有效監(jiān)管推動(dòng)財(cái)商教育可持續(xù)發(fā)展

如今人們投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)越來(lái)越強(qiáng)，也更加關(guān)注個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。不過(guò)投資理財(cái)有著很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，不具備相應(yīng)金融知識(shí)的人很難摸清其中的門(mén)道。專(zhuān)業(yè)的金融術(shù)語(yǔ)、復(fù)雜的計(jì)算公式、晦澀的產(chǎn)品說(shuō)明和法律條款讓人難以明白金融產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。受“你不理財(cái)財(cái)不理你”的影響，有些人盲目地買(mǎi)股票、買(mǎi)基金，甚至炒外匯、炒期貨，或者跟風(fēng)所謂的專(zhuān)家投資超過(guò)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。然而一頓操作下，結(jié)果卻不如意，有的投資者甚至落入騙局和圈套，虧損之后又感慨，“你不理財(cái)，財(cái)不離開(kāi)你”。

在這樣的背景下，投資者對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)產(chǎn)生迫切需求，很多在線(xiàn)付費(fèi)理財(cái)課程也進(jìn)入了消費(fèi)者的眼球，比如“每天15分鐘，告別死工資”“12元12天學(xué)會(huì)理財(cái)”……然而，不少消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)在線(xiàn)理財(cái)課程背后，發(fā)現(xiàn)課程內(nèi)容名不副實(shí)，產(chǎn)品存在后續(xù)誘導(dǎo)消費(fèi)，申請(qǐng)退款又遇到維權(quán)難等問(wèn)題。

提升財(cái)商素養(yǎng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

作為金融鏈條中的一環(huán)，金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)尤為重要。近年來(lái)，越來(lái)越多人開(kāi)始接觸投資理財(cái)，大眾往往愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益，且具有一定知識(shí)門(mén)檻的權(quán)益類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)。但很多人對(duì)于投資理財(cái)?shù)姆绞?、投資理財(cái)背后潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，以及自身金融消費(fèi)的權(quán)益有哪些根本不了解。在爾灣科技集團(tuán)創(chuàng)始人、啟牛學(xué)堂CEO李鵬看來(lái)，學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的金融知識(shí)，掌握投資理財(cái)技能十分必要，提升自身財(cái)商素養(yǎng)可謂大眾的潛在剛需。

李鵬認(rèn)為，具備基礎(chǔ)的財(cái)商素養(yǎng)，是提升金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。不要盲目進(jìn)入投資理財(cái)市場(chǎng)，不要單獨(dú)關(guān)注收益，不要碰認(rèn)知以外的領(lǐng)域，不要想賺到認(rèn)知以外的錢(qián)，更不要盲目追求一些幣、鏈等需要具備一定專(zhuān)業(yè)知識(shí)才能觸及的金融業(yè)態(tài)；要學(xué)會(huì)合理規(guī)劃自身財(cái)務(wù)，制定合理的投資預(yù)期，提升金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，增強(qiáng)金融消費(fèi)者自身“免疫力”，為自身的金融安全建立屏障，從而營(yíng)造良好的金融環(huán)境。

財(cái)商教育是重要且必要的

金融投資是非常復(fù)雜的，它需要投資者不僅具備專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)，還要有充分的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。簡(jiǎn)單的幾節(jié)網(wǎng)課很難讓人掌握如何進(jìn)行科學(xué)的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，它需要科學(xué)系統(tǒng)的財(cái)商教育?？茖W(xué)的財(cái)商教育可以使金融消費(fèi)者對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資產(chǎn)品保持理性，避免上當(dāng)受騙。整體而言，國(guó)民整體金融素養(yǎng)的提升，有助于促進(jìn)普惠金融深入發(fā)展，也有利于維護(hù)金融消費(fèi)者的長(zhǎng)遠(yuǎn)和根本利益，有益于金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。

