2022年1月27日，黑龍江省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管實施工作組對外公示了黑龍江省首批兩個創(chuàng)新應(yīng)用，均與農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的創(chuàng)新相關(guān)。一個是“基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管信貸服務(wù)”，申請機構(gòu)為中國建設(shè)銀行黑龍江分行。一個是“基于衛(wèi)星遙感技術(shù)的助農(nóng)貸款服務(wù)”，申請機構(gòu)為中國工商銀行黑龍江省分行。
從創(chuàng)新應(yīng)用聲明書來看，這兩個項目主要使用大數(shù)據(jù)、人工智能、衛(wèi)星遙感、圖像識別等信息技術(shù)，涵蓋涉農(nóng)貸款融資、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管信貸服務(wù)等金融應(yīng)用場景，紓解農(nóng)戶、涉農(nóng)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管服務(wù)組織辦理貸款周期長、效率低等痛點難點問題，提升金融服務(wù)效能和客戶體驗。
記者發(fā)現(xiàn)，2021年各地對外公示的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用中，與農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融服務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新相關(guān)的項目數(shù)量增多了不少。如重慶公示的“基于多方學(xué)習(xí)的涉農(nóng)信貸服務(wù)”，由重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和騰訊云計算(北京)有限責(zé)任公司合作申請。杭州公示的“‘億畝田’-基于衛(wèi)星遙感和人工智能技術(shù)的智能化農(nóng)村金融服務(wù)”，由浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司申請。成都公示的“農(nóng)村金融惠民服務(wù)系統(tǒng)”，由四川商通實業(yè)有限公司和成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司合作申請。山東公示的“基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的涉農(nóng)信貸服務(wù)”，由齊魯銀行股份有限公司申請。此外，海南、貴州、河北、福建等地公示項目中也有與畜牧業(yè)、涉農(nóng)信貸、農(nóng)批市場商戶相關(guān)的金融服務(wù)創(chuàng)新。
“鼓勵金融機構(gòu)加強對智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、鄉(xiāng)村新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域建設(shè)項目的信貸、融資支持，持續(xù)深化農(nóng)村普惠金融服務(wù)?！?022年1月26日，中央網(wǎng)信辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、科技部、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局、廣電總局、國家鄉(xiāng)村振興局印發(fā)《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展行動計劃(2022-2025年)》，中央網(wǎng)信辦有關(guān)負責(zé)同志在答記者問時表示，支持企業(yè)、社會組織開展以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)社會化服務(wù)，促進小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。
2021年2月21日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》，提出發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，并支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫等。全國范圍內(nèi)農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展迅速展開，銀行及金融科技機構(gòu)積極探索運用云計算、衛(wèi)星遙感，IOT等數(shù)字技術(shù)，農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)保險、土地流轉(zhuǎn)、種植情況等數(shù)據(jù)成為反映其信用和經(jīng)營狀況的依據(jù)，改善農(nóng)戶農(nóng)村的信用信息流通狀況。
中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所在此前發(fā)布了《中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)報告2021》，報告顯示，近4年間，全國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)快速上升趨勢。2017-2020年全國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展總指數(shù)得分的中位數(shù)呈現(xiàn)快速上升的趨勢。其中，近四年內(nèi)，在支付、信貸、授信、理財、保險等五類縣域數(shù)字普惠金融服務(wù)中，數(shù)字貸款和數(shù)字授信作為基礎(chǔ)的金融服務(wù)類型，發(fā)展較快，增長最為顯著。
“數(shù)字信貸的高速發(fā)展，得益于近年來很多地方的政府積極為金融行業(yè)引入新技術(shù)，探索與金融機構(gòu)合作，金融行業(yè)的線上化能力正在持續(xù)增強。”中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院何廣文教授在上述報告發(fā)布時表示。
記者注意到，2021年以來，多家銀行對其APP進行了縮減合并，而工商銀行“逆市”在本月新上架了“興農(nóng)通”APP，工行方面表示，通過移動金融服務(wù)，將現(xiàn)代化金融服務(wù)更精準、更廣泛地下沉至更多縣域鄉(xiāng)村。此舉進一步完善了工商銀行的鄉(xiāng)村金融服務(wù)觸達體系，提升了金融支持鄉(xiāng)村振興的服務(wù)能力。除了辦卡、查詢、繳費等民生服務(wù)，工銀“興農(nóng)通”還提供普惠融資、供應(yīng)鏈金融、商貿(mào)信息、交易撮合、產(chǎn)品銷售等服務(wù)。
中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天認為，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期很長，受天氣、疫情等各方面影響較大，回款不確定性強，同時單筆金融較小，地理分布相對分散，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸的管理模式在風(fēng)控有效性、經(jīng)濟性上存在較大挑戰(zhàn)。金融科技可以幫助金融機構(gòu)更數(shù)字化、智能化地監(jiān)測農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實際情況，針對不同地區(qū)、種植養(yǎng)殖品類確定授信政策，甚至針對具體借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、履約還款能力、社會關(guān)系等做出自動化判斷和差異化安排。
央行公布的《2021三季度貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至 2021 年 9 月末，全國涉農(nóng)貸款余額42.64萬億元，同比增長10.1%。
轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟觀察網(wǎng)
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