用科技破解農(nóng)村金融痛點 “重慶小雨點”持續(xù)澆灌綠色產(chǎn)業(yè)

日前，重慶首家獲批設(shè)立博士后科研工作站的小貸公司——重慶小雨點小額貸款有限公司（下稱重慶小雨點），迎來了第一位博士后進(jìn)站。

小貸公司招納博士后，這是要干嘛？

重慶小雨點CEO汪傳國博士的回答是：為公司研發(fā)團(tuán)隊注入新活力，更好地通過金融科技賦能綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。

重慶小雨點CEO汪傳國博士介紹公司自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)可視化監(jiān)控屏

近年來，重慶小雨點憑借在金融科技方面的研發(fā)優(yōu)勢，解決了農(nóng)業(yè)金融缺乏真實數(shù)據(jù)等痛點問題，在金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興方面探索出了一條有效路徑，獲得世界銀行認(rèn)可，成為了全國小貸公司中的翹楚。

緊隨國家戰(zhàn)略，為農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)持續(xù)輸血

江蘇江陰市人陳先生是小刀電動車的一名經(jīng)銷商，近年來，他開在農(nóng)村地區(qū)的門店一直面臨著流動資金不足的難題。尤其是，遇到回款不及時又要進(jìn)貨的時候，最讓他頭疼。

最開始遇到這種情況，他就去找親戚朋友借錢。但一兩次還行，經(jīng)常借他自己也感到不好意思。后來，手中缺錢時，他只得去找銀行，但因缺乏抵質(zhì)押物，通常是無功而返。

不過，從2019年起，陳先生就再也沒有這種煩惱了。

2019年2月，陳先生通過廠家了解到重慶小雨點，就嘗試著申請了借款。讓他沒想到的是，當(dāng)天就獲得授信額度16萬元。嘗到“甜頭”后，他又多次申請借款且按時還款。重慶小雨點基于他的良好信用和門店經(jīng)營情況，也多次為他提高了借款額度。1年半后，他的授信額度提升到了100萬元，電動車銷售門店也從1家做到了3家。

目前，陳先生已累計在重慶小雨點借款68筆，總金額達(dá)到363萬元。得益于此，其門店的電動車年銷量從2019年的600多臺上升到了7500臺，并增加了電動車電池的銷售業(yè)務(wù)。

“如果沒有重慶小雨點持續(xù)的貸款支持，我的生意不可能在短短2年多時間里就實現(xiàn)了大跨越。”談及此事，陳先生言語中對重慶小雨點充滿了感激之情。

無獨有偶，河南省新鄉(xiāng)縣的生豬養(yǎng)豬戶古老板，自2021年1月起，在不到1年的時間里累計從重慶小雨點借款55筆，借款總金額超過百萬元。

陳先生和古老板的案例，僅僅是重慶小雨點通過信貸支持農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個縮影。

近年來，重慶小雨點積極響應(yīng)國家和重慶的綠色金融戰(zhàn)略部署，將信貸業(yè)務(wù)向農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，重點支持綠色出行（如電動車）、綠色養(yǎng)殖種植等產(chǎn)業(yè)。

目前，公司相關(guān)業(yè)務(wù)已覆蓋全國，累計向綠色出行產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款超22億元，受益客戶近萬；累計向綠色養(yǎng)殖種植等產(chǎn)業(yè)提供農(nóng)機貸、養(yǎng)殖貸等貸款近10億。

金融科技賦能，用創(chuàng)新破解農(nóng)村企業(yè)農(nóng)戶貸款難題

長期以來，除了“國字頭”涉農(nóng)金融機構(gòu)外，鮮有其他金融機構(gòu)涉足農(nóng)村地區(qū)的信貸業(yè)務(wù)。原因在于：農(nóng)業(yè)受自然因素的影響極大，農(nóng)村地區(qū)的企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)營主體分布分散、可供抵押資產(chǎn)較少、缺失真實經(jīng)營狀況數(shù)據(jù)，給金融機構(gòu)放貸帶來了較高風(fēng)險。

這種背景下，重慶小雨點為何還要積極在農(nóng)村地區(qū)拓展信貸業(yè)務(wù)，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展？

“重慶小雨點從創(chuàng)立伊始，董事長謝立斌就提出公司要對消費者、對員工、對社會負(fù)責(zé)，用負(fù)責(zé)任的態(tài)度提供負(fù)責(zé)任的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。” 重慶小雨點CEO汪傳國博士說。

因此，作為一家具有強大科技基因的小額貸款公司，重慶小雨點一直堅持通過科技手段創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，破解農(nóng)村地區(qū)企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)營主體的融資難題，積極用綠色信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全方位助力鄉(xiāng)村振興。

