銀行業(yè)利潤高增長將回歸常態(tài)

　　在實體經(jīng)濟行業(yè)增長一片黯淡之背景中，中國銀行業(yè)卻顯示出“一枝獨秀”。近日，“銀行業(yè)暴利超過煙草石油”的觀點，更是把銀行業(yè)推到了輿論的風口浪尖。數(shù)據(jù)顯示，在7家公布2011年業(yè)績預(yù)報的上市銀行中，即將更名的深發(fā)展2011年凈利預(yù)增60%~70%，華夏銀行、民生銀行的業(yè)績增幅預(yù)計達到50%，其余也都在30%以上。

　　然而，由于銀行業(yè)經(jīng)營的內(nèi)外部環(huán)境已經(jīng)發(fā)生顯著變化，加快利率市場化改革步伐已是大勢所趨，過度依賴存貸款業(yè)務(wù)，主要依靠利差支撐利潤的盈利模式已日益難以為繼，利潤高速增長也將回歸常態(tài)。順應(yīng)利率市場化改革，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，真正提升核心競爭力才是當務(wù)之急，也是中國銀行業(yè)謀求發(fā)展的根本。

　　多因素成就銀行利潤高速增長

　　“銀行業(yè)業(yè)績增長受到以下幾個方面的影響：一是受益于宏觀經(jīng)濟增長導(dǎo)致貸款總量提升，促進了銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的增長；二是總體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，與上一個經(jīng)濟周期相比，信貸成本得到了比較好的控制；三是利率尚未完全市場化，利差保持相對穩(wěn)定?！辈稍L中，交通銀行金融研究中心副總經(jīng)理周昆平如此向記者表示。

　　在這些增長點中，輿論普遍把“暴利”指向存貸款利差帶來的高收入。的確，從盈利模式看，利差收入是中國銀行業(yè)獲取利潤的主要來源，對銀行利潤的貢獻度普遍超過80%。在利率管制體制下，央行出于厘清多年的利差倒掛關(guān)系，為商業(yè)銀行減輕存款利息負擔、拉動內(nèi)需、促進投資等目的進行宏觀調(diào)控，對商業(yè)銀行予以規(guī)定存款利率上限和貸款利率下限的利差保護。

　　但業(yè)內(nèi)專家表示，利差保護并不代表國內(nèi)商業(yè)銀行利差就比國外銀行大?！霸诶蕸]有市場化的情況下，銀行為了保證資金安全，信貸投向中大部分是優(yōu)質(zhì)客戶，造成銀行的議價空間非常有限。加之日趨激烈的市場競爭，也使銀行議價空間壓縮?！敝芾テ奖硎?，“反觀國外，利率市場化之后銀行信貸投向了很多高風險行業(yè)，議價空間比較大，造成其利差水平實際比我國銀行要大。資料顯示，我國國有商業(yè)銀行的利差在2.5%~2.7%之間，而匯豐、花旗等國外商業(yè)銀行的利差水平大概在3%~3.2%?！?/p>

　　更為重要的是，利差并不能絕對和盈利能力劃上等號。

　　全國人大財經(jīng)委員會副主任委員吳曉靈近日公開表示，“在所有金融機構(gòu)中，利差最高的是農(nóng)信社和小型銀行，其實這類機構(gòu)的盈利水平不高。我們?nèi)绻氪蚱菩刨J市場上的壟斷局面，就需要更多地培養(yǎng)中小金融機構(gòu)，而中小金融機構(gòu)恰恰需要一定的利差保護?！?/p>

　　此外，從利潤與收入、成本關(guān)系的角度看，近幾年銀行利潤高增長與其自身良好的成本控制密不可分。成本收入比的高低，可以反映出一家銀行成本控制能力和效率。從2011年半年報看，16家上市銀行除南京銀行外，在成本收入比方面與上一年相比都有所下降。尤其是工行、建行、中行、交行均保持較低的水平，分別為25.52%、25.86%、28.81%、27.06%。

　　另一個值得關(guān)注的趨勢是，中國銀行業(yè)的收入構(gòu)成中，利差收入占營業(yè)收入的比重有所下降，非利息收入占比呈逐漸上升趨勢。有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年前三季度，上市銀行非利息收入在上市銀行營業(yè)收入中的平均占比為17.4%，凈手續(xù)費收入在營業(yè)收入中的平均占比為14.9%，而主要國有商業(yè)銀行的相關(guān)指標已經(jīng)達到20%。

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