在前期進(jìn)行數(shù)字貨幣試點(diǎn)探索后，2020年中國人民銀行工作會議再次強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)推進(jìn)法定數(shù)字貨幣的研發(fā)工作，根據(jù)中國人民銀行副行長范一飛的表態(tài)，央行數(shù)字貨幣目前基本完成了頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定等工作。
“事實上，作為‘十三五’規(guī)劃的收官之年，央行在頂層推動數(shù)字貨幣發(fā)行的意愿很強(qiáng)烈，今年隨著技術(shù)手段的成熟以及試點(diǎn)經(jīng)驗的推廣，預(yù)計數(shù)字貨幣的發(fā)行會加快推進(jìn)。”一位接近政策制定部門的人士如此判斷。
《中國經(jīng)營報》記者了解到，此前央行印發(fā)的《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中也提到，“十三五”時期要加強(qiáng)金融科技(Fintech)和監(jiān)管科技(Regtech)研究與應(yīng)用，同時要積極推進(jìn)區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用研究。
年內(nèi)有望發(fā)布
事實上，在范一飛做出上述表態(tài)之前，2019年12月21日，央行貨幣研究所所長穆長春就表示，央行數(shù)字貨幣基本完成了聯(lián)調(diào)測試等工作，下一步將合理選擇試點(diǎn)驗證地區(qū)、場景和服務(wù)范圍，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺應(yīng)用。
根據(jù)《財經(jīng)》的報道，央行法定數(shù)字貨幣試點(diǎn)項目有望在深圳、蘇州等地落地。對于試點(diǎn)進(jìn)展情況，截至發(fā)稿，央行并未對此進(jìn)行直接回復(fù)。
2019年8月，中央發(fā)布文件支持深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)，其中提出要在深圳開展數(shù)字貨幣研究與移動支付等創(chuàng)新應(yīng)用，同時在推進(jìn)人民幣國際化上先行先試，探索創(chuàng)新跨境金融監(jiān)管。
對此，上述研究人士認(rèn)為，按照中央文件的要求，數(shù)字貨幣發(fā)行要試點(diǎn)先行，但是目前更多還處于探索階段，尚未形成具體的方案。不過，在央行1月2日召開的工作會議上，其再次表明將繼續(xù)推進(jìn)法定數(shù)字貨幣的研發(fā)，此舉也給市場帶來更多預(yù)期。
多位金融科技相關(guān)人士認(rèn)為，隨著央行年初對數(shù)字貨幣推出的一再表態(tài)，預(yù)計官方將加快數(shù)字貨幣的研發(fā)進(jìn)度。
數(shù)字貨幣是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員接受和使用。通俗地說，數(shù)字貨幣是一種基于節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字加密算法的虛擬貨幣，其類型可以與真實貨幣按照一定的比率兌換，也可以在虛擬社區(qū)內(nèi)使用。
中央財經(jīng)大學(xué)教授蔡昌在接受采訪時表示，中國數(shù)字貨幣是傳統(tǒng)貨幣和互聯(lián)網(wǎng)+相結(jié)合的產(chǎn)物，是金融貨幣領(lǐng)域的“互聯(lián)網(wǎng)+”，符合當(dāng)下的電子支付潮流。“現(xiàn)階段央行數(shù)字貨幣的設(shè)計偏重于對M0(流通中的現(xiàn)金)的替代，因為M1(狹義貨幣)和M2(廣義貨幣)都是基于商業(yè)銀行賬戶，目前已經(jīng)實現(xiàn)了電子化或數(shù)字化，因此沒有必要再次數(shù)字化”。
澳洲會計師公會華南區(qū)副會長陳建峰透露，目前世界范圍內(nèi)對數(shù)字貨幣的研究主要有加密和非加密兩部分。對中國來說，監(jiān)管部門的研究方向主要是加密部分，因為像支付寶、微信等沒有加密的貨幣和銀行的聯(lián)動運(yùn)用已經(jīng)非常成熟。
