米缸金融：2018年如何讓投資人更好選擇平臺(tái)？答案在這兒！

　　轉(zhuǎn)眼間狗年春節(jié)將至，全國上下都沉浸在迎接一年一度春節(jié)的節(jié)日氛圍當(dāng)中。而在春節(jié)過后，除了上班族們要告別家鄉(xiāng)，回到工作崗位繼續(xù)朝九晚五外，在投資層面新一輪的資金也即將回流到市場，股市、基金、期貨、網(wǎng)貸等都將迎來所謂的“金三銀四”。

　　就在前不久，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布了2017年我國GDP數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2017年GDP總量為827122億元，首次登上80萬億元的門檻；GDP同比增長6.9%，是自2010年以來我國經(jīng)濟(jì)增長首次加速。此外，CPI溫和上漲1.6%，進(jìn)出口增長14.2%……這一系列數(shù)據(jù)釋放出了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極信號，可以預(yù)見2018年中國的經(jīng)濟(jì)將持續(xù)回暖。

　　中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)回暖，也將進(jìn)一步刺激投資市場的再度興起，為節(jié)后的投資理財(cái)市場帶來“活水”。在網(wǎng)貸投資領(lǐng)域，由于2017年監(jiān)管層的持續(xù)發(fā)力以及各平臺(tái)的積極配合，網(wǎng)貸行業(yè)的整體的合規(guī)性得到了極大的提升，投資人更加理性，不再盲目追求高收益，會(huì)權(quán)衡利弊和風(fēng)險(xiǎn)將閑置資金放在更加穩(wěn)健的理財(cái)渠道。在多重利好環(huán)境帶動(dòng)下，2018年網(wǎng)貸投資或?qū)⒊蔀橹攸c(diǎn)投資領(lǐng)域之一。

　　所以，此時(shí)的投資人應(yīng)該考慮的是：如何做好2018開年的理財(cái)規(guī)劃和理財(cái)平臺(tái)的選擇。

　　投資人：“高大上”還是“小而美”？

　　在投資人群體中一直盛行一種對于網(wǎng)貸平臺(tái)的分類，即高大上平臺(tái)與小而美平臺(tái)。高大上平臺(tái)指的是，平臺(tái)背景強(qiáng)大，實(shí)力雄厚，資歷老。小而美平臺(tái)則是指那些規(guī)模相對小，年輕但在風(fēng)控和模式創(chuàng)新上有不錯(cuò)成效的中小平臺(tái)。

　　在投資人的常規(guī)認(rèn)知中，規(guī)模效應(yīng)一直存在，即規(guī)模大、實(shí)力雄厚、有背景的平臺(tái)更安全，這是一種片面的理解方式。相反，小而美平臺(tái)在安全風(fēng)控和合規(guī)性上有更多靈活掌控性。

　　根據(jù)最新一期的P2P網(wǎng)貸合規(guī)評分中，90家評分平臺(tái)，宜人貸、人人貸、陸金服等大平臺(tái)在合規(guī)評分上并未占據(jù)前列，而且在整個(gè)榜單中小而美平臺(tái)占據(jù)的比例甚至要多于大平臺(tái)數(shù)量，如有履約險(xiǎn)的米缸金融、漢金所、生菜金融等都連續(xù)多次進(jìn)入合規(guī)評分榜單中。

　　尤其是小而美平臺(tái)在規(guī)模、經(jīng)營等方面不會(huì)牽扯平臺(tái)更多的精力，平臺(tái)的部分精力會(huì)放在更為重要的資產(chǎn)端管理上。因此，小而美平臺(tái)的資產(chǎn)端常常會(huì)優(yōu)于大平臺(tái)。如米缸金融就專注于房貸業(yè)務(wù)，其抵押房產(chǎn)均為京滬一線城市的優(yōu)質(zhì)個(gè)人房產(chǎn)，這些有實(shí)物抵押（房產(chǎn)、車輛等）的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)控制成效也就更加突出。

　　正如以上所說，在投資穩(wěn)健化的趨勢下，投資人進(jìn)行網(wǎng)貸投資平臺(tái)選擇應(yīng)該更多的參考平臺(tái)的合規(guī)性、風(fēng)控等指標(biāo)而非規(guī)模、實(shí)力。目前，選擇平臺(tái)有四步之說：

　?。?）平臺(tái)信披透明度。要了解平臺(tái)的信息披露情況，平臺(tái)官網(wǎng)是否有信披專欄，披露信息是否達(dá)到監(jiān)管要求。

　　（2）平臺(tái)銀行資金存管。目標(biāo)平臺(tái)是否已經(jīng)實(shí)現(xiàn)銀行資金存管，這是一個(gè)平臺(tái)合規(guī)的硬性指標(biāo)。

　　（3）平臺(tái)的資質(zhì)。平臺(tái)是否加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)或者地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，這是判斷平臺(tái)是否具有一定資質(zhì)的基本判斷方法。

　?。?）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)構(gòu)。目前很多平臺(tái)是擔(dān)保模式，也有保險(xiǎn)模式，需要投資人清楚了解這些風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)構(gòu)以及平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)保障的模式是什么。目前履約保證保險(xiǎn)模式是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的最安全的保險(xiǎn)模式之一。該險(xiǎn)種在業(yè)內(nèi)也較為少見，僅有20幾家平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了履約保證保險(xiǎn)的合作，如米缸金融、小贏理財(cái)?shù)绕脚_(tái)。

　　當(dāng)然，2018年至2019年這兩年中，平臺(tái)備案將成為第五個(gè)行業(yè)的重要考量。進(jìn)入2018年，關(guān)于平臺(tái)備案的談?wù)撛跇I(yè)內(nèi)也較為火熱，尤其是北上廣深等地關(guān)于備案的一些政策也讓平臺(tái)更加關(guān)注備案登記的進(jìn)展，各家平臺(tái)都在積極的推進(jìn)平臺(tái)的備案登記，以求在整改規(guī)定的最后期限實(shí)現(xiàn)備案登記，搭上所謂的“末班車”，而整個(gè)備案的過程將成為P2P平臺(tái)最后的考驗(yàn)。

　　平臺(tái)方：安全至上，合規(guī)前行

　　對于網(wǎng)貸平臺(tái)而言，2018年至關(guān)重要。國家監(jiān)管層也更為重視P2P行業(yè)2018年的發(fā)展，僅元旦之后的20多天時(shí)間，多地地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布了關(guān)于整改、備案的相關(guān)政策規(guī)定。如，深圳金融辦發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好全市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)整改有關(guān)事項(xiàng)的通知》、北京市金融工作局下發(fā)通知，平臺(tái)“驗(yàn)收備案只求質(zhì)量，不求數(shù)量，通過一家備案一家，沒有數(shù)量額度等限制”等，這些監(jiān)管政策以及整改通知的發(fā)布一方面加速了行業(yè)洗牌，另一方面也推動(dòng)了平臺(tái)合規(guī)進(jìn)程，加速了P2P行業(yè)的凈化。

　　作為P2P網(wǎng)貸的最后一項(xiàng)合規(guī)指標(biāo)，備案登記的最終落實(shí)或?qū)⒁l(fā)平臺(tái)退出潮，無法達(dá)到備案登記要求的平臺(tái)將在此輪整改后退出，P2P激將法進(jìn)入殘酷的終極洗牌階段。根據(jù)預(yù)測，行業(yè)目前現(xiàn)存的正常運(yùn)營平臺(tái)1900+家將縮水至1000家甚至低于1000家。面對洗牌，又有哪些平臺(tái)能夠笑到最后，成為最后的行業(yè)堅(jiān)守者？

　　首先，持續(xù)發(fā)揮網(wǎng)貸平臺(tái)信息中介本質(zhì)的平臺(tái)。優(yōu)質(zhì)的P2P平臺(tái)，應(yīng)該著力于發(fā)揮自身中介的作用，助力中小微企業(yè)、個(gè)人的資金需求、以收益回報(bào)投資人，最終實(shí)現(xiàn)普惠金融的大目標(biāo)。

　　其次，打造完善的風(fēng)控體系，堅(jiān)持創(chuàng)新的平臺(tái)。風(fēng)控，是網(wǎng)貸的核心，是平臺(tái)發(fā)展的根本；創(chuàng)新式平臺(tái)發(fā)展助推器。平臺(tái)不單單是為借款方實(shí)現(xiàn)融資需求，更重要的是為投資人把控優(yōu)質(zhì)的借款項(xiàng)目。一個(gè)好平臺(tái)一定是風(fēng)控體系完善，堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，用戶體驗(yàn)至上的平臺(tái)。

　　最后，堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展的平臺(tái)。合規(guī)發(fā)展，是2017年網(wǎng)貸平臺(tái)最響亮的口號，在2018年也依然是主旋律。無論是從借款項(xiàng)目規(guī)模、銀行存管、平臺(tái)備案、信息披露等方面平臺(tái)都需要堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”（一個(gè)辦法+三個(gè)指引）制度框架基本搭建完成，初步形成了較為完善的制度政策體系，進(jìn)一步明確P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)則，有效的防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)了投資者權(quán)益；同時(shí)，也加快了網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰，真正做到了監(jiān)管有法可依、行業(yè)有章可循。今年，網(wǎng)貸行業(yè)的重點(diǎn)工作就是備案登記，這樣將成為眾多平臺(tái)面臨的最嚴(yán)峻考驗(yàn)。

　　綜上，在2018年，投資人應(yīng)該更加理性的對待“理財(cái)年”，理性投資，理性選擇平臺(tái)。而對于平臺(tái)而言，備受關(guān)注的備案登記，將成為網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)大考的最后一題，誰能夠順利實(shí)現(xiàn)備案登記，誰就能夠在行業(yè)中占據(jù)一席之地。

　　轉(zhuǎn)自：中國網(wǎng)

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