我國擬出臺系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評估辦法

　　中國人民銀行、銀保監(jiān)會7月8日公布《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評估辦法(征求意見稿)》。專家表示，《辦法》明確了我國系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評估方法、評估流程和門檻標(biāo)準(zhǔn)，為確定系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司名單提供指導(dǎo)和依據(jù)，而將主要保險(xiǎn)公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，將更好地維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　根據(jù)2018年出臺的《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，按照分行業(yè)、分步驟實(shí)施的工作計(jì)劃，人民銀行已會同銀保監(jiān)會制定系統(tǒng)重要性銀行評估辦法及附加監(jiān)管規(guī)定，對外公布名單并開展附加監(jiān)管工作。

　　2021年末，我國保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到24.9萬億元，占金融業(yè)總資產(chǎn)的6.5%，是僅次于銀行業(yè)的第二大金融行業(yè)，同時也是全球第二大保險(xiǎn)市場；保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)集中度(用前四位保險(xiǎn)集團(tuán)保費(fèi)收入行業(yè)占比衡量)達(dá)到52%，高于我國銀行業(yè)，也高于歐美保險(xiǎn)業(yè)。此外，我國部分大型保險(xiǎn)集團(tuán)復(fù)雜性高、跨業(yè)經(jīng)營特征顯著，“承保業(yè)務(wù)”和“投資業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動，與金融體系的關(guān)聯(lián)度較高。因此，須盡快出臺《辦法》，明確我國系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評估方法、評估流程和門檻標(biāo)準(zhǔn)。

　　《辦法》共四章二十條，包括總則、評估流程與方法、評估指標(biāo)和附則。

　　對于系統(tǒng)重要性的定義，《辦法》指出，系統(tǒng)重要性是指金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響的程度。

　　《辦法》明確，對參評保險(xiǎn)公司系統(tǒng)重要性進(jìn)行評估，識別出我國系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司，每年發(fā)布系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司名單，根據(jù)名單對系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司進(jìn)行差異化監(jiān)管，以降低其發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的可能性，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　在評估范圍方面，《辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的評估范圍為我國資產(chǎn)規(guī)模排名前10位的保險(xiǎn)集團(tuán)公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，以及曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)。

　　在評估指標(biāo)和權(quán)重方面，《辦法》設(shè)計(jì)了規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性四個維度計(jì)12項(xiàng)二級評估指標(biāo)，四個維度權(quán)重分別為20%、30%、30%和20%。其中，規(guī)模的二級指標(biāo)包括總資產(chǎn)和總收入兩項(xiàng)，權(quán)重均為10%；關(guān)聯(lián)度的二級指標(biāo)包括金融機(jī)構(gòu)間資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)間負(fù)債、受第三方委托管理的資產(chǎn)和非保險(xiǎn)附屬機(jī)構(gòu)資產(chǎn)四項(xiàng)，權(quán)重均為7.5%；資產(chǎn)變現(xiàn)的二級指標(biāo)包括短期融資、第三層次資產(chǎn)和資金運(yùn)用復(fù)雜性，權(quán)重均為10%；可替代性的二級指標(biāo)包括分支機(jī)構(gòu)數(shù)量與投保人數(shù)量、賠付金額和特定業(yè)務(wù)保費(fèi)收入，權(quán)重均為6.7%。

　　此外，《辦法》還明確了評估的具體流程。人民銀行、銀保監(jiān)會每年向參評保險(xiǎn)公司收集評估指標(biāo)數(shù)據(jù)，計(jì)算各家保險(xiǎn)公司加權(quán)平均分?jǐn)?shù)(總分10000分)，1000分以上的保險(xiǎn)公司將被認(rèn)定為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司。對1000分以下的保險(xiǎn)公司，可使用監(jiān)管判斷決定是否認(rèn)定為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司。最終名單經(jīng)金融委確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布。

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報(bào)·中證網(wǎng)

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