“但是對于加密部分的法定數(shù)字貨幣來說，一旦發(fā)行就要確保其安全性，要保證算法的唯一性，并在一定時間內(nèi)不能改變，這是目前數(shù)字貨幣發(fā)行前很重要的準(zhǔn)備工作。因為貨幣不僅要加密，還具有流通功能。”陳建峰告訴記者。
值得關(guān)注的一個現(xiàn)象是，在央行發(fā)布數(shù)字貨幣相關(guān)政策后，市場主體的參與熱情高漲。
根據(jù)陳建峰的觀察，目前中國境內(nèi)很多公司，特別是在區(qū)塊鏈技術(shù)或者比特幣方面有研究的金融科技公司，都表現(xiàn)出想?yún)⑴c的意愿。但受我國貨幣發(fā)行條件的限制，央行目前并沒有要放開數(shù)字貨幣相關(guān)內(nèi)容給市場的打算。
蔡昌則認(rèn)為，中國數(shù)字貨幣會在試點(diǎn)地區(qū)、試點(diǎn)領(lǐng)域先行推廣，如果技術(shù)和時機(jī)成熟，將會在全國范圍內(nèi)快速推出數(shù)字貨幣。
助力人民幣國際化
“數(shù)字貨幣發(fā)行面臨的最大難題是，開發(fā)中的全球加密貨幣Libra依靠Facebook的全球用戶基礎(chǔ)，將建立一套簡單的、無國界的貨幣體系。這意味著數(shù)字貨幣一旦發(fā)行成功，將對以美元為中心的全球貨幣體系帶來挑戰(zhàn)。”蔡昌在接受采訪時坦言。
眾所周知，美元作為國際上主要的貿(mào)易結(jié)算貨幣和儲備貨幣，具有全球流動性“總閥門”的作用。根據(jù)各國向IMF公開且匯總的數(shù)據(jù)，截至2019年第三季度，全球10.93萬億美元外匯儲備中，美元占比第一，總量約為6.75萬億。
然而，這一局面有望隨著數(shù)字貨幣的發(fā)行而發(fā)生變化。
蔡昌認(rèn)為，數(shù)字貨幣發(fā)行成功可能會成為現(xiàn)行主權(quán)貨幣的補(bǔ)充貨幣，也可能會成為一國主權(quán)貨幣，從而替代現(xiàn)有主權(quán)貨幣，最終成為國際本位幣，從而沖擊現(xiàn)有主權(quán)貨幣地位。
截至目前，世界上有近70%的央行都在研究數(shù)字貨幣，其中包括美國、中國、德國、瑞典、日本等國家，大多數(shù)國家的央行對發(fā)行數(shù)字貨幣仍持謹(jǐn)慎態(tài)度。
對中國而言，數(shù)字貨幣強(qiáng)調(diào)支付和零售用途，在此基礎(chǔ)上，再逐漸考慮擴(kuò)大數(shù)字貨幣的用途。“遵循穩(wěn)步、安全、可控原則，合理選擇試點(diǎn)地區(qū)、場景和服務(wù)范圍，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺應(yīng)用是中國數(shù)字貨幣的思路，未來會逐步推廣至更多領(lǐng)域以及國際貿(mào)易中，從而不斷推進(jìn)人民幣國際化。”蔡昌說。
多位市場人士認(rèn)為，數(shù)字貨幣的發(fā)行將有利于加速中國人民幣國際化，據(jù)不完全統(tǒng)計，中國目前已經(jīng)與近40個國家或地區(qū)簽署貨幣互換協(xié)議，互換總金額已經(jīng)超過了3萬億元人民幣。
市場預(yù)測，中國的數(shù)字貨幣如果可以率先與全球非國家化數(shù)字貨幣進(jìn)行計價交易，那么中國的數(shù)字貨幣將在非常短的時間內(nèi)，結(jié)構(gòu)性地完成人民幣國際化，并迅速成為全球性的計價、交易和儲備貨幣，堪比曾經(jīng)的黃金美元、石油美元，在重構(gòu)未來的全球貨幣體系中發(fā)揮積極作用。
陳建峰則表示，數(shù)字貨幣的推出涉及應(yīng)用場景、加密技術(shù)等方面的要求，需要程序化管理，但基于中國在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的先進(jìn)經(jīng)驗，數(shù)字貨幣的本土研究技術(shù)也相對成熟。
在他看來，數(shù)字貨幣采取和電子支付相結(jié)合的方式，將促使商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)的去中心化，從而可以輕松實現(xiàn)快捷交易、跨境匯兌等。（杜麗娟）
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