跨境支付遭遇合規(guī)考驗(yàn) 下一步將如何走？

　　日前，尼泊爾中央銀行ＮＲＢ宣布，禁止在尼泊爾使用微信支付和支付寶。他們表示，因?yàn)橹袊慰头欠ㄊ褂眠@些支付應(yīng)用，當(dāng)?shù)氐暮Ｍ馐杖敕矫娲蠓魇?。螞蟻金服在第一時間對此事進(jìn)行了回應(yīng)，表示對于部分用戶將境內(nèi)二維碼在境外使用的現(xiàn)象，支付寶已采取措施加強(qiáng)防范并起到一定效果，對于違規(guī)使用服務(wù)者保留追究的權(quán)利。

　　該事件再次引發(fā)了業(yè)內(nèi)對于跨境支付合規(guī)性的討論。易觀金融行業(yè)中心研究總監(jiān)李子川表示，合規(guī)性是跨境支付首先需要解決的問題。不過，隨著監(jiān)管的介入，跨境支付市場將逐漸步入正軌，支付機(jī)構(gòu)也將經(jīng)歷從量到質(zhì)的變化，業(yè)務(wù)類型將更加細(xì)分化。

　　支付機(jī)構(gòu)海外尋機(jī)遇　合規(guī)等考驗(yàn)擺在面前

　　近年來，在國內(nèi)監(jiān)管趨嚴(yán)及激烈的競爭環(huán)境下，支付行業(yè)加速轉(zhuǎn)型，而跨境支付成為支付行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要路徑。中國銀聯(lián)近日發(fā)布的《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告（２０１９）》顯示，２０１８年銀行卡發(fā)卡和受理規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，銀聯(lián)卡全球發(fā)行累計(jì)超過７５．９億張，全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到１７４個國家和地區(qū)。同時，支付寶、微信等支付巨頭也在加速全球布局。

　　中國支付清算協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，２０１８年國內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境互聯(lián)網(wǎng)交易金額超過４９００億元，比２０１７年增長５５．０％。天秤星產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)估今后五年跨境支付規(guī)模還將保持年化逾５０％的增長速度，預(yù)計(jì)到２０２０年，第三方跨境支付行業(yè)規(guī)模將超過萬億元。

　　李子川認(rèn)為，從跨境支付目前的市場量級和發(fā)展態(tài)勢來看，保持５０％以上的行業(yè)增長速度較為樂觀。而在快速增長的過程中，跨境支付機(jī)構(gòu)將越來越多地參與到市場服務(wù)中去，比如倉儲、物流、技術(shù)服務(wù)等。

　　“支付機(jī)構(gòu)在整個跨境支付產(chǎn)業(yè)鏈里扮演了比較核心的角色，未來跨境支付機(jī)構(gòu)可能會走與國內(nèi)支付相同的路徑，支付業(yè)務(wù)最基礎(chǔ)的通道業(yè)務(wù)可能會演變成底層的基礎(chǔ)設(shè)施，支付機(jī)構(gòu)會從單一服務(wù)向綜合服務(wù)商轉(zhuǎn)型，行業(yè)內(nèi)的企業(yè)也會逐漸增多。”李子川預(yù)測道。

　　“中國的支付機(jī)構(gòu)相較于全球的很多機(jī)構(gòu)而言，無論是支付能力還是服務(wù)能力，都比較領(lǐng)先，在新興發(fā)展中國家中有很大的發(fā)展機(jī)會，但也會遇到困難或挑戰(zhàn)。”李子川表示，合規(guī)性是跨境支付首先需要解決的問題。

　　據(jù)悉，隨著跨境支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，境外國家和地區(qū)的監(jiān)管也愈發(fā)完善，這意味著跨境支付業(yè)務(wù)門檻的提高，國內(nèi)電子支付公司都希望在海外落實(shí)相關(guān)牌照準(zhǔn)入工作，而此前提早布局的企業(yè)將在未來跨境支付業(yè)務(wù)中占得先機(jī)。

　　李子川表示，中國跨境支付服務(wù)進(jìn)軍海外市場，在一定程度上與當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)形成競爭。在拓展一些新興市場時，通過合作、合資、入股、收購等本土化手段可以很好地解決合規(guī)性問題。但在本地支付已經(jīng)成熟的地區(qū)，公眾的使用習(xí)慣有很強(qiáng)的依賴性，中國企業(yè)到當(dāng)?shù)厣罡Ц稑I(yè)務(wù)會面臨一些壓力。

　　據(jù)李子川介紹，除了合規(guī)性問題外，欺詐或洗錢風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)在跨境支付機(jī)構(gòu)普遍面臨的問題。“因此，對于所有跨境支付機(jī)構(gòu)來說，與其競爭，不如聯(lián)合起來，共同拓展海外市場，目前在海外市場支付機(jī)構(gòu)相對分散，單一支付機(jī)構(gòu)形成相對壟斷地位還比較困難。”

　　出海壓力仍將存在　建立競爭壁壘是關(guān)鍵

　　為積極支持跨境電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)發(fā)展，國家外匯管理局于２０１３年在北京等５個地區(qū)啟動支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付試點(diǎn)，并于２０１５年將試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。

　　日前，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國家外匯管理局發(fā)布關(guān)于印發(fā)《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，在保持政策框架整體穩(wěn)定不變的基礎(chǔ)上，主動適應(yīng)跨境電子商務(wù)新業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，完善支付機(jī)構(gòu)跨境外匯業(yè)務(wù)相關(guān)政策，進(jìn)一步促進(jìn)跨境電子商務(wù)結(jié)算便利化。

　　與指導(dǎo)意見相比，《管理辦法》更加明確，強(qiáng)化了落地可執(zhí)行性及監(jiān)督罰則，主要體現(xiàn)在：一是明確了市場交易主體、支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的定義及適用范圍；二是要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)盡職核驗(yàn)市場交易主體身份的真實(shí)性、合法性，對支付行業(yè)從業(yè)者、系統(tǒng)、風(fēng)控、信息采集與報(bào)送都提出了更明確的標(biāo)準(zhǔn)；三是更加清晰地界定和規(guī)范了監(jiān)督和罰則。

　　“在強(qiáng)監(jiān)管和合規(guī)性政策要求下，做跨境業(yè)務(wù)可能會很艱難，但其實(shí)跨境業(yè)務(wù)是非常廣闊的市場，作為支付機(jī)構(gòu)，我們對未來仍然充滿信心。”首信易支付副總裁梅嶺表示。

　　李子川認(rèn)為，跨境支付機(jī)構(gòu)在未來的發(fā)展中依然需要應(yīng)對很多壓力，但是目前跨境支付在費(fèi)率、服務(wù)對象的待開發(fā)程度上，都要比國內(nèi)市場樂觀。隨著監(jiān)管的介入，灰色地帶的消除，跨境支付市場會變得更加健康。未來，跨境支付機(jī)構(gòu)在經(jīng)營重點(diǎn)方面可能會做出調(diào)整，將經(jīng)歷從量到質(zhì)的改變，經(jīng)營重點(diǎn)將拓展到商戶或個人用戶的精細(xì)化運(yùn)作上。“其實(shí)，對于跨境支付機(jī)構(gòu)而言，是否能夠擁有核心競爭力，并非由牌照或合規(guī)決定，最主要的還是要有風(fēng)控能力，建立自己的競爭壁壘。”（記者 崔彩鳳）

　　轉(zhuǎn)自：中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報(bào)
 

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