繼國有大行、股份行調(diào)降人民幣存款掛牌利率之后,城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行紛紛跟進。
《證券日報》記者了解到,目前,存款掛牌利率大多降至2%以下,中小銀行長期限存款掛牌利率已普遍跌破“2字頭”。同時,銀行存款業(yè)務(wù)增長放緩,從相關(guān)數(shù)據(jù)來看,多家銀行的存款增速以個位數(shù)增長。
記者根據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計,截至今年9月末,42家上市銀行的銀行存款總額為199萬億元,較今年中報時的196.77萬億元增長1.13%。較2023年年末的190.55萬億元增長7.38%。
存款掛牌利率密集下調(diào)
10月18日,國有六大行宣布對存款掛牌利率進行調(diào)整。此次下調(diào)之后,國有六大行存款掛牌利率均跌破2%,步入“1字頭”。這是國有大行今年以來第二次調(diào)整,也是2022年9月份以來第六次對存款掛牌利率進行集中下調(diào)。
近日,多家中小銀行陸續(xù)跟進下調(diào)存款掛牌利率。本次調(diào)整后,中小銀行長期限存款掛牌利率普遍跌破“2字頭”,與國有大行的存款利差不斷縮小。
例如,貴陽南明富民村鎮(zhèn)銀行、湖北棗陽農(nóng)村商業(yè)銀行、廣東紫金農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)下調(diào)存款利率,其中最大降幅達45個基點。具體來看,廣東紫金農(nóng)村商業(yè)銀行活期存款利率由0.2%下調(diào)至0.1%,3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期整存整取存款利率分別下調(diào)16個基點、26個基點、25個基點、36個基點、45個基點、45個基點至1%、1.1%、1.2%、1.3%、1.5%、1.55%。
湖北棗陽農(nóng)村商業(yè)銀行活期存款利率由0.1%調(diào)整至0.05%,下調(diào)5個基點。3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年期整存整取存款利率均下調(diào)25個基點,分別至1.05%、1.25%、1.25%、1.4%、1.4%、1.45%、1.9%,5年期整存整取存款利率下調(diào)30個基點至1.9%。
“近年來,存款利率一直延續(xù)下行趨勢。但不同的銀行由于市場競爭、客戶定位、負債結(jié)構(gòu)等因素不同,調(diào)整存款利率的節(jié)奏、幅度也各有不同。部分銀行調(diào)整大額存單、定期存款、協(xié)定存款等產(chǎn)品發(fā)行計劃(包括壓縮發(fā)行規(guī)模、暫停部分產(chǎn)品等),以及下架智能通知存款產(chǎn)品,主要是為了降低存款利率,壓降負債成本。隨著存款利率走低以及居民預(yù)期改善,資本市場、理財市場的吸引力或?qū)⑦M一步增強?!闭新?lián)首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,下一階段,在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下,商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大,存款利率還將繼續(xù)下調(diào),以進一步壓降資金成本,減緩息差縮窄的壓力。除了下調(diào)存款利率之外,商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用,進一步壓降存款的隱性成本。
存款規(guī)模增速有所回落
今年上半年,上市銀行存款規(guī)模整體增速放緩。到三季報時,部分銀行存款增長乏力現(xiàn)象依舊。其中,多家銀行的存款余額較上年末的增速都只有個位數(shù)。部分銀行存款余額較上年末甚至是“負增長”。
以工商銀行為例,三季報數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月末,其客戶存款規(guī)模為34.59萬億元,比年初增長3.2%。對比來看,截至去年9月末,該行客戶存款余額近34萬億元,較當(dāng)年年初增長近14%。
此外,民生銀行、光大銀行的存款規(guī)模均出現(xiàn)負增長,分別較上年末下降2.28%和1.79%。
央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月末,人民幣存款余額300.88萬億元,同比增長7.1%。今年前三季度人民幣存款增加16.62萬億元。此外,截至去年9月末,人民幣存款余額281萬億元,同比增長10.2%。去年前三季度人民幣存款增加22.48萬億元。
在董希淼看來,部分商業(yè)銀行存款增速下降的主要原因在于去年存款增長過快、基數(shù)較高。存款并不是越多越好,而是應(yīng)綜合業(yè)務(wù)發(fā)展需要、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)以及存款成本等因素,適時適度吸收存款。
中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示,?應(yīng)對存款增速下滑,銀行可以采取以下策略?:一是優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。銀行可以通過調(diào)整存款結(jié)構(gòu),提高核心存款比例,以降低負債成本。二是加大金融科技創(chuàng)新。銀行可以借助金融科技手段,發(fā)展線上業(yè)務(wù),優(yōu)化線下服務(wù),提高金融服務(wù)效率,降低運營成本。三是強化資產(chǎn)端定價能力。銀行應(yīng)優(yōu)化貸款投向,關(guān)注中小企業(yè)、普惠金融等實體經(jīng)濟領(lǐng)域,提高貸款利率浮動幅度,以實現(xiàn)較高的收益。四是深化跨界合作。銀行可以與其他金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等開展合作,拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實現(xiàn)優(yōu)勢互補。
對于存款增速下滑,中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平建議,商業(yè)銀行應(yīng)統(tǒng)籌優(yōu)化資產(chǎn)和負債兩端的策略:一是用好FTP(內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價)等管理工具,執(zhí)行好總行確定的資產(chǎn)負債配置策略,圍繞增量拓戶、存量激活,加大營銷力度。二是科學(xué)調(diào)控主動負債產(chǎn)品額度,并通過優(yōu)化產(chǎn)品配置強化被動負債的主動管理。三是進一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營理念,重點是利用金融科技手段,提升服務(wù)水平,通過提升賬戶的活躍度,增加存款沉淀。(記者 彭妍)
轉(zhuǎn)自:證券日報
【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品,轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊,僅代表作者個人觀點,不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系:010-65363056。
延伸閱讀