金融監(jiān)管兩天三度“立規(guī)矩” 主要從三個維度著手

　　對銀行和保險機構(gòu)“一視同仁”，兩天內(nèi)連發(fā)三條新規(guī)則——面對金融市場潛在或暴露出來的風(fēng)險點，監(jiān)管部門的選擇顯然是“正面剛”，且“防風(fēng)等級”持續(xù)提升。

　　10月11日和12日，銀保監(jiān)會連續(xù)出手“防風(fēng)險”：首先，為提升內(nèi)控機制有效性，明確內(nèi)外部回避懲戒措施，起草了《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》；其次，為加快推進(jìn)機構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險業(yè)行政處罰程序的統(tǒng)一規(guī)范，完善行政處罰工作機制，嚴(yán)肅整治市場亂象，防范化解金融風(fēng)險，起草了《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》；第三，對兩家股份制銀行在此前重大案件中暴露出來的突出問題，依法對時任董事長及高級管理人員進(jìn)行處罰問責(zé)。

　　筆者認(rèn)為，監(jiān)管部門兩日內(nèi)連續(xù)出手“立規(guī)矩”背后邏輯鮮明：從完善內(nèi)控規(guī)則到警示處罰規(guī)則，再到案例警示，這也顯示出了金融業(yè)對于防風(fēng)險重視程度的持續(xù)提升。

　　具體來看，近年來，金融業(yè)“防風(fēng)險”主要從三個維度著手：

　　其一，及時且持續(xù)彌補監(jiān)管制度短板，為防風(fēng)險扎牢制度籬笆。

　　今年2月底，銀保監(jiān)會曾表示，“兩年來，針對銀行業(yè)、保險業(yè)面臨的各類風(fēng)險和突出問題，研究提出118項監(jiān)管制度補短板項目；此外，還針對新情況新問題，及時啟動制定或修訂55項針對特定機構(gòu)和具體業(yè)務(wù)的規(guī)章制度”；將補短板重點放在空白盲點以及風(fēng)險和問題較多的領(lǐng)域，及時拆除風(fēng)險引爆點，加快建立防控長效機制。

　　筆者注意到，今年3月份以來，政策補短板工作仍在加速推進(jìn)：監(jiān)管部門披露的針對具體業(yè)務(wù)、機構(gòu)治理、亂象整治的新規(guī)(含征求意見稿)、通知等近20條。

　　其二，堅持對同業(yè)交易、理財資管和表外業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域“強監(jiān)管”，實施重點整治。

　　數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過近兩年的“強監(jiān)管”，銀行和保險業(yè)高風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模共縮減約12萬億元。與此同時，監(jiān)管堅持“堵旁門、開正門”，對一部分有較好風(fēng)險約束基礎(chǔ)的金融中介業(yè)務(wù)，推動其實現(xiàn)審慎合規(guī)經(jīng)營。同時，加大不良資產(chǎn)處置盤活信貸存量，為新增信貸投放及時騰出空間，引導(dǎo)信貸資金有序退出“僵尸企業(yè)”，防止過度融資和多頭融資；落實差別化住房信貸政策，嚴(yán)禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產(chǎn)市場等違規(guī)行為；配合地方政府防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險，指導(dǎo)機構(gòu)嚴(yán)控增量、妥處存量。

　　其三，通過及時、有效懲戒違規(guī)金融機構(gòu)和個人的違規(guī)行為，警示心存僥幸者、展示監(jiān)管溯及力。

　　2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。而且，監(jiān)管罰單絕不僅僅是送達(dá)金融機構(gòu)后簽收即可，銀保監(jiān)會系統(tǒng)2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執(zhí)行中，已執(zhí)行完成11703份，執(zhí)行率為99.73%。

　　事實上，罰單的監(jiān)管威懾力絕對不限于違規(guī)金融機構(gòu)本身，而是警示所有同類的違規(guī)意圖。銀行和保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)同質(zhì)化程度較高，違規(guī)的“行為畫像”比較相似，監(jiān)管處罰可以通過監(jiān)管范例，警示對違規(guī)心存僥幸者和有意效仿者。同時，近日監(jiān)管部門對于銀行時任高管的處罰，也向市場宣告壓實高管責(zé)任、且追責(zé)時效長、溯及力強。

　　正如銀保監(jiān)會主席郭樹清在今年全國兩會期間的表態(tài)——防范風(fēng)險是金融業(yè)永恒的主題，必須高度重視，把工作做好，一刻也不能疏忽。

　　行穩(wěn)方能致遠(yuǎn)！筆者相信，隨著監(jiān)管部門更好的扎緊制度籬笆，踐行精確監(jiān)管、高效監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊行業(yè)亂象，金融業(yè)“防風(fēng)等級”必然能持續(xù)提升，為進(jìn)一步深化改革鑄就堅實基礎(chǔ)。

　　轉(zhuǎn)自：證券日報

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