網(wǎng)絡(luò)互助需強(qiáng)化監(jiān)管

　　近日，一則百度“燈火互助”終止運(yùn)行的公告，將大病網(wǎng)絡(luò)互助再次置于聚光燈下，也暴露出了網(wǎng)絡(luò)互助定位模糊、監(jiān)管缺位等問題。這也是其目前爭(zhēng)議不斷的原因之一。

　　在產(chǎn)品定位上，網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品的性質(zhì)和行為還有待明確清晰。目前，有一些網(wǎng)絡(luò)互助機(jī)構(gòu)將自身定位為“多層次醫(yī)療保障體系中的重要力量”。但事實(shí)上，其所謂的“一人生病，眾人分?jǐn)偂备嘀皇腔谌后w公約模式下的互助行為。雖然加入的門檻低，但理賠的臺(tái)階高。部分網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品的重疾發(fā)生率只有商業(yè)保險(xiǎn)的1/10，而其免責(zé)條款卻比大多數(shù)商業(yè)重疾險(xiǎn)更為苛刻。許多一開始不明就里的用戶，很容易被互助產(chǎn)品類比商業(yè)保險(xiǎn)的做法誤導(dǎo)，從而產(chǎn)生理賠糾紛。

　　在監(jiān)管上，網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品其實(shí)一直處于“誰來管”“怎么管”的尷尬之中。一方面，亟待明確監(jiān)管歸屬。當(dāng)前互助平臺(tái)的運(yùn)營模式早就超越傳統(tǒng)眾籌的界限，涉及融資等行為，同時(shí)手中還掌握著千萬級(jí)以上的用戶信息。面對(duì)如此廣泛的涉及面，不是簡(jiǎn)單地將其定位為某一類企業(yè)、劃歸到某個(gè)部門就能管理好的，需要完善配套相關(guān)的法律法規(guī)，明確監(jiān)管歸屬之余，還要形成相應(yīng)的協(xié)同管理機(jī)制。

　　另一方面，監(jiān)管機(jī)制要及時(shí)跟上。目前，由于缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)，互助平臺(tái)在資金池風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營規(guī)范等方面都存在不少問題。簡(jiǎn)單來看，問題的核心在于“溝通”與“透明”。溝通的問題在于平臺(tái)與普通用戶之間話語權(quán)的不對(duì)等，平臺(tái)對(duì)規(guī)則的解釋與修改有著超然的優(yōu)勢(shì)。比如，多個(gè)平臺(tái)將互助規(guī)則從原來的“確診大病即可申請(qǐng)定額互助金”修改為“大病醫(yī)療支出限額報(bào)銷”；原本承諾的分?jǐn)傎M(fèi)用，“悄悄地”不斷上漲，等等。

　　透明不僅是達(dá)成良好溝通的重要前提，更是監(jiān)管的重要保障。只不過，網(wǎng)絡(luò)互助發(fā)展至今，透明一直是“猶抱琵琶半遮面”的狀態(tài)。比如，如何防范預(yù)交費(fèi)用資金池風(fēng)險(xiǎn)、如何化解保護(hù)隱私與賠案透明度之間的矛盾等。對(duì)此，亟須建立科學(xué)高效的監(jiān)管機(jī)制，由監(jiān)管部門、第三方機(jī)構(gòu)等合作，形成相互監(jiān)督、相互制約的監(jiān)測(cè)模式，切實(shí)保障各方權(quán)益，讓網(wǎng)絡(luò)互助真正成為醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要力量。

　　轉(zhuǎn)自：廣州日?qǐng)?bào)

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