“花式攬儲”迎整頓 存款市場持續(xù)調(diào)整

　　銀行存款利率仍在持續(xù)走低。記者查詢多家銀行App發(fā)現(xiàn)，此前火爆的5年期大額存單產(chǎn)品，國有大行及股份制銀行幾乎全部“下架”，三年期大額存單也普遍面臨額度緊張問題，部分銀行目前僅剩一年期大額存單，且設(shè)有限制條件，僅允許新資金存入以及特定客戶購買，與普通定存利差幾乎消失。

　　家住北京的李先生連續(xù)咨詢了多家銀行網(wǎng)點，試圖為20萬元儲蓄鎖定長期收益，但最終未能如愿找到一份5年期高利率大額存單?！敖衲觋懤m(xù)有存單到期，年前咨詢時5年期、3年期的產(chǎn)品還有不少，利率也比現(xiàn)在高出不少?！比缃?，面對“1”開頭的利率，李先生陷入了猶豫。

　　李先生的經(jīng)歷并非個例。記者注意到，國有大行和股份制銀行各期限大額存單利率已普遍跌至“1字頭”。數(shù)據(jù)顯示，兩年期以下大額存單年利率普遍在0.9%至1.4%區(qū)間，即便是三年期產(chǎn)品，年利率也僅在1.55%至1.75%徘徊。

　　自5月底國有大行下調(diào)存款掛牌利率之后，微眾銀行、華瑞銀行、新安銀行等多家民營銀行，以及不少地方性商業(yè)銀行均已跟進(jìn)下調(diào)存款利率。

　　“一般而言，存款利率下調(diào)沿著　‘大型商業(yè)銀行—股份制商業(yè)銀行—中小銀行’的路徑來傳導(dǎo)，因此小銀行是跟隨了大銀行下調(diào)存款利率?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼表示。

　　存款利率下行并非偶然，而是市場利率調(diào)整的必然結(jié)果?！癓PR下調(diào)導(dǎo)致銀行貸款收益率下降，而存款定期化趨勢又使得長期限存款成本居高不下，銀行面臨‘兩頭擠壓’。”董希淼表示。

　　國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年第一季度，我國商業(yè)銀行凈息差收窄至1.43%，較2023年第四季度的1.52%下降9個基點。

　　在銀行存款利率走低的同時，部分銀行開始通過贈送禮品、積分兌換等方式吸引儲戶。近期，有部分銀行推出“存款送LABUBU玩偶”“9.9元兌換電影票”“抽獎戴森吹風(fēng)機”等活動，以刺激短期存款增長，引發(fā)關(guān)注。

　　不過，這種“花式攬儲”模式并不合規(guī)。早在2018年，原銀保監(jiān)會就明確禁止銀行通過返現(xiàn)、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款。記者日前獲悉，已有地方金融監(jiān)管部門劍指銀行“花式攬儲”，明確要求銀行不得通過贈送實物、與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作發(fā)放會員福利等方式吸收存款。同時，要求銀行相關(guān)產(chǎn)品立即暫停發(fā)售，宣傳展示同步清理下架，存量業(yè)務(wù)2025年底前穩(wěn)妥有序退出。

　　“銀行熱衷于花式攬儲的背后是其面臨較大負(fù)債壓力，希望通過此類活動在短期內(nèi)產(chǎn)生攬儲成效，更好地穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，然而，從長遠(yuǎn)來看，花樣攬儲會抬高銀行負(fù)債成本，銀行通過贈送現(xiàn)金、實物、積分等形式補貼儲戶，會變相突破存款利率上限，擾亂存款市場競爭秩序。其他銀行為了爭奪存款份額，會被迫跟進(jìn)，加劇行業(yè)負(fù)債成本上升，侵蝕銀行利潤空間。

　　在息差收窄的背景下，專家建議，銀行業(yè)應(yīng)加速向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　在上海金融與發(fā)展實驗室首席專家曾剛看來，未來銀行可打造全渠道零售模式，通過場景化金融服務(wù)增強客戶黏性。銀行可圍繞客戶場景變化趨勢，結(jié)合自身優(yōu)勢，構(gòu)建特色化、差異化的場景金融生態(tài)。在低利率環(huán)境下，銀行可大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，通過為客戶提供全周期資產(chǎn)配置服務(wù)來創(chuàng)造穩(wěn)定收入。我國居民資產(chǎn)配置多元化需求不斷增長，銀行可依托渠道優(yōu)勢和客戶信任度，提供具有特色的財富管理服務(wù)。(記者 向家瑩)

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟參考報

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