其中，在解決農(nóng)村地區(qū)企業(yè)融資方面，重慶小雨點基于國際領(lǐng)先的人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)整合與分析技術(shù)、智能風(fēng)控能力，逐步探索出了一條以供應(yīng)鏈（場景）金融為核心發(fā)展路徑，通過為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)提供定制化金融服務(wù)解決中小微企業(yè)融資難題。

在此基礎(chǔ)上，公司秉持可持續(xù)發(fā)展理念，近年來把發(fā)展綠色金融與優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級作為發(fā)展重點，持續(xù)加快綠色信貸投放步伐，助推農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

譬如，綠色出行是重慶小雨點供應(yīng)鏈金融深耕多年的行業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月，該公司已經(jīng)與60余家電動車行業(yè)頭部企業(yè)達(dá)成合作，已成為電動車行業(yè)金融服務(wù)頭部品牌。

在解決農(nóng)戶融資方面，重慶小雨點與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)深入?yún)f(xié)同，通過科技手段，打通了從原料、加工、生產(chǎn)到銷售等各個環(huán)節(jié)串聯(lián)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，打造了純線上、無抵押的“科技金融富農(nóng)”新模式，支持農(nóng)戶發(fā)展綠色養(yǎng)殖、種植等產(chǎn)業(yè)。農(nóng)戶通過“小雨點農(nóng)貸”APP即可在線自主申請貸款。農(nóng)戶從提出申請到放款，最快僅需10分鐘。目前，相關(guān)業(yè)務(wù)已覆蓋28個重要的省（市、自治區(qū)）。

招納博士后，金融科技研發(fā)創(chuàng)新再上新臺階

“2021年是‘十四五’開局之年，我國‘三農(nóng)’工作重心已從脫貧攻堅轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。接下來，重慶小雨點將繼續(xù)緊隨國家戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步加大對農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，為鄉(xiāng)村振興提供更大助力。”展望重慶小雨點的未來，汪傳國滿懷激情與憧憬。

其一，重慶小雨點將持續(xù)加強科技研發(fā)投入，通過科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步探索解決農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶貸款難的新路徑。例如，與重慶大學(xué)聯(lián)合培養(yǎng)博士后,進(jìn)一步挖掘智能養(yǎng)殖監(jiān)控系統(tǒng)的功能價值等。

其二，重慶小雨點將積極響應(yīng)各類鄉(xiāng)村振興公益、交流活動，分享綠色金融相關(guān)的技術(shù)和業(yè)務(wù)模式，為金融業(yè)更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興出智出力。例如，小雨點為某農(nóng)信機構(gòu)定制了一套小微企業(yè)信用服務(wù)平臺，助其實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)線上化，平均放款時間從10天提升到了10分鐘，大大提升了該農(nóng)信機構(gòu)的業(yè)務(wù)效率。平臺上線到現(xiàn)在，授信總額超過300億元，用款總額達(dá)到150億元，效果顯著。

其三，重慶小雨點將更加聚焦行業(yè)細(xì)分賽道，加快在綠色環(huán)保、綠色交通和高碳企業(yè)轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的布局，提高綠色信貸額度，進(jìn)一步支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“上述計劃，我們有信心也有能力去很好地落地實施?！?汪傳國表示。

汪傳國介紹，2020年10月，重慶小雨點憑借卓越的科技創(chuàng)新能力和在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的貢獻(xiàn)，榮獲全球普惠金融領(lǐng)域最高獎——全球中小企業(yè)金融論壇“年度產(chǎn)品創(chuàng)新”鉑金獎。此獎項被譽為該領(lǐng)域的“諾貝爾獎”。

2021年11月，作為重慶首家獲批設(shè)立博士后科研工作站的小貸公司，重慶小雨點首位博士后已經(jīng)進(jìn)站。其進(jìn)站后的第一個研究方向，為機器學(xué)習(xí)與AI在農(nóng)業(yè)金融的應(yīng)用，標(biāo)志著重慶小雨點在農(nóng)業(yè)金融科技方面的研究與創(chuàng)新，將邁上一個新的臺階。未來，公司在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域?qū)⒂懈嗫萍挤趸晒瑸橥七M(jìn)鄉(xiāng)村振興建設(shè)添磚加瓦。

另一方面，2020年，重慶小雨點與世界銀行集團(tuán)成員機構(gòu)國際金融公司（IFC）達(dá)成合作。IFC將在3年內(nèi)向重慶小雨點提供8000萬美元（約5.6億元人民幣）的貸款資金，用以支持重慶小雨點扶持農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)相關(guān)的供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)。這又讓重慶小雨點有更多資金去開展綠色業(yè)務(wù)，支持農(nóng)村地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“用科技推動普惠金融和綠色金融發(fā)展，為廣大中小微企業(yè)和農(nóng)戶紓困輸血，推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興賦能，是我們的初心，也是我們不斷創(chuàng)新發(fā)展的動力?！蓖魝鲊f。

　　轉(zhuǎn)自：重慶日報

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