面對危機，中小企業(yè)如何才能“不差錢”？

編者按：國家統(tǒng)計局日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，上半年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長7.6%，而城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入同比增長了6.5%，相比去年同期回落3.2個百分點。

宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，乍看上去似乎是政府和經(jīng)濟學(xué)家的事，但卻與每個人息息相關(guān)，那么，這些宏觀經(jīng)濟是如何影響著每個人的生活的？利率市場化會對老百姓產(chǎn)生什么影響？為什么國內(nèi)就業(yè)壓力會增大？……新華網(wǎng)推出“宏觀經(jīng)濟·微觀生活”系列稿件，對宏觀經(jīng)濟和政策是如何影響著普通人的生活進行逐一“解答”。

“我們沒有抵押物，廠房是租的，地是租的，資金也是流動的，很難貸到款?！苯K一家的服裝加工企業(yè)的副總經(jīng)理趙鳳剛化名告訴記者，今年，行業(yè)不景氣，訂單減少，企業(yè)債務(wù)攀升不下，資金周轉(zhuǎn)很困難，又無法從正當(dāng)渠道貸到款，讓他對企業(yè)前途非?？皯n。

想想手下的一百多號人馬，再看看眼前這幢三層的辦公樓，趙鳳剛心里有些酸酸的，“看嘛，再等等幾筆訂單款，如果能盡快下來還行，否則，就難說了?！?/p>

國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，初步核算，上半年國內(nèi)生產(chǎn)總值248009億元，按可比價格計算，同比增長7.6%。其中，一季度增長7.7%，二季度增長7.5%。增長放緩早已在業(yè)界預(yù)期之中，但對于一些企業(yè)，特別是從事實體經(jīng)濟的中小企業(yè)來說，日子并不好過。

企業(yè)主感嘆：訂單減少，貸不到款，日子真難過

6月底，一場席卷金融系統(tǒng)的“錢荒”讓許多行業(yè)膽戰(zhàn)心驚。隨著最“荒”時代的過去，銀行業(yè)重歸平靜。然而，急需資金的中小企業(yè)，卻面臨著比以往更為困難的時刻。

據(jù)了解，目前全國各地的中小企業(yè)幾乎都面臨著同樣的問題，在長三角、珠三角等地區(qū)，中小企業(yè)資金鏈緊繃，融資難、融資貴的問題幾乎均有出現(xiàn)。

此前媒體報道，溫州幾大行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人介紹，打火機、眼鏡和服裝等曾在溫州輝煌一時的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生存現(xiàn)狀都不容樂觀：打火機協(xié)會的會員企業(yè)從2008年的300多家降到了目前的117家；在工商部門注冊的2770家服裝企業(yè)現(xiàn)在剩下不到1800家還在納稅；眼鏡企業(yè)也從600多家下降到了520家。

相關(guān)行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)人普遍反映，融資成本、勞動力成本和稅賦是壓在企業(yè)頭上的“三座大山”。

趙鳳剛告訴記者，他的企業(yè)目前急需一筆貸款，二三百萬就行，可他也不知道該去哪里籌集。近期，他們這些小企業(yè)業(yè)主頻繁去找銀行、信貸機構(gòu)。

“這兩個月的資金缺口非常嚴(yán)重，我們這些小企業(yè)的融資已到了極其艱難的地步。”在趙鳳看來，他身邊的很多中小企業(yè)正面臨著很大的危機。

“從風(fēng)險控制角度考慮，能從大型銀行拿到低息貸款的主要都是國企和資產(chǎn)雄厚的大企業(yè)?！壁w鳳剛表示，“我們企業(yè)的貸款都是從股份制銀行中獲得，額度也并不高?！壁w鳳剛告訴記者，他也曾向大型銀行申請過貸款，但由于不能通過銀行的風(fēng)險評估，最終未能拿到錢。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟首席經(jīng)濟學(xué)家黃峻指出，目前，民營企業(yè)，尤其中小企業(yè)得到實質(zhì)性扶持仍然不足，特別是在資金方面，相當(dāng)一部分仍存在融資難的問題。尤其是6月出現(xiàn)的“錢荒”，也反映出實體經(jīng)濟中企業(yè)債務(wù)過高，盈利能力下降。“大量的民間資本從制造業(yè)中‘出逃’，集中到證券金融產(chǎn)品、理財信托產(chǎn)品，也進一步讓實體經(jīng)濟資金更緊張，從而陷入一個惡性循環(huán)中?！?

低利率貸款能流向中小企業(yè)嗎？

工信部研究報告稱，目前，在發(fā)達國家企業(yè)融資中，直接融資占70%，而我國中小企業(yè)直接融資比例還不到5%。因此，直接融資比例過低、渠道過窄，已成為我國中小企業(yè)成長的明顯短板。據(jù)媒體報道，多部委經(jīng)過調(diào)研和醞釀，將確定多項金融支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，并指定相關(guān)的負(fù)責(zé)部門。

而令人欣慰的是， 7月8日，國務(wù)院專門下發(fā)了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，提出了優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持等意見。

央行公布，自7月20日起取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，不過多位銀行工作人員對新華網(wǎng)記者表示，短期內(nèi)貸款利率不會出現(xiàn)下浮，對中小企業(yè)暫時不會起到實質(zhì)性作用。

“現(xiàn)在市場上普遍對中小企業(yè)的貸款利率，都在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有所上浮。”北京某銀行審批貸款的相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者坦言，對貸款這個問題，銀行都是根據(jù)風(fēng)險來定價，而目前中小企業(yè)的貸款風(fēng)險相對較高，所以利率不可能降低。

“不過，銀行在大企業(yè)貸款中爭奪話語權(quán)會越來越小，因此也會放下身段關(guān)注中小企業(yè)貸款，從這個角度說，對于中小企業(yè)是利好。”這位負(fù)責(zé)人說，長遠(yuǎn)看，政策還是有利于降低企業(yè)資金成本的。

“貸款本來就是稀缺資源，低利率的貸款資源更是稀缺?！焙颖币患倚∑髽I(yè)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時說出了自己的擔(dān)憂，“我們這種小企業(yè)能拿到貸款就不錯了，哪里還敢想‘打折’？”

中國海南改革發(fā)展研究院經(jīng)濟研究所所長匡賢明認(rèn)為，要進一步完善市場經(jīng)濟，利率市場化繞不開，在邁出貸款利率限制這重要的一步后，接下來的關(guān)鍵一步，就是創(chuàng)造條件，逐步放開存款利率的限制。

“此外，利率市場化的推進還將倒逼其他改革。比如，能否對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制改革進行頂層設(shè)計，以適應(yīng)利率完全市場化后的金融監(jiān)管。這恐怕是政府經(jīng)濟改革迫切需要解決的問題?！笨镔t明說。

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