年的香港保險(xiǎn)熱潮，香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的比較也一直在“上演”。

　　“香港保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展了這么多年，自然有其優(yōu)點(diǎn)，而對(duì)于內(nèi)地居民來說，香港保險(xiǎn)并非‘完美’。由于監(jiān)管、市場情況、理賠要求等情況的不同，香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)很難被直接比較，不能說香港保險(xiǎn)一定是‘好’或者‘壞’，更多的應(yīng)該看適合與否?！币幻愀郾ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)本報(bào)表示。

　　和身邊投保過香港保單的投保人交流，得到答案最多的就是“保費(fèi)便宜”、“保障全”、“收益高”。香港縱然在部分產(chǎn)品的保費(fèi)上由于運(yùn)用生命表、管理費(fèi)用較低等因素而相對(duì)便宜，但內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)過這幾年的發(fā)展也有了很大的進(jìn)步，尤其是保障范圍方面，香港保單優(yōu)勢早已不明顯。另外，和內(nèi)地一樣，香港的收益演示中很大部分并非保證收益，且香港對(duì)于收益演示的規(guī)定較內(nèi)地更為寬松，投保人對(duì)于收益演示中沒有保證的部分不能完全相信。

　　另一個(gè)香港保單在近期頗受歡迎的原因是，在人民幣貶值預(yù)期和A股表現(xiàn)不佳等多重因素的作用下，一方面，一些投保人開始主動(dòng)選擇配置外幣資產(chǎn)；另一方面，一些大額保單的層出不窮也和部分人利用香港保單這一途徑進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移有關(guān)。同時(shí)香港保單還有避債避稅的功能，因此受到不少高凈值人群歡迎。

　　“除了價(jià)格、保障這些‘老生常談’外，香港保單最吸引我的是，其醫(yī)療除了內(nèi)地三甲醫(yī)院外也包含境外醫(yī)院，我們有移民考慮，這也是比較重要的一點(diǎn)。而且香港保單可以選擇美元保單，方便之后的移民生活?！币幻麅?nèi)地投保人表示。

　　但不可否認(rèn)的是，熱潮之下一些投保人“盲目跟風(fēng)”，在投保香港保單之前并沒有清楚了解所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)在4月末發(fā)出《關(guān)于內(nèi)地居民赴港購買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提示香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)和外匯政策風(fēng)險(xiǎn)以及保單收益存在不確定性等多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　由于看到了香港保單中蘊(yùn)含的“商機(jī)”，非法銷售之事也開始萌芽。在搜索引擎中輸入“香港保單”會(huì)跳出許多理財(cái)機(jī)構(gòu)、咨詢公司網(wǎng)站，聲稱其可以進(jìn)行香港保單的咨詢、銷售業(yè)務(wù)，還有一些保險(xiǎn)中介公司人員以及保險(xiǎn)公司代理人也在私下推銷香港保單。

　　然而據(jù)記者了解，按照現(xiàn)行規(guī)定，如未獲得授權(quán)，香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人均不可在內(nèi)地直接銷售香港保險(xiǎn)。同樣，內(nèi)地的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也不能代理香港保單。這些內(nèi)地機(jī)構(gòu)和個(gè)人的作業(yè)模式是通過與持牌的香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或代理人合作，內(nèi)地公司負(fù)責(zé)推介客戶并提供咨詢服務(wù)，最后負(fù)責(zé)與客戶在香港保險(xiǎn)公司簽訂保單的則是香港持牌的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或代理人。因此，一些對(duì)香港保險(xiǎn)的夸大宣傳、銷售誤導(dǎo)或致使投保人保單無效的情況也往往發(fā)生在這些沒有合法資格銷售香港保單的內(nèi)地公司或個(gè)人身上。

　　對(duì)于非法銷售境外保單的行為，保監(jiān)會(huì)已出重拳打擊。本報(bào)獨(dú)家報(bào)道，保監(jiān)會(huì)近日向各保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》，要求各保監(jiān)局在嚴(yán)厲打擊以“境內(nèi)簽單、境內(nèi)承?！狈绞椒欠ㄤN售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，應(yīng)高度關(guān)注通過“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承?！狈绞阶兿嗟骄硟?nèi)非法銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況。

　　對(duì)于保險(xiǎn)營銷員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司存在組織或協(xié)助非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為的，應(yīng)依法采取納入保險(xiǎn)從業(yè)人員黑名單，給予行政處罰等方式，并追究中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)管理人員的責(zé)任。（楊倩雯）

來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

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