2017年，“金融出海”成了一個熱門詞。仿佛一夜之間，互聯(lián)網金融企業(yè)都迷上了出海。而大部分公司，不約而同地選擇了東南亞作為征戰(zhàn)的第一站。
（資料圖片 來源于網絡） 數(shù)據(jù)顯示，東南亞國家6.8億多人口中，有2.6億人迄今無法獲得基礎金融服務，約占成年人口的50%。東南亞的金融體系并不完備，金融覆蓋率相對較低。在印尼，擁有信用卡的人數(shù)只有6%，菲律賓是5%，越南是3%，而信貸發(fā)達的美國，這個比例高達80%。由此可見東南亞國家的信貸缺口之大。
移動互聯(lián)技術的創(chuàng)新，為普惠金融的跨越式發(fā)展提供了可能，可以讓東盟國家特別是小微企業(yè)、普通大眾和年輕人享受到數(shù)字技術帶來的發(fā)展紅利。有數(shù)據(jù)顯示，2016年，中國人出境游突破1.2億人次，境外消費超過1100億美元，而東南亞是最受中國游客歡迎的目的地之一，大量的中國人出境游也為金融出海提供了有利條件。
有媒體報道稱，東南亞市場對中國金融存在警惕心理，政府雖未在政策中明文規(guī)定不能給中國資本和企業(yè)發(fā)放牌照，但一旦得知中企身份，便會設置障礙，阻止業(yè)務推進。而以其它國家公司的身份進入，牌照的申請就會順利很多。因此很多中企采用了“換馬甲”的方式，在美國注冊公司，進行“曲線救國”。
分析原因，有媒體認為，東南亞大多是熱帶國家，人民性格平和、生活悠閑，也形成了相對應的企業(yè)文化。而中國企業(yè)崇尚狼性文化，進入某些行業(yè)后會打破市場平衡，甚至采用價格戰(zhàn)的方式將利潤壓到最低甚至虧本，以此來擊潰對手。這種“殺敵一千，自損八百”的競爭方式給東南亞人民造成了心理上的憂慮。
這一說法是否準確？中企該如何破除東南亞國家的“歧視”呢？《中國貿易報》記者聯(lián)系采訪了相關領域專家，為金融出海難題支招。
中國人民大學重陽金融研究院研究員卞永祖認為，不排除中國某些企業(yè)奉行“狼性文化”，但大多數(shù)中國企業(yè)還是講求“和文化”。“殺敵一千，自損八百”的競爭方式，主要源于“走出去”過程中，中企未能在相關產業(yè)鏈中占據(jù)高端地位，長期以來利潤率較低，只得靠價格戰(zhàn)生存。
東南亞領域專家、南京大學博士蘇瑞娜也認為，部分中資企業(yè)確實未能與東南亞市場的商業(yè)習俗良好對接，進而引起當?shù)厝嗣駥χ衅蟮钠姡纬梢恍撛诘南拗崎T檻。但她認為，這并不等于“歧視”。
“東南亞國家的政府體系和稅務系統(tǒng)很難單獨針對中資企業(yè)設立法律法規(guī)。企業(yè)‘走出去’是商業(yè)行為，對于既定的自由競爭市場而言，企業(yè)在哪里注冊，并不會有太大的區(qū)別。”蘇瑞娜認為，中國金融企業(yè)在東南亞面臨的本質問題仍是競爭問題。
“以螞蟻金服為例，其在國內的支付工具為支付寶，支付寶的興起源自網絡購物在中國的興起，消費者需要一種信用機制和擔保工具，支付寶應時而生，并獲得了大量的受眾基礎。而不同國家擁有不同的購物網站，甚至由于商業(yè)原因，并不支持接入其他支付系統(tǒng)。”蘇瑞娜說。
“商業(yè)的競爭是免不了的，上了戰(zhàn)場，就要做好廝殺的準備。”蘇瑞娜認為這是市場競爭的過程。很多金融企業(yè)長期依賴國內的政策保護，但企業(yè)要明白，國內政策優(yōu)勢并不能自動延伸到海外。另外，最好不要只是某種單一產品“走出去”，而是要讓整個金融服務的支撐系統(tǒng)配套“走出去”，構建當?shù)厥袌龅娜a業(yè)鏈。
蘇瑞娜特別提醒，目前東南亞市場競爭較為公開透明，出海企業(yè)應改變認識，遵守當?shù)匾?guī)則，摒棄不正確的觀念和行為。
“不排除部分國家對中國金融企業(yè)存在抵制情緒，但這并非簡單地針對某些中國企業(yè)，其背后還涉及政治、風俗、文化等更多綜合原因。”卞永祖說，短期內改變東南亞國家和人民的一些觀念和想法并不容易，以“曲線救國”的方式獲取牌照進入市場也未嘗不可。但對于進入東南亞市場的中國企業(yè)而言，更應關注市場本身，尊重當?shù)匚幕L俗，加強與當?shù)卣块T、非政府機構的溝通，做好公關工作。企業(yè)發(fā)展要融入當?shù)兀w現(xiàn)對當?shù)孛裆年P心，多關心員工勞動待遇、教育等，讓當?shù)孛癖娗袑嵏惺艿街袊髽I(yè)是具有社會責任感的。
卞永祖認為，由于美元在世界金融體系中占有優(yōu)勢地位，因此在競爭中歐美企業(yè)擁有一定的規(guī)則和成本優(yōu)勢。從國家層面上講，中國政府要積極與東南亞國家溝通，達成更多的諒解，爭取更多金融機構的合作。雙方智庫也可加強在金融政策上的共同探討，為中國企業(yè)在區(qū)域合作中爭取更多的話語權。（本報記者孫允廣）
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