縱觀世界，很多國(guó)家將財(cái)商教育納入了國(guó)民基礎(chǔ)教育體系，有50多個(gè)國(guó)家已在中小學(xué)設(shè)置理財(cái)教育課程。美國(guó)、英國(guó)、日本、澳大利亞、新加坡等國(guó)都制定了財(cái)商教育計(jì)劃，列入學(xué)校的必修課，也形成了金融監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)籌，自律組織、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)等多元主體參與的投資者教育體系。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室和瞭望智庫(kù)聯(lián)合發(fā)布的《國(guó)民財(cái)商教育白皮書(shū)（2022年）》指出：相較而言，我國(guó)財(cái)商教育起步較晚，目前還存在教育資源匱乏、城市間差異大、重視程度不夠高等問(wèn)題。

中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2021）》顯示：從國(guó)際比較看，我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平。其中，在金融態(tài)度方面我國(guó)具有優(yōu)勢(shì)，在基礎(chǔ)金融知識(shí)方面還有差距?！跋M(fèi)者對(duì)分散化投資等基本金融常識(shí)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，同時(shí)對(duì)金融投資的收益預(yù)期呈現(xiàn)非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為，可能加大金融市場(chǎng)波動(dòng)，需要進(jìn)一步提高金融教育戰(zhàn)略地位。”

財(cái)商教育亟待進(jìn)一步規(guī)范

隨著財(cái)商教育成為剛需，這一市場(chǎng)也發(fā)展起來(lái)，一些創(chuàng)業(yè)者和資本意識(shí)到財(cái)商教育市場(chǎng)尚屬藍(lán)海，開(kāi)始不斷涌入其中，財(cái)商教育市場(chǎng)出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。雖然市場(chǎng)火熱，進(jìn)入者眾多，但是很多公司把重點(diǎn)放在了搶占市場(chǎng)方面，忽略了課程的研發(fā)和師資的培訓(xùn)，導(dǎo)致目前市場(chǎng)上課程質(zhì)量參差不齊，讓消費(fèi)者感到“名不副實(shí)”。

總體而言，我國(guó)的財(cái)商教育由于發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，目前還處在起步階段。且財(cái)商教育目前處于教育領(lǐng)域和金融領(lǐng)域的交叉地帶，雖然教育行業(yè)和金融行業(yè)都有準(zhǔn)入門(mén)檻和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是財(cái)商教育目前還沒(méi)有明確的監(jiān)管主體，相關(guān)的規(guī)章制度制定跟不上目前行業(yè)的發(fā)展，以至目前行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了一些失序的狀況。起步較早的歐美國(guó)家都將財(cái)商教育納入教育體系并對(duì)內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。隨著我國(guó)這一市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，覆蓋人群的增多，亟需必要的監(jiān)管措施來(lái)規(guī)范這一高速發(fā)展的行業(yè)。例如設(shè)置準(zhǔn)入門(mén)檻，相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行備案和審核；教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)必須明確課程內(nèi)容，限定在理財(cái)知識(shí)的教授上，不涉及理財(cái)金融產(chǎn)品的推薦等。在發(fā)展之初就設(shè)定好規(guī)則，能夠避免走先粗放增長(zhǎng)再治理的老路，也能為公平競(jìng)爭(zhēng)提供一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境。

《國(guó)民財(cái)商教育白皮書(shū)（2022年）》指出，“國(guó)民財(cái)商教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程，應(yīng)聯(lián)動(dòng)政府、社會(huì)、行業(yè)和機(jī)構(gòu)多方參與，多措并舉，長(zhǎng)久為功?！痹谛袠I(yè)規(guī)范的引導(dǎo)下，加強(qiáng)從業(yè)機(jī)構(gòu)的自律，才能讓財(cái)商教育成為提升公眾金融素養(yǎng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)有序發(fā)展的有力工具。

　　轉(zhuǎn)自：環(huán)球網(wǎng)

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