我國銀行業(yè)不良貸款反彈露端倪

編者按：根據(jù)中國銀監(jiān)會此前公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤10412億元，同比增長36.34%。中國的上市銀行更是一群名副其實(shí)的“現(xiàn)金奶?！保渲泄?、農(nóng)、中、建、交五大國有銀行去年共實(shí)現(xiàn)凈利潤6745億元，同比增長25%。但在“盛世”背后，銀行業(yè)的地方平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)未徹底化解、房地產(chǎn)調(diào)控仍在繼續(xù)、資本壓力一直存在、不良貸款反彈露出端倪等隱憂揮之不去，而銀行業(yè)高利潤、高薪酬等也引發(fā)了多方爭議。

　　中國經(jīng)濟(jì)將要入秋，中國銀行業(yè)卻正值炎夏。已經(jīng)陸續(xù)公布的大部分上市銀行2011年年報(bào)顯示，中國銀行業(yè)的盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足水平等核心指標(biāo)都領(lǐng)先于國際同業(yè)，用“康乾盛世”來形容銀行業(yè)絲毫不為過。

　　遺憾的是，銀行業(yè)的盛況卻沒有在資本市場上面體現(xiàn)出來，銀行股的表現(xiàn)始終不溫不火。由于股價(jià)反映的是未來，因此這其中必然隱藏著不少隱憂，目前可見的包括：地方平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)未徹底化解、房地產(chǎn)調(diào)控仍在繼續(xù)、資本壓力一直存在、不良貸款反彈露出端倪，中國銀行業(yè)的未來仍然充滿變數(shù)。

　　現(xiàn)金奶牛

　　根據(jù)中國銀監(jiān)會此前公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤10412億元，同比增長36.34%。中國的上市銀行更是一群名副其實(shí)的“現(xiàn)金奶?！保?、農(nóng)、中、建、交五大國有銀行去年共實(shí)現(xiàn)凈利潤6745億元，同比增長25%，增幅較上年略有下降。

　　其中，工行2011年凈利潤高達(dá)2084億元，同比增長25.6%，成功蟬聯(lián)全球“最賺錢銀行”，工行去年賺的錢比美國蘋果公司同期利潤2081億元還要多出3億元。建行的盈利數(shù)僅次于工行，2011年實(shí)現(xiàn)凈利潤1692.56億元，同比增長25.52%。中行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤1241.82億元，同比增長18.93%。農(nóng)行2011年實(shí)現(xiàn)凈利潤1219.27億元，同比增長28.5%。交行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤507.35億元，同比增長29.95%。

　　股份制銀行雖然2011年度凈利潤的絕對數(shù)量不大，但同比增幅卻比較可觀。深發(fā)展去年凈利潤同比增長64.5%；華夏銀行去年凈利潤同比增長54%；民生銀行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤279億元，同比增長58.8%；浦發(fā)銀行凈利潤272.86億元，同比增長42%；興業(yè)銀行去年凈利潤同比增長38%，至255億元。

　　不過，銀行賺錢還是依靠老本行——息差收入，其中息差收入的來源包括生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大和息差的穩(wěn)定甚至擴(kuò)大。根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，去年四季度銀行業(yè)凈息差維持2.7%高位，環(huán)比保持穩(wěn)定，但同比擴(kuò)大了0.2個(gè)百分點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，生息資產(chǎn)數(shù)量擴(kuò)大將帶來凈利潤的穩(wěn)定增長。

　　而由于受到監(jiān)管規(guī)范影響，去年四季度銀行業(yè)的手續(xù)費(fèi)收入增長有所放緩。工行、建行、農(nóng)行、民生等銀行去年四季度的手續(xù)費(fèi)收入環(huán)比均出現(xiàn)負(fù)增長。

　　不良貸款反彈

　　經(jīng)濟(jì)增速放緩對國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響早晚會在數(shù)據(jù)上顯現(xiàn)出來。根據(jù)監(jiān)管部門此前公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至去年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為4279億元，較三季度末增加了201億元，不良貸款率也由三季度末的0.9%上升至1%，不良貸款長期保持“雙降”的格局終被打破。

　　上市銀行的數(shù)據(jù)同樣印證了這種變化，多家銀行的不良貸款數(shù)量和不良率均有反彈。比如工行去年四季度不良貸款余額環(huán)比增加了38億元，增幅為5.5%，下半年新增不良貸款主要來自于交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)。再比如中行，雖然減值貸款、不良及逾期貸款余額均基本穩(wěn)定，但關(guān)注類貸款半年環(huán)比增長32%，集團(tuán)口徑減值貸款和不良貸款余額季度環(huán)比分別小幅增長0.8%和2.3%。

　　針對不良貸款的變化情況，工行董事長姜建清解釋稱，“不能因?yàn)榭人砸幌戮团卸楦忻?，因?yàn)椴涣假J款問題看趨勢非常重要”，工行已經(jīng)連續(xù)12年保持不良貸款余額和占比雙降，12年中有的月份較高，有的月份較低，但沒有必要關(guān)心這個(gè)數(shù)字，關(guān)鍵要看持續(xù)多少個(gè)季度出現(xiàn)這種狀況。

　　而關(guān)于外界普遍關(guān)心的地方平臺貸款和房地產(chǎn)貸款問題，上市銀行基本都給出讓人滿意的答案。工行稱，該行去年平臺貸款現(xiàn)金流全覆蓋的比例為90.4%，房地產(chǎn)對公貸款不良率為0.8%，個(gè)人按揭貸款不良率為0.35%。建行政府融資平臺相關(guān)貸款包括基建類貸款以及租賃及商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款的不良貸款余額半年環(huán)比下降2億元。農(nóng)行真正逾期的平臺貸款也只有10億元。

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