消費金融爆發(fā)在即 電商改變市場格局

　　1月8日，中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融與小微金融競爭力報告》。報告顯示，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融十大趨勢之一為“供給側改革”政策利好，消費金融爆發(fā)在即，場景和流量成為核心競爭力。

　　供給側改革成為我國經(jīng)濟新常態(tài)下宏觀經(jīng)濟管理的重要手段，中國宏觀經(jīng)濟管理的重點將從擴大社會總需求向兼顧需求和供給的方向轉變。消費金融作為對接個人消費和實體企業(yè)的直接渠道獲得政策鼓勵，消費金融試點城市范圍擴大。電商背景等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借消費場景的構建以及線上流量優(yōu)勢開展互聯(lián)網(wǎng)消費金融具有極大的優(yōu)勢。

　　上述報告顯示，我國消費金融市場呈現(xiàn)出兩大特點。

　　第一，商業(yè)銀行在占據(jù)房貸、車貸主要市場份額的同時，開始向其他消費金融領域發(fā)力。2015年6月，工行個人信用消費金融中心掛牌成立，全面發(fā)展消費信貸業(yè)務。同日，重慶銀行、物美控股等6家股東組成的馬上消費金融股份有限公司宣布成立。之后，中信銀行公告將信用卡業(yè)務獨立布局消費信貸。

　　第二，消費金融公司業(yè)務模式呈現(xiàn)兩極分化。報告顯示，以北銀、錦程、中銀和捷信為調查對象，銀行系的消費金融公司所開展的業(yè)務并未與政策保持一致，呈現(xiàn)貸款規(guī)模大、貸款額度高和客戶收入高的特點，而非銀行系的捷信公司提供的產品，雖然滿足了小額、無擔保、無抵押等條件，但市場反響不好，業(yè)務規(guī)模受限，貸款余額僅占4家公司的4%。

　　不過，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展豐富了消費金融的提供主體，電商企業(yè)結合自身業(yè)務優(yōu)勢迅速推出與消費信貸緊密相關的個人信貸業(yè)務。電子商務企業(yè)的加入使得市場格局急劇變化，2014年電商消費信貸交易規(guī)模占比超過30%。

　　螞蟻金融服務集團（以下簡稱“螞蟻金服”）副總裁陸杰訊在1月8日出席2016中關村互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨第三屆普惠金融論壇時表示，螞蟻金服希望在支付場景推動高消費，業(yè)務核心就是如何將互聯(lián)網(wǎng)和線上支付與實體經(jīng)濟更加緊密地配合起來。陸杰訊表示，2015年“雙12”時，通過線下口碑業(yè)務群，各種線下實體經(jīng)濟提高用戶，幫助商戶大幅度拉升消費金融。

　　“需求端發(fā)生很大變化，現(xiàn)在需求端表現(xiàn)出更多的自我表達意愿，更多場景在線化，而且嵌入到場景中?！本〇|金融副總裁金麟認為金融形態(tài)發(fā)生比較大改變的原因之一就在于金融活動場景化，特別是在線場景化。

　　據(jù)了解，京東商城有過一些測試，基本上白條可以促進用戶提升30%至50％的消費?！跋M端恰好響應了對供給方的拉動，未來京東將這方面能力進一步輸出扶持到其他各類的包括電商或其他的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)形態(tài)，從而推動整個供給側的產品優(yōu)化。”金麟認為以場景為入口，將金融產品供給植入到場景中的消費金融，還能為中國中小企業(yè)提供大量信用支持，而且這些信用支持是非?？旖莸模梢宰龅诫S借隨還，新金融業(yè)態(tài)使中國信貸市場更加便利。（本報記者安凌飛）

　　轉自：中國商報

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