銀行、保險(xiǎn)業(yè)這十年：總資產(chǎn)漲158%、238% 社會(huì)金融秩序“由亂到治”

　　6月23日，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企出席中宣部“中國(guó)這十年”系列主題新聞發(fā)布會(huì)，介紹黨的十八大以來銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展主要成就。

　　記者獲悉，過去十年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)逐步形成金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)；防范性化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要成果，社會(huì)金融秩序基本實(shí)現(xiàn)“由亂到治”轉(zhuǎn)變；銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放業(yè)呈現(xiàn)出新局面。

　　五年處置5.3萬(wàn)億中小銀行不良貸款，風(fēng)險(xiǎn)完全可控

　　受河南村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件影響，中小銀行健康發(fā)展成為當(dāng)前各界關(guān)注的熱點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前有中小銀行3991家，包括城市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村信用社(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)信社)2196家，村鎮(zhèn)銀行1651家，總資產(chǎn)達(dá)到92萬(wàn)億元，這些中小銀行總資產(chǎn)占銀行業(yè)總資產(chǎn)的29%。

　　“銀保監(jiān)會(huì)非常重視中小銀行特別是小銀行的健康發(fā)展……我們過去五年累計(jì)處置中小銀行不良貸款5.3萬(wàn)億元，這個(gè)力度是非常大的。”肖遠(yuǎn)企表示，“總體上看，中國(guó)中小銀行運(yùn)行是平穩(wěn)的，發(fā)展也是健康的，盡管還存在一些問題，特別是個(gè)別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)比較高，有的還涉嫌違法犯罪，但總體而言，風(fēng)險(xiǎn)是完全可控的?！?/p>

　　社會(huì)金融秩序“由亂到治”

　　事實(shí)上，當(dāng)前整個(gè)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)已取得防范性化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的重要成果——金融資產(chǎn)脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到扭，突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的傳染性外溢性明顯收縮，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制逐步夯實(shí)。

　　一方面，金融資產(chǎn)脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到扭轉(zhuǎn)。2017年至2021年，銀行業(yè)總資產(chǎn)年均增速8.1%，回歸至合理水平。同期，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信貸投放和債券投資分別增加72.3萬(wàn)億元和25.7萬(wàn)億元。

　　另一方面，突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的傳染性外溢性明顯收縮。穩(wěn)妥化解不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，平穩(wěn)推進(jìn)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組。堅(jiān)決懲治掩蓋不良資產(chǎn)，嚴(yán)厲打擊做假賬，加快處置不良資產(chǎn)。過去十年累計(jì)消化不良資產(chǎn)16萬(wàn)億元。高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約25萬(wàn)億元。落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，遏制房地產(chǎn)泡沫化金融化，穩(wěn)妥化解地方政府和企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　同時(shí)，社會(huì)金融秩序基本實(shí)現(xiàn)“由亂到治”轉(zhuǎn)變。嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，發(fā)布防范和處置非法集資條例。深入推進(jìn)P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作，約5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)。堅(jiān)決防止資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管，穩(wěn)步推進(jìn)平臺(tái)企業(yè)整改工作。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，累計(jì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.6萬(wàn)家次，合計(jì)罰沒122億元。

　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制逐步夯實(shí)。金融系統(tǒng)黨的領(lǐng)導(dǎo)不斷加強(qiáng)，現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)進(jìn)展明顯。壓實(shí)防控金融風(fēng)險(xiǎn)各方責(zé)任，推動(dòng)形成工作合力。完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。推動(dòng)設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，修訂完善保險(xiǎn)保障基金和信托業(yè)保障基金管理辦法。

　　此外，金融監(jiān)管透明度和法治化水平日益提高。完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，持續(xù)健全資本管理、公司治理、監(jiān)管評(píng)級(jí)等審慎監(jiān)管規(guī)則。

　　制造業(yè)貸款余額超25萬(wàn)億，金融——實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)

　　截至2021年末，銀行業(yè)總資產(chǎn)344.7萬(wàn)億元，較2012年增長(zhǎng)158%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.9萬(wàn)億元，較2012年增長(zhǎng)238%。保險(xiǎn)深度從2.98%上升到3.93%，保險(xiǎn)密度從1144元/每人上升到3179元/每人。

　　實(shí)力穩(wěn)健提升，這也使得銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在過去十年服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、推動(dòng)逐步形成金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

　　一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供給充裕。數(shù)據(jù)顯示，銀行貸款和債券投資年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義GDP增速基本匹配。同業(yè)理財(cái)、信托通道較歷史峰值縮減99%和80%，金融脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到扭轉(zhuǎn)。

　　另一方面，薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化，小微金融供給規(guī)模顯著擴(kuò)大，小微企業(yè)獲得切實(shí)減費(fèi)讓利。2018年以來，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款利率水平呈現(xiàn)穩(wěn)步下降趨勢(shì)。普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)25.5%和14.9%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率接近100%，人均銀行賬戶約9.5個(gè)，普惠金融發(fā)展成效顯著。

　　在制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)不斷擴(kuò)大信貸投放，加強(qiáng)科技保險(xiǎn)服務(wù)，支持成效顯著。

　　截至目前，制造業(yè)貸款余額25.26萬(wàn)億元，增速比各項(xiàng)貸款增速高5.79個(gè)百分點(diǎn)；高技術(shù)制造業(yè)貸款余額4.52萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)16.35%。首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償試點(diǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障9745億元。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額10.45萬(wàn)億元，占制造業(yè)貸款的41.35%。保險(xiǎn)業(yè)通過債券投資等向制造業(yè)提供融資余額達(dá)1.34萬(wàn)億元。

　　持續(xù)的減費(fèi)讓利也為各重點(diǎn)領(lǐng)域提供了切實(shí)益處。今年前5月，新發(fā)放制造業(yè)貸款平均利率3.63%，較上年平均利率下降0.28個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)下降趨勢(shì)。

　　而在事關(guān)民生保障的養(yǎng)老、托育、家政等領(lǐng)域，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)做好新市民金融服務(wù)，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革，全力做好重大災(zāi)害事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)。

　　十年以來，大病保險(xiǎn)制度億覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，參?；颊叩膱?bào)銷比例平均提高10-15個(gè)百分點(diǎn)；商業(yè)健康保險(xiǎn)存量有效保單件數(shù)近12億張，覆蓋人數(shù)超7億人，賠付金額從2012年的298億元增長(zhǎng)至2021年的4085億元。

　　此外，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)還積極滿足衛(wèi)生防疫相關(guān)融資和保險(xiǎn)保障需求，助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展。

　　22只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品獲544億元認(rèn)購(gòu)，改革開放現(xiàn)新局面

　　銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)通過強(qiáng)化黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，持續(xù)健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)，改革開放呈現(xiàn)新局面。

　　一方面，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融供給的質(zhì)量和效率，實(shí)現(xiàn)金融總供給和總需求的平衡。推進(jìn)政策性銀行分類分賬改革，規(guī)范大型銀行綜合化經(jīng)營(yíng)，支持“一省一策”加快省聯(lián)社改革。

　　另一方面，持續(xù)增強(qiáng)保險(xiǎn)保障功能，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)改革試點(diǎn)取得重大進(jìn)展。截至今年5月末，專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)保單件數(shù)15.7萬(wàn)件，保費(fèi)規(guī)模15.7億元；養(yǎng)老理財(cái)共發(fā)行22只產(chǎn)品，22.1萬(wàn)投資者認(rèn)購(gòu)金額544億元。

　　在對(duì)外開放上，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)十年來推出50余項(xiàng)開放政策，中國(guó)金融市場(chǎng)吸引力不斷增強(qiáng)。

　　自2018年至2021年，銀保監(jiān)會(huì)新批設(shè)各類外資機(jī)構(gòu)120多家。全部取消銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)外資股權(quán)比例限制之后，首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司、首家外資獨(dú)資人身險(xiǎn)公司、首家外資控股理財(cái)公司、首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等相繼成立。

　　營(yíng)商環(huán)境不斷改善，在華外資機(jī)構(gòu)獲得高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年4月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、118家外國(guó)銀行分行和134家代表處，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)924家。境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和80家代表處。

　　轉(zhuǎn)自：證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)

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