普惠小微不良率接近容忍限度 監(jiān)管發(fā)聲“風(fēng)險(xiǎn)總體可控”

　　由于疫情沖擊和金融讓利等政策實(shí)施，市場(chǎng)對(duì)于商業(yè)銀行今年的利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)情況格外關(guān)注。在監(jiān)管披露的二季度行業(yè)指標(biāo)中，今年上半年銀行凈利潤(rùn)增速首次轉(zhuǎn)負(fù)，且不良率存在“跳升”，市場(chǎng)擔(dān)憂情緒漸濃。

　　據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，進(jìn)入8月以來(lái)，中小銀行評(píng)級(jí)披露進(jìn)入了高峰期，多家銀行評(píng)級(jí)出現(xiàn)下調(diào)，該問(wèn)題較往年更加突出。同時(shí)，由于上市銀行逐漸進(jìn)入中報(bào)披露期，多家機(jī)構(gòu)研報(bào)指出“銀行中報(bào)整體情況可能低于市場(chǎng)預(yù)期”，銀行的利潤(rùn)和不良情況再次成為市場(chǎng)焦點(diǎn)。

　　面對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)話題，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日針對(duì)普惠金融、銀行利潤(rùn)下降、不良率上升和中小銀行公司治理等問(wèn)題進(jìn)行了逐一回應(yīng)，明確表示當(dāng)前行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)總體上完全可控。

　　評(píng)級(jí)下調(diào)

　　8月以來(lái)，中小銀行評(píng)級(jí)進(jìn)入密集披露期，其中有6家銀行評(píng)級(jí)遭到了調(diào)低，分別是吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、山東榮成農(nóng)村商業(yè)銀行、山東陽(yáng)谷農(nóng)村商業(yè)銀行、煙臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州烏當(dāng)農(nóng)村商業(yè)銀行和長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)商行。

　　早在今年3月27日，國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪同時(shí)下調(diào)了國(guó)內(nèi)6家銀行評(píng)級(jí)，從穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面。穆迪當(dāng)時(shí)在報(bào)告中指出：“新冠肺炎疫情迅速蔓延、全球經(jīng)濟(jì)前景惡化、油價(jià)及資產(chǎn)價(jià)格下跌等因素對(duì)很多行業(yè)、地區(qū)和市場(chǎng)的信用狀況造成了廣泛而嚴(yán)重的沖擊。中國(guó)銀行業(yè)在疫情嚴(yán)重影響的地區(qū)和產(chǎn)業(yè)具有敞口，因此受到?jīng)_擊。”

　　“資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力是評(píng)級(jí)需要考量的兩個(gè)重要指標(biāo)。從疫情的影響來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融行業(yè)均受到了沖擊，而這個(gè)影響表現(xiàn)在金融行業(yè)要滯后一些。”一家股份行人士稱，在監(jiān)管要求金融讓利1.5萬(wàn)億元后，銀行業(yè)的盈利明顯低于此前的預(yù)期。但是，市場(chǎng)也應(yīng)該看到監(jiān)管出臺(tái)了不少的扶持政策，已經(jīng)通過(guò)加大不良處置來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，銀行業(yè)凈利潤(rùn)已經(jīng)首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)情況。銀保監(jiān)會(huì)8月中旬公布二季度的監(jiān)管指標(biāo)顯示，二季度末銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)達(dá)到了309.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%；上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)1萬(wàn)億元，同比下降9.4%；不良率達(dá)到1.94%，環(huán)比增長(zhǎng)3個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率182.4%，環(huán)比下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　記者了解到，在疫情影響下，商業(yè)銀行在今年一季度的凈利潤(rùn)為6001億元，同比增長(zhǎng)5%，凈利潤(rùn)增速仍為正值，而二季度的利潤(rùn)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，屬于在市場(chǎng)預(yù)期之外。

　　此外，根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，在104家中小銀行公布的2020年第二季度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中，中小銀行上半年實(shí)際凈利潤(rùn)430.81億元，而去年同期為452.49億元，部分銀行凈利潤(rùn)降幅超過(guò)50%，僅30多家中小銀行實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)。

　　“監(jiān)管的指引是加大撥備的計(jì)提和不良的處置。在這種情況下，銀行二季度的利潤(rùn)和撥備覆蓋率兩個(gè)指標(biāo)都有下降。”上述股份行人士稱。

　　東北證券研報(bào)指出，銀行業(yè)務(wù)天然具有收益提前、風(fēng)險(xiǎn)滯后的特征。當(dāng)前這個(gè)時(shí)點(diǎn)，分歧點(diǎn)無(wú)非是要保利潤(rùn)還是消耗利潤(rùn)處置風(fēng)險(xiǎn)。從監(jiān)管數(shù)據(jù)中看，監(jiān)管還是傾向于處置風(fēng)險(xiǎn)，積極地將風(fēng)險(xiǎn)出清。處置風(fēng)險(xiǎn)雖然短期內(nèi)影響利潤(rùn)增速，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看絕對(duì)是利好銀行的。

　　風(fēng)險(xiǎn)幾何？

　　針對(duì)市場(chǎng)普遍關(guān)注的銀行利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)近期進(jìn)行了全面的回應(yīng)，包括對(duì)普惠金融信貸風(fēng)險(xiǎn)、中小銀行公司治理風(fēng)險(xiǎn)、利潤(rùn)下滑和金融開(kāi)放等問(wèn)題進(jìn)行了回應(yīng)。

　　面對(duì)銀行業(yè)普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模的高增長(zhǎng)，市場(chǎng)對(duì)于其中的風(fēng)險(xiǎn)一直比較擔(dān)憂。銀保監(jiān)會(huì)回應(yīng)稱，今年上半年遭受百年未遇的疫情沖擊，金融必須以超常力度支持小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

　　到6月末，全國(guó)銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬(wàn)億元，同比增速28.4%，較各項(xiàng)貸款高15.3個(gè)百分點(diǎn)。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個(gè)百分點(diǎn)。

　　銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出，截至6月30日，普惠小微貸款不良余額0.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.25%，不良率2.99%，較各項(xiàng)貸款不良率高0.88個(gè)百分點(diǎn)。目前的不良率水平，已接近原來(lái)設(shè)定的容忍限度。但是，考慮到疫情的影響，近期的金融風(fēng)險(xiǎn)成本上升，既是正常的也是必要的。通過(guò)改革開(kāi)放、科技賦能和加強(qiáng)管理，普惠金融正逐步實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌，信用風(fēng)險(xiǎn)總體上完全可控。

　　對(duì)于中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)則表示將通過(guò)《中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案》的推進(jìn)來(lái)落實(shí)銀行的公司治理。銀保監(jiān)會(huì)方面稱，監(jiān)管將配合地方政府制定中小銀行深化改革、補(bǔ)充資本和化解風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)施方案。配合地方政府摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、組織清產(chǎn)核資并據(jù)此“一行一策”制定實(shí)施方案。同時(shí)，支持地方政府繼續(xù)通過(guò)多種市場(chǎng)化途徑引進(jìn)投資，增強(qiáng)中小銀行資本實(shí)力。包括發(fā)行地方政府專項(xiàng)債券，認(rèn)購(gòu)中小銀行可轉(zhuǎn)換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補(bǔ)充資本金，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。

　　此外，監(jiān)管要求銀行強(qiáng)化股權(quán)管理，依法清退問(wèn)題股東，特別要加強(qiáng)新進(jìn)入股東的資質(zhì)審查。嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制。

　　針對(duì)銀行凈利潤(rùn)同比下降的情況，銀保監(jiān)會(huì)則認(rèn)為銀行業(yè)凈利潤(rùn)下降主要是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利和不良處置與撥備計(jì)提力度加大兩個(gè)方面造成的。今年以來(lái)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)前7個(gè)月已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利8700多億元。上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良貸款1.1萬(wàn)億元，同比多處置1689億元。同時(shí)，按照預(yù)期信貸損失的原則要求，計(jì)提減值準(zhǔn)備1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34.4%。

　　一家券商分析師表示：“銀行系統(tǒng)計(jì)劃全年處置不良資產(chǎn)的規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億元，比去年增加1.1萬(wàn)億元。上半年處置的不良規(guī)模1.1萬(wàn)億元，估計(jì)下半年不良資產(chǎn)的處置還將進(jìn)一步加快。”

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)

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