中小銀行加快處置不良貸款

　　中小銀行資本力量相對(duì)薄弱，消化不良資產(chǎn)能力較差，貸款利率也相對(duì)較高，愿意接受較高利率的貸款人，往往信用水平較低、容易違約，導(dǎo)致中小銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)攀升，處置不良貸款的緊迫性更強(qiáng)。

　　銀保監(jiān)會(huì)最新披露的信息顯示，今年上半年，全國(guó)中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元。

　　為進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、中國(guó)人民銀行認(rèn)真研究相關(guān)支持政策，初步考慮選擇6個(gè)省份開(kāi)展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點(diǎn)工作。

　　當(dāng)前，銀行業(yè)需要進(jìn)一步加快不良資產(chǎn)處置步伐，中小銀行尤其面臨不良資產(chǎn)反彈壓力。不過(guò)，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置渠道持續(xù)拓寬，整體銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域收斂、風(fēng)險(xiǎn)可控，99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)。

　　不良資產(chǎn)處置提速

　　今年以來(lái)，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨需求收縮、供給沖擊和預(yù)期轉(zhuǎn)弱“三重壓力”，經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)存在，隨著疫情和地緣政治動(dòng)蕩的加劇，銀行業(yè)面臨資產(chǎn)質(zhì)量下滑的沖擊，為了應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)壓力，銀行業(yè)也加快了不良資產(chǎn)處置的步伐。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，商業(yè)銀行資本充足率14.87%，撥備覆蓋率203.8%；不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。有關(guān)國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)銀行體系的展望為穩(wěn)定或正面。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，銀行業(yè)資本和撥備水平充足，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

　　光大銀行宏觀研究部金融研究員周茂華對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“從近期部分非上市銀行半年報(bào)披露的信息看，超過(guò)六成中小銀行不良貸款率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，其中，超過(guò)七成中小銀行不良率低于2.0%；整體資產(chǎn)質(zhì)量有所提升。但上半年部分非上市中小銀行的不良率有所上升，反映非上市中小銀行存在一定分化。”

　　“二季度疫情反復(fù)等對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程構(gòu)成一定擾動(dòng)，不可避免對(duì)部分銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成影響，但整體風(fēng)險(xiǎn)可控，國(guó)內(nèi)及時(shí)遏制疫情擴(kuò)散，并及時(shí)出臺(tái)有針對(duì)性紓困助企、穩(wěn)增長(zhǎng)政策措施，最大限度降低散發(fā)疫情沖擊?！敝苊A表示。

　　中國(guó)銀行研究院李曄林表示，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行或?qū)⒓哟箫L(fēng)險(xiǎn)處置的內(nèi)生要求，銀行業(yè)或?qū)⑻崴偌哟笈渲昧Χ龋盐仗厥赓Y產(chǎn)處置的市場(chǎng)機(jī)遇?！懊鎸?duì)來(lái)源多元化、交易架構(gòu)復(fù)雜、價(jià)格分歧大的特殊資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身的渠道優(yōu)勢(shì)，拓寬處置思路，以豐富的處置方案因材施策，同時(shí)大力提高業(yè)務(wù)的線上化水平，以適配度更高的處置方案和更高的處置效率盤活潛力資產(chǎn)”。

　　中小銀行壓力大

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，為進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、人民銀行認(rèn)真研究相關(guān)支持政策，初步考慮選擇6個(gè)省份開(kāi)展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點(diǎn)工作。試點(diǎn)工作將堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化原則，積極發(fā)揮地方政府作用，壓實(shí)中小銀行主體責(zé)任，做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類，因地制宜、分類施策，進(jìn)一步加大不良處置力度。

　　數(shù)據(jù)顯示，中小銀行不良資產(chǎn)處置壓力較大。中國(guó)東方資產(chǎn)管理近日發(fā)布的《中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告2022》指出，中小銀行被認(rèn)為是不良資產(chǎn)處置壓力最大的金融機(jī)構(gòu)。截至2021年三季度末，我國(guó)城市商業(yè)銀行的不良貸款率為1.82%，農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率為3.59%，二者的不良貸款率均高于我國(guó)商業(yè)銀行1.75%的整體不良率水平。

　　周茂華分析，從非上市銀行半年報(bào)披露的信息看，超過(guò)六成中小銀行不良貸款率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，但部分中小銀行的不良率有所上升?！澳壳皣?guó)內(nèi)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高一些，但整體銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域收斂、風(fēng)險(xiǎn)可控，截至2021年末，我國(guó)98.9%的商業(yè)銀行資產(chǎn)處于安全邊界”。

　　今年上半年，全國(guó)中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元；批準(zhǔn)34家中小銀行合并重組；經(jīng)國(guó)務(wù)院金融委批準(zhǔn)，分配了1874億元專項(xiàng)債額度補(bǔ)充中小銀行資本。

　　浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林分析稱，今年以來(lái)，中小銀行面臨的主要問(wèn)題在于現(xiàn)有的信貸債券資產(chǎn)不良率較高。相比于大型商業(yè)銀行，中小銀行資本力量相對(duì)薄弱，消化不良資產(chǎn)能力較差，貸款利率也相對(duì)較高，愿意接受較高利率的貸款人，往往信用水平較低、容易違約，導(dǎo)致中小銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)攀升，處置不良貸款的緊迫性更強(qiáng)。

　　一般而言，中小銀行在不良資產(chǎn)處置時(shí)有多種渠道，比如直接催收、協(xié)議處置、借新還舊、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)、法院訴訟、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。與此同時(shí)，資產(chǎn)管理公司也在積極發(fā)展業(yè)務(wù)，拓寬不良資產(chǎn)處置路徑，比如中國(guó)華融在京東、阿里等拍賣平臺(tái)上開(kāi)設(shè)“線上資產(chǎn)專區(qū)”，擴(kuò)大投資者推廣面。中國(guó)信達(dá)自主研發(fā)“中國(guó)信達(dá)·智慧淘”不良資產(chǎn)推介平臺(tái)等。

　　“近年來(lái)，隨著金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，不良資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，相應(yīng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)隊(duì)伍不斷擴(kuò)容，五大全國(guó)性AMC(資產(chǎn)管理公司)、地方性AMC、外資機(jī)構(gòu)，以及部分民營(yíng)機(jī)構(gòu)等。同時(shí)，不良資產(chǎn)處置方式也在不斷豐富中。目前不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)形成全國(guó)與地方層次分布，同時(shí)，各機(jī)構(gòu)也實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)管理的專業(yè)化分工，國(guó)內(nèi)不良資產(chǎn)處置效率逐步提升?！敝苊A表示。

　　轉(zhuǎn)自：國(guó)際金融報(bào)

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