“1+6”改革制度體系再造銀行外匯展業(yè)流程

　　近年來，國家外匯管理局出臺了不少促進跨境貿(mào)易和投融資便利化的政策。為消除銀行推行便利化措施時的顧慮，推動銀行外匯業(yè)務(wù)流程再造，2023年12月，國家外匯局推出《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》。

　　2024年12月27日，國家外匯局再出臺3項配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國外匯市場自律機制發(fā)布3項行業(yè)指引規(guī)范。至此，形成“1+6”的銀行外匯展業(yè)改革制度體系。為此，新華社記者專訪國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人李斌，解讀這套改革制度體系。

　　——推動銀行外匯展業(yè)流程再造效果如何？

　　管得住才能放得開。李斌說，改革統(tǒng)籌金融開放與安全，國家外匯局著力營造“越誠信越便利”的用匯環(huán)境，同時壓實銀行跨境資金風險“第一道防線”責任。2023年，國家外匯管理局啟動銀行外匯展業(yè)改革，得到了銀行、企業(yè)積極反饋和歡迎。

　　李斌介紹，截至2024年11月底，參與展業(yè)改革的銀行已從起步時的4家增加到10家，其中既有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業(yè)務(wù)范圍已覆蓋31個省（自治區(qū)、直轄市）和5個計劃單列市，這些銀行已納入中小企業(yè)、民營企業(yè)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶超1.5萬戶。銀行對這些企業(yè)的外匯業(yè)務(wù)無需“單單審”“逐筆核”，企業(yè)業(yè)務(wù)辦理時間平均縮短50%到75%。

　　“銀行反映資料審核和留存壓力大幅減輕，還可結(jié)合客戶風險等級來創(chuàng)新、定制各類便利化服務(wù)產(chǎn)品，從而可以更精準適配客戶需求，進一步提升銀行服務(wù)客戶、黏住客戶的能力?！崩畋笳f。

　　——“1+6”展業(yè)改革制度體系亮點何在？

　　銀行外匯展業(yè)改革是一項系統(tǒng)性工程。

　　2023年底出臺的《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》是改革的基礎(chǔ)性、框架性制度?！霸谶@個辦法的基礎(chǔ)上，還需圍繞客戶識別、分類、監(jiān)測等重點環(huán)節(jié)形成指引，細化、深化對銀行操作環(huán)節(jié)的指導(dǎo)，這也是市場的訴求?！崩畋笳J為，出臺系列配套制度，目的就是推動銀行規(guī)范、高效實施展業(yè)改革。

　　在認真總結(jié)試點經(jīng)驗、廣泛征求銀行意見的基礎(chǔ)上，國家外匯局此次出臺3項配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國外匯市場自律機制發(fā)布3項行業(yè)指引規(guī)范，與此前試行的展業(yè)管理辦法共同形成“1+6”展業(yè)改革制度體系，全流程指導(dǎo)和推動銀行外匯展業(yè)改革工作。而此次發(fā)布的6項配套制度就是針對改革重點環(huán)節(jié)出臺標準化、可操作的業(yè)務(wù)指引，細化明確改革要求，減少銀行試錯成本，確保改革提質(zhì)擴面取得實效。

　　“在改革思路上注重統(tǒng)籌防風險與促便利?！崩畋笳f，這套政策體系平衡銀行展業(yè)成本與政策整體收益，不放松風險底線，也不搞風險過度化，不要求銀行不計成本進行客戶盡調(diào)和風險監(jiān)測。對客戶盡職調(diào)查要素，結(jié)合各家銀行實踐按“最小必要”原則進行梳理，確保大部分信息可通過行內(nèi)復(fù)用獲取，減輕銀行客戶盡調(diào)壓力。

　　通俗地說，這套展業(yè)改革制度體系旨在為銀行“減壓”、為企業(yè)“減負”、為監(jiān)管“提質(zhì)”，推動銀行高效落實便利化政策，大幅降低企業(yè)“腳底成本”，通過“技術(shù)防范”與“人工篩查”相結(jié)合，實現(xiàn)異常交易早識別、早預(yù)警、早處置。

　　——“盡職免責”為何倍受關(guān)注？

　　銀行身處外匯業(yè)務(wù)辦理一線，其政策執(zhí)行成效決定改革紅利能否真正惠及市場經(jīng)營主體。

　　李斌提到，有銀行反映，由于對真實性審核責任邊界把握不清，對客戶采取便利化措施時會有顧慮，擔心出現(xiàn)問題被追責，導(dǎo)致有的業(yè)務(wù)“不敢辦”或“加碼辦”。

　　針對這一現(xiàn)象，此前試行的展業(yè)管理辦法首次以立法形式明確銀行外匯業(yè)務(wù)“盡職免責”原則。國家外匯局先后在廣東、深圳、上海組織相關(guān)工作機制試運行，取得較好成效，各方面對出臺有關(guān)盡職免責的具體規(guī)定有很高期盼。

　　李斌說，此次發(fā)布的《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責規(guī)定（試行）》，對銀行外匯展業(yè)的盡職免責進行細化，明確盡職標準，規(guī)范銀行免責情形；創(chuàng)設(shè)申述評議機制，提高執(zhí)法透明度，推動銀行更好履職，“《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責規(guī)定（試行）》以盡職為標準實施免責，促進銀行在履職基礎(chǔ)上改善服務(wù)、支持實體經(jīng)濟發(fā)展”。

　　李斌說，下一步，國家外匯局將加力推動銀行外匯展業(yè)改革在全國范圍內(nèi)落實落地，重點做好政策宣傳解讀、有序組織擴圍、強化風險監(jiān)測三方面工作，促進外匯便利化政策惠及更多經(jīng)營主體，提升外匯服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。（記者劉開雄、盧佳）

　　轉(zhuǎn)自：新華